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宜宾市(珙县、叙州区、长宁县、屏山县、筠连县、江安县、兴文县、高县、南溪区、翠屏区)  南宁市(西乡塘区、良庆区、江南区、青秀区、上林县、宾阳县、武鸣区、马山县、邕宁区、隆安县、横州市、兴宁区)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、德江县、万山区、玉屏侗族自治县、思南县、石阡县、碧江区、沿河土家族自治县)

钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)

淄博市(高青县、周村区、博山区、淄川区、张店区、桓台县、沂源县、临淄区)

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、台江县、岑巩县、从江县、剑河县、凯里市、施秉县、镇远县、黄平县、雷山县、锦屏县、天柱县、丹寨县、榕江县、三穗县、黎平县)  红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、建水县、石屏县、泸西县、绿春县、红河县、开远市、河口瑶族自治县、蒙自市、元阳县、屏边苗族自治县、弥勒市)

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常州市(钟楼区、金坛区、武进区、天宁区、溧阳市、新北区)

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南充市(阆中市、高坪区、蓬安县、营山县、西充县、嘉陵区、顺庆区、仪陇县、南部县)

株洲市(芦淞区、渌口区、炎陵县、石峰区、天元区、茶陵县、攸县、醴陵市、荷塘区)

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十堰市(房县、茅箭区、郧西县、张湾区、竹溪县、郧阳区、丹江口市、竹山县)

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商洛市(商州区、柞水县、商南县、山阳县、镇安县、丹凤县、洛南县)

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锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、锡林浩特市、二连浩特市、镶黄旗、多伦县、正蓝旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗)

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安阳市(汤阴县、内黄县、滑县、文峰区、殷都区、安阳县、林州市、北关区、龙安区)

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普洱市(澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

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博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

曲靖市(马龙区、富源县、师宗县、罗平县、麒麟区、宣威市、沾益区、会泽县、陆良县)

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焦作市(沁阳市、马村区、修武县、中站区、孟州市、博爱县、山阳区、武陟县、温县、解放区)

漯河市(召陵区、郾城区、舞阳县、源汇区、临颍县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。