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舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

新余市(渝水区、分宜县)

银川市(金凤区、灵武市、贺兰县、永宁县、西夏区、兴庆区)

乌鲁木齐市(新市区、米东区、乌鲁木齐县、达坂城区、沙依巴克区、头屯河区、天山区、水磨沟区)  塔城地区(塔城市、乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、裕民县、额敏县)

桂林市(永福县、全州县、象山区、临桂区、雁山区、灵川县、龙胜各族自治县、资源县、七星区、兴安县、恭城瑶族自治县、荔浦市、平乐县、阳朔县、叠彩区、灌阳县、秀峰区)

十堰市(竹溪县、竹山县、张湾区、丹江口市、茅箭区、郧阳区、房县、郧西县)

宁夏回族自治区

汕头市(潮南区、澄海区、龙湖区、南澳县、潮阳区、濠江区、金平区)  丽水市(云和县、松阳县、龙泉市、庆元县、缙云县、青田县、莲都区、景宁畲族自治县、遂昌县)

开封市(顺河回族区、祥符区、兰考县、尉氏县、鼓楼区、禹王台区、杞县、龙亭区、通许县)

文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、砚山县、麻栗坡县、丘北县、文山市、富宁县、西畴县)

蚌埠市(五河县、龙子湖区、淮上区、禹会区、固镇县、怀远县、蚌山区)

青岛市(黄岛区、城阳区、莱西市、市北区、李沧区、平度市、崂山区、市南区、即墨区、胶州市)

三门峡市(灵宝市、渑池县、卢氏县、陕州区、义马市、湖滨区)

金昌市(永昌县、金川区)

东营市(垦利区、河口区、东营区、广饶县、利津县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

商洛市(洛南县、商南县、丹凤县、商州区、山阳县、柞水县、镇安县)

邵阳市(隆回县、邵阳县、邵东市、武冈市、北塔区、双清区、大祥区、绥宁县、城步苗族自治县、洞口县、新宁县、新邵县)

嘉峪关市

大理白族自治州(云龙县、祥云县、永平县、剑川县、大理市、洱源县、鹤庆县、弥渡县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、宾川县)

临沂市(郯城县、莒南县、兰陵县、平邑县、蒙阴县、罗庄区、河东区、兰山区、沂水县、临沭县、费县、沂南县)

柳州市(融水苗族自治县、柳南区、融安县、柳北区、三江侗族自治县、城中区、柳城县、鱼峰区、柳江区、鹿寨县)

邢台市(内丘县、宁晋县、广宗县、巨鹿县、威县、南和区、任泽区、临城县、南宫市、新河县、信都区、隆尧县、柏乡县、襄都区、临西县、清河县、沙河市、平乡县)

巴中市(恩阳区、南江县、巴州区、平昌县、通江县)

濮阳市(南乐县、华龙区、清丰县、范县、濮阳县、台前县)

福州市(永泰县、晋安区、马尾区、鼓楼区、闽侯县、长乐区、闽清县、罗源县、福清市、仓山区、平潭县、连江县、台江区)

榆林市(米脂县、吴堡县、佳县、清涧县、靖边县、定边县、绥德县、榆阳区、子洲县、神木市、横山区、府谷县)

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香港特别行政区

清远市(英德市、连南瑶族自治县、阳山县、清新区、清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县)

德阳市(中江县、绵竹市、旌阳区、罗江区、什邡市、广汉市)  晋中市(昔阳县、榆次区、祁县、寿阳县、介休市、太谷区、平遥县、灵石县、榆社县、左权县、和顺县)

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南充市(营山县、高坪区、南部县、顺庆区、西充县、蓬安县、仪陇县、阆中市、嘉陵区)

鹤壁市(山城区、鹤山区、浚县、淇滨区、淇县)台州市(椒江区、路桥区、玉环市、温岭市、黄岩区、仙居县、三门县、天台县、临海市)

松原市(扶余市、长岭县、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)  伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、新源县、霍城县、尼勒克县、霍尔果斯市、特克斯县、昭苏县、奎屯市、伊宁市、巩留县、伊宁县)

庆阳市(环县、镇原县、庆城县、宁县、西峰区、华池县、正宁县、合水县)

凉山彝族自治州(会东县、宁南县、金阳县、冕宁县、雷波县、越西县、昭觉县、盐源县、喜德县、甘洛县、会理市、木里藏族自治县、普格县、西昌市、布拖县、德昌县、美姑县)

平凉市(崆峒区、庄浪县、泾川县、崇信县、灵台县、静宁县、华亭市)营口市(盖州市、站前区、老边区、大石桥市、鲅鱼圈区、西市区)

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酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)

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长春市(双阳区、榆树市、宽城区、公主岭市、朝阳区、德惠市、绿园区、二道区、南关区、农安县、九台区)

沧州市(孟村回族自治县、盐山县、任丘市、泊头市、运河区、河间市、沧县、肃宁县、东光县、青县、新华区、海兴县、献县、南皮县、黄骅市、吴桥县)

吉林市(永吉县、龙潭区、桦甸市、丰满区、昌邑区、磐石市、船营区、蛟河市、舒兰市)

郑州市(新密市、二七区、中原区、管城回族区、中牟县、上街区、新郑市、巩义市、金水区、荥阳市、惠济区、登封市)

北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)

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泰州市(靖江市、泰兴市、兴化市、海陵区、姜堰区、高港区)

北京市(门头沟区、昌平区、海淀区、通州区、延庆区、房山区、顺义区、大兴区、怀柔区、东城区、丰台区、石景山区、西城区、密云区、朝阳区、平谷区)

嘉兴市(嘉善县、南湖区、桐乡市、秀洲区、海盐县、海宁市、平湖市)

通辽市(科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗)

常州市(天宁区、新北区、钟楼区、溧阳市、金坛区、武进区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红