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昌都市(江达县、洛隆县、察雅县、左贡县、类乌齐县、边坝县、卡若区、丁青县、贡觉县、芒康县、八宿县)

南阳市(邓州市、西峡县、内乡县、镇平县、南召县、新野县、淅川县、卧龙区、宛城区、唐河县、社旗县、方城县、桐柏县)

九江市(彭泽县、德安县、共青城市、永修县、武宁县、瑞昌市、修水县、濂溪区、浔阳区、都昌县、柴桑区、湖口县、庐山市)

镇江市(扬中市、京口区、丹徒区、润州区、句容市、丹阳市)  肇庆市(鼎湖区、德庆县、怀集县、四会市、高要区、封开县、端州区、广宁县)

拉萨市(城关区、墨竹工卡县、林周县、达孜区、当雄县、尼木县、曲水县、堆龙德庆区)

湖州市(吴兴区、南浔区、安吉县、德清县、长兴县)

河池市(天峨县、金城江区、大化瑶族自治县、凤山县、南丹县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县)马鞍山市(和县、花山区、博望区、雨山区、当涂县、含山县)

三门峡市(卢氏县、义马市、陕州区、渑池县、灵宝市、湖滨区)  运城市(闻喜县、绛县、芮城县、平陆县、临猗县、夏县、河津市、稷山县、新绛县、永济市、盐湖区、万荣县、垣曲县)

毕节市(纳雍县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、黔西市、赫章县、大方县、织金县)

阳泉市(郊区、城区、平定县、盂县、矿区)

商丘市(梁园区、永城市、民权县、宁陵县、虞城县、柘城县、睢阳区、睢县、夏邑县)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、龙里县、独山县、长顺县、惠水县、贵定县、都匀市、福泉市、荔波县、罗甸县、三都水族自治县、平塘县)

朔州市(山阴县、朔城区、怀仁市、右玉县、应县、平鲁区)

海东市(化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区)

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、甘德县、班玛县、久治县、达日县)

永州市(宁远县、东安县、江永县、江华瑶族自治县、双牌县、蓝山县、祁阳市、零陵区、冷水滩区、新田县、道县)

锦州市(义县、北镇市、黑山县、凌海市、凌河区、古塔区、太和区)

儋州市

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

甘南藏族自治州(玛曲县、临潭县、碌曲县、合作市、卓尼县、夏河县、迭部县、舟曲县)

武汉市(新洲区、硚口区、青山区、东西湖区、汉南区、江汉区、江夏区、武昌区、洪山区、江岸区、汉阳区、黄陂区、蔡甸区)

邯郸市(涉县、鸡泽县、曲周县、肥乡区、大名县、魏县、成安县、丛台区、广平县、临漳县、馆陶县、邯山区、峰峰矿区、邱县、永年区、复兴区、磁县、武安市)

玉林市(福绵区、容县、玉州区、博白县、兴业县、北流市、陆川县)

六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)

楚雄彝族自治州(永仁县、大姚县、禄丰市、南华县、姚安县、牟定县、元谋县、楚雄市、双柏县、武定县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)

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鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、兴海县、共和县)

沈阳市(大东区、和平区、康平县、于洪区、浑南区、沈河区、铁西区、辽中区、皇姑区、沈北新区、苏家屯区、法库县、新民市)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)  昆明市(西山区、宜良县、安宁市、晋宁区、官渡区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、盘龙区、五华区、嵩明县、富民县、东川区、禄劝彝族苗族自治县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)

抚州市(广昌县、宜黄县、金溪县、东乡区、资溪县、黎川县、南城县、南丰县、崇仁县、临川区、乐安县)

湛江市(霞山区、赤坎区、廉江市、徐闻县、雷州市、吴川市、麻章区、遂溪县、坡头区)呼和浩特市(托克托县、新城区、武川县、土默特左旗、和林格尔县、玉泉区、回民区、清水河县、赛罕区)

周口市(商水县、太康县、鹿邑县、淮阳区、项城市、扶沟县、西华县、川汇区、郸城县、沈丘县)  六安市(裕安区、叶集区、金安区、霍山县、霍邱县、金寨县、舒城县)

白山市(浑江区、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

云浮市(新兴县、郁南县、罗定市、云城区、云安区)湘西土家族苗族自治州(泸溪县、古丈县、保靖县、龙山县、花垣县、凤凰县、永顺县、吉首市)

泰州市(兴化市、高港区、靖江市、泰兴市、海陵区、姜堰区)

衢州市(衢江区、常山县、开化县、江山市、柯城区、龙游县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、北戴河区、海港区、抚宁区、卢龙县、昌黎县、山海关区)

眉山市(彭山区、洪雅县、仁寿县、丹棱县、青神县、东坡区)

宣城市(泾县、广德市、宣州区、郎溪县、绩溪县、旌德县、宁国市)

五指山市(万宁市、临高县、东方市、屯昌县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、琼海市、文昌市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、白沙黎族自治县)

忻州市(岢岚县、代县、河曲县、五台县、繁峙县、原平市、五寨县、定襄县、偏关县、宁武县、静乐县、忻府区、神池县、保德县)

通化市(二道江区、柳河县、东昌区、通化县、集安市、梅河口市、辉南县)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)

韶关市(始兴县、武江区、新丰县、曲江区、翁源县、乳源瑶族自治县、浈江区、仁化县、南雄市、乐昌市)

南京市(高淳区、建邺区、浦口区、玄武区、溧水区、江宁区、鼓楼区、秦淮区、雨花台区、栖霞区、六合区)

南充市(营山县、西充县、高坪区、蓬安县、嘉陵区、顺庆区、南部县、仪陇县、阆中市)

汉中市(留坝县、镇巴县、勉县、西乡县、佛坪县、略阳县、洋县、宁强县、城固县、南郑区、汉台区)

柳州市(鱼峰区、融水苗族自治县、融安县、柳南区、柳江区、鹿寨县、柳城县、柳北区、三江侗族自治县、城中区)

绍兴市(诸暨市、上虞区、新昌县、越城区、嵊州市、柯桥区)

无锡市(江阴市、锡山区、滨湖区、惠山区、宜兴市、新吴区、梁溪区)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。