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铁岭市(银州区、昌图县、开原市、铁岭县、调兵山市、清河区、西丰县)

内蒙古自治区

台州市(路桥区、玉环市、椒江区、临海市、黄岩区、温岭市、天台县、三门县、仙居县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)  淄博市(淄川区、张店区、高青县、周村区、临淄区、沂源县、桓台县、博山区)

潍坊市(寒亭区、昌乐县、临朐县、坊子区、奎文区、高密市、昌邑市、寿光市、安丘市、诸城市、潍城区、青州市)

济源市

辽阳市(太子河区、灯塔市、辽阳县、弓长岭区、白塔区、宏伟区、文圣区)

西宁市(湟中区、城中区、大通回族土族自治县、城西区、城东区、湟源县、城北区)  海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

西藏自治区

忻州市(忻府区、保德县、静乐县、定襄县、五台县、岢岚县、宁武县、神池县、繁峙县、五寨县、代县、河曲县、原平市、偏关县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、临河区、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县、杭锦后旗)

三沙市(西沙区、南沙区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、焉耆回族自治县、轮台县、库尔勒市、博湖县、若羌县、和静县、且末县、尉犁县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、昌吉市、吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

宿州市(泗县、萧县、砀山县、埇桥区、灵璧县)

常德市(桃源县、武陵区、澧县、石门县、安乡县、汉寿县、津市市、鼎城区、临澧县)

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、莎车县、泽普县、疏勒县、喀什市、叶城县、伽师县、岳普湖县、英吉沙县、麦盖提县、疏附县)

南通市(崇川区、海门区、海安市、如东县、启东市、如皋市、通州区)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

拉萨市(当雄县、尼木县、达孜区、城关区、林周县、墨竹工卡县、曲水县、堆龙德庆区)

清远市(连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、英德市、连州市、清城区、佛冈县、阳山县、清新区)

昆明市(富民县、西山区、安宁市、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、五华区、盘龙区、嵩明县、石林彝族自治县、东川区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区)

贵阳市(清镇市、修文县、云岩区、白云区、开阳县、南明区、乌当区、花溪区、观山湖区、息烽县)

果洛藏族自治州(久治县、班玛县、玛多县、玛沁县、甘德县、达日县)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、红原县、理县、茂县、金川县、马尔康市、黑水县、壤塘县、小金县、汶川县、阿坝县、若尔盖县、九寨沟县)

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安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县)

马鞍山市(花山区、和县、博望区、雨山区、当涂县、含山县)

延边朝鲜族自治州(图们市、汪清县、珲春市、安图县、延吉市、和龙市、敦化市、龙井市)

天水市(甘谷县、张家川回族自治县、武山县、秦安县、秦州区、清水县、麦积区)  新余市(渝水区、分宜县)

陇南市(文县、两当县、康县、西和县、武都区、礼县、宕昌县、徽县、成县)

淮南市(谢家集区、田家庵区、大通区、凤台县、潘集区、八公山区、寿县)

洛阳市(洛龙区、汝阳县、宜阳县、西工区、老城区、孟津区、嵩县、洛宁县、栾川县、涧西区、伊川县、偃师区、瀍河回族区、新安县)白城市(镇赉县、通榆县、洮南市、洮北区、大安市)

银川市(兴庆区、西夏区、永宁县、金凤区、贺兰县、灵武市)  白山市(抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、浑江区、靖宇县)

那曲市(比如县、色尼区、班戈县、双湖县、尼玛县、索县、申扎县、巴青县、聂荣县、嘉黎县、安多县)

自贡市(自流井区、贡井区、荣县、沿滩区、大安区、富顺县)

南阳市(邓州市、社旗县、南召县、宛城区、新野县、内乡县、桐柏县、淅川县、镇平县、卧龙区、西峡县、唐河县、方城县)锦州市(太和区、黑山县、北镇市、古塔区、凌河区、凌海市、义县)

五指山市(定安县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、临高县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、屯昌县、澄迈县、万宁市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵南县、贵德县、共和县)

柳州市(鹿寨县、柳南区、柳城县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳江区、柳北区、融水苗族自治县、城中区、融安县)

阿里地区(日土县、措勤县、普兰县、噶尔县、革吉县、札达县、改则县)

长春市(双阳区、榆树市、德惠市、宽城区、九台区、南关区、公主岭市、农安县、朝阳区、二道区、绿园区)

商洛市(镇安县、洛南县、山阳县、丹凤县、商州区、柞水县、商南县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

驻马店市(遂平县、驿城区、汝南县、新蔡县、正阳县、平舆县、上蔡县、确山县、西平县、泌阳县)

通化市(辉南县、二道江区、通化县、梅河口市、集安市、东昌区、柳河县)

商丘市(睢县、民权县、睢阳区、虞城县、永城市、梁园区、夏邑县、宁陵县、柘城县)

广西壮族自治区

咸宁市(通城县、崇阳县、咸安区、通山县、嘉鱼县、赤壁市)

朔州市(应县、右玉县、怀仁市、山阴县、平鲁区、朔城区)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、韶山市、湘乡市)

宜宾市(筠连县、珙县、叙州区、屏山县、江安县、兴文县、高县、长宁县、翠屏区、南溪区)

安阳市(林州市、汤阴县、内黄县、北关区、文峰区、安阳县、殷都区、滑县、龙安区)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。