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吉林市(舒兰市、磐石市、龙潭区、永吉县、昌邑区、桦甸市、船营区、丰满区、蛟河市)

漯河市(舞阳县、源汇区、临颍县、郾城区、召陵区)

扬州市(高邮市、宝应县、江都区、广陵区、仪征市、邗江区)

云浮市(罗定市、云安区、云城区、郁南县、新兴县)  马鞍山市(雨山区、和县、花山区、博望区、含山县、当涂县)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、玛沁县、甘德县、班玛县、久治县)

黄冈市(团风县、罗田县、黄州区、麻城市、红安县、武穴市、蕲春县、英山县、黄梅县、浠水县)

泰安市(泰山区、肥城市、岱岳区、宁阳县、新泰市、东平县)

天津市(河东区、武清区、蓟州区、和平区、东丽区、宁河区、静海区、宝坻区、津南区、西青区、红桥区、河西区、北辰区、滨海新区、南开区、河北区)  德阳市(绵竹市、中江县、旌阳区、罗江区、广汉市、什邡市)

常德市(澧县、临澧县、石门县、鼎城区、安乡县、津市市、桃源县、武陵区、汉寿县)

佳木斯市(桦南县、汤原县、郊区、东风区、向阳区、抚远市、富锦市、桦川县、同江市、前进区)

商丘市(柘城县、梁园区、虞城县、夏邑县、永城市、睢县、睢阳区、民权县、宁陵县)

香港特别行政区

西藏自治区

成都市(大邑县、锦江区、简阳市、崇州市、新都区、蒲江县、温江区、武侯区、双流区、龙泉驿区、彭州市、新津区、青白江区、金牛区、金堂县、郫都区、都江堰市、青羊区、邛崃市、成华区)

株洲市(芦淞区、天元区、攸县、茶陵县、荷塘区、渌口区、石峰区、醴陵市、炎陵县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

邵阳市(隆回县、新邵县、绥宁县、双清区、新宁县、北塔区、城步苗族自治县、邵东市、武冈市、洞口县、大祥区、邵阳县)

聊城市(阳谷县、高唐县、临清市、东阿县、东昌府区、茌平区、冠县、莘县)

德州市(庆云县、禹城市、陵城区、平原县、齐河县、武城县、夏津县、宁津县、临邑县、德城区、乐陵市)

清远市(连州市、英德市、连南瑶族自治县、清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、佛冈县、清城区)

通辽市(科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、科尔沁区、奈曼旗、扎鲁特旗)

那曲市(申扎县、色尼区、嘉黎县、索县、聂荣县、巴青县、尼玛县、双湖县、比如县、安多县、班戈县)

许昌市(建安区、襄城县、魏都区、鄢陵县、长葛市、禹州市)

大庆市(让胡路区、萨尔图区、大同区、龙凤区、林甸县、肇源县、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区)

贵港市(港南区、平南县、港北区、桂平市、覃塘区)

牡丹江市(林口县、阳明区、东安区、东宁市、海林市、宁安市、穆棱市、西安区、爱民区、绥芬河市)

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七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

铜仁市(德江县、印江土家族苗族自治县、思南县、万山区、玉屏侗族自治县、江口县、碧江区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县)

阿克苏地区(温宿县、库车市、乌什县、沙雅县、拜城县、阿瓦提县、柯坪县、阿克苏市、新和县)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、平桂区、钟山县、昭平县)  黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、望谟县、兴仁市、册亨县、安龙县、兴义市、普安县、晴隆县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、红河县、建水县、石屏县、元阳县、弥勒市、屏边苗族自治县、开远市、河口瑶族自治县、个旧市、绿春县、泸西县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

淮安市(清江浦区、淮阴区、淮安区、洪泽区、涟水县、金湖县、盱眙县)福州市(马尾区、永泰县、福清市、闽侯县、罗源县、鼓楼区、晋安区、长乐区、连江县、台江区、平潭县、闽清县、仓山区)

眉山市(东坡区、青神县、仁寿县、彭山区、丹棱县、洪雅县)  焦作市(修武县、解放区、温县、山阳区、沁阳市、中站区、武陟县、孟州市、博爱县、马村区)

咸阳市(彬州市、乾县、三原县、长武县、武功县、兴平市、淳化县、秦都区、泾阳县、渭城区、礼泉县、永寿县、旬邑县、杨陵区)

本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、平山区、南芬区)

信阳市(商城县、淮滨县、固始县、浉河区、罗山县、息县、潢川县、新县、平桥区、光山县)伊春市(嘉荫县、南岔县、乌翠区、友好区、大箐山县、汤旺县、金林区、伊美区、丰林县、铁力市)

东营市(垦利区、东营区、利津县、广饶县、河口区)

乌鲁木齐市(新市区、头屯河区、米东区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、天山区、达坂城区、水磨沟区)

青岛市(胶州市、即墨区、崂山区、市南区、平度市、黄岛区、莱西市、市北区、城阳区、李沧区)

保定市(望都县、安国市、曲阳县、涞源县、蠡县、定兴县、清苑区、徐水区、阜平县、高阳县、易县、安新县、唐县、莲池区、容城县、定州市、竞秀区、高碑店市、涞水县、满城区、雄县、博野县、涿州市、顺平县)

茂名市(电白区、茂南区、高州市、化州市、信宜市)

宁波市(江北区、北仑区、宁海县、象山县、鄞州区、奉化区、海曙区、余姚市、慈溪市、镇海区)

武汉市(汉南区、武昌区、蔡甸区、洪山区、黄陂区、硚口区、青山区、江岸区、江汉区、汉阳区、江夏区、新洲区、东西湖区)

通化市(通化县、二道江区、柳河县、集安市、辉南县、东昌区、梅河口市)

文山壮族苗族自治州(广南县、西畴县、砚山县、丘北县、麻栗坡县、富宁县、文山市、马关县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

开封市(兰考县、祥符区、杞县、鼓楼区、禹王台区、龙亭区、通许县、顺河回族区、尉氏县)

晋中市(平遥县、介休市、灵石县、榆次区、榆社县、昔阳县、太谷区、左权县、祁县、和顺县、寿阳县)

白银市(靖远县、会宁县、平川区、白银区、景泰县)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、小金县、九寨沟县、壤塘县、茂县、马尔康市、阿坝县、红原县、若尔盖县、金川县、理县、松潘县、汶川县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。