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凉山彝族自治州(宁南县、越西县、美姑县、甘洛县、喜德县、德昌县、西昌市、普格县、木里藏族自治县、布拖县、会东县、昭觉县、雷波县、金阳县、会理市、冕宁县、盐源县)

三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)

运城市(夏县、绛县、平陆县、河津市、垣曲县、万荣县、闻喜县、稷山县、临猗县、新绛县、永济市、盐湖区、芮城县)

三沙市(南沙区、西沙区)  信阳市(潢川县、息县、浉河区、光山县、固始县、淮滨县、商城县、罗山县、平桥区、新县)

杭州市(桐庐县、淳安县、滨江区、建德市、余杭区、富阳区、西湖区、上城区、萧山区、钱塘区、拱墅区、临安区、临平区)

秦皇岛市(昌黎县、卢龙县、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区、抚宁区、海港区)

常德市(津市市、武陵区、石门县、桃源县、澧县、汉寿县、临澧县、安乡县、鼎城区)六安市(叶集区、霍邱县、霍山县、裕安区、金安区、金寨县、舒城县)

萍乡市(芦溪县、安源区、莲花县、湘东区、上栗县)  宣城市(泾县、旌德县、郎溪县、绩溪县、广德市、宣州区、宁国市)

定西市(陇西县、临洮县、漳县、通渭县、安定区、岷县、渭源县)

河池市(宜州区、凤山县、罗城仫佬族自治县、南丹县、东兰县、环江毛南族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区)

七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)

平顶山市(鲁山县、卫东区、新华区、郏县、舞钢市、汝州市、石龙区、叶县、湛河区、宝丰县)

日喀则市(定日县、谢通门县、拉孜县、仁布县、定结县、白朗县、仲巴县、昂仁县、桑珠孜区、萨迦县、亚东县、聂拉木县、萨嘎县、江孜县、南木林县、岗巴县、康马县、吉隆县)

韶关市(始兴县、新丰县、南雄市、浈江区、仁化县、武江区、翁源县、乐昌市、曲江区、乳源瑶族自治县)

宜昌市(夷陵区、五峰土家族自治县、兴山县、远安县、长阳土家族自治县、西陵区、伍家岗区、猇亭区、当阳市、枝江市、秭归县、点军区、宜都市)

吕梁市(临县、交城县、汾阳市、文水县、离石区、岚县、中阳县、孝义市、交口县、方山县、柳林县、兴县、石楼县)

拉萨市(当雄县、墨竹工卡县、城关区、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、林周县、尼木县)

廊坊市(香河县、霸州市、大厂回族自治县、文安县、三河市、大城县、永清县、安次区、固安县、广阳区)

洛阳市(宜阳县、瀍河回族区、嵩县、伊川县、洛龙区、新安县、汝阳县、洛宁县、老城区、偃师区、栾川县、涧西区、孟津区、西工区)

石河子市(五家渠市、阿拉尔市、图木舒克市、可克达拉市、白杨市、北屯市、昆玉市、新星市、铁门关市、胡杨河市、双河市)

梅州市(梅县区、五华县、大埔县、平远县、蕉岭县、丰顺县、梅江区、兴宁市)

南充市(阆中市、南部县、顺庆区、蓬安县、仪陇县、营山县、西充县、高坪区、嘉陵区)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、五原县、磴口县、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特中旗)

聊城市(临清市、东阿县、高唐县、东昌府区、冠县、阳谷县、茌平区、莘县)

铜仁市(万山区、江口县、印江土家族苗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、碧江区、德江县)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

烟台市(招远市、莱山区、海阳市、芝罘区、牟平区、莱阳市、福山区、龙口市、栖霞市、蓬莱区、莱州市)

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铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)

铁岭市(调兵山市、西丰县、清河区、银州区、昌图县、开原市、铁岭县)

林芝市(墨脱县、米林市、巴宜区、工布江达县、朗县、察隅县、波密县)

黔东南苗族侗族自治州(三穗县、黎平县、凯里市、榕江县、天柱县、镇远县、雷山县、施秉县、黄平县、台江县、麻江县、剑河县、丹寨县、锦屏县、从江县、岑巩县)  长春市(九台区、德惠市、双阳区、榆树市、农安县、公主岭市、南关区、朝阳区、绿园区、二道区、宽城区)

济宁市(邹城市、金乡县、微山县、梁山县、兖州区、汶上县、鱼台县、曲阜市、泗水县、任城区、嘉祥县)

潍坊市(寒亭区、昌乐县、高密市、奎文区、潍城区、昌邑市、临朐县、坊子区、安丘市、寿光市、青州市、诸城市)

东莞市宿州市(埇桥区、灵璧县、萧县、泗县、砀山县)

昆明市(东川区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、官渡区、石林彝族自治县、宜良县、五华区、西山区、呈贡区、富民县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、晋宁区)  塔城地区(沙湾市、额敏县、乌苏市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、塔城市)

巴中市(平昌县、南江县、巴州区、通江县、恩阳区)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

达州市(达川区、宣汉县、渠县、万源市、大竹县、通川区、开江县)大庆市(龙凤区、肇源县、肇州县、让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、大同区、林甸县)

安康市(紫阳县、石泉县、镇坪县、宁陕县、岚皋县、汉阴县、旬阳市、平利县、汉滨区、白河县)

沧州市(海兴县、运河区、盐山县、东光县、新华区、沧县、青县、南皮县、黄骅市、河间市、泊头市、孟村回族自治县、献县、吴桥县、任丘市、肃宁县)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、湘潭县、韶山市、雨湖区)

马鞍山市(当涂县、博望区、雨山区、花山区、含山县、和县)

辽阳市(弓长岭区、文圣区、辽阳县、灯塔市、太子河区、宏伟区、白塔区)

哈尔滨市(南岗区、呼兰区、巴彦县、道里区、五常市、尚志市、依兰县、延寿县、方正县、松北区、木兰县、双城区、香坊区、道外区、平房区、阿城区、通河县、宾县)

嘉兴市(平湖市、桐乡市、海盐县、秀洲区、南湖区、海宁市、嘉善县)

阿勒泰地区(哈巴河县、富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县、布尔津县、青河县、福海县)

柳州市(城中区、鹿寨县、柳城县、融安县、鱼峰区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳北区、柳南区、柳江区)

郴州市(资兴市、汝城县、临武县、桂阳县、永兴县、嘉禾县、桂东县、安仁县、北湖区、宜章县、苏仙区)

孝感市(云梦县、安陆市、汉川市、孝南区、大悟县、应城市、孝昌县)

佳木斯市(桦南县、东风区、富锦市、前进区、郊区、桦川县、向阳区、同江市、抚远市、汤原县)

双鸭山市(友谊县、四方台区、尖山区、宝清县、岭东区、饶河县、宝山区、集贤县)

河源市(紫金县、连平县、和平县、龙川县、源城区、东源县)

梧州市(藤县、万秀区、苍梧县、岑溪市、龙圩区、长洲区、蒙山县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、陇川县、瑞丽市、盈江县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”