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萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、湘东区、芦溪县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

白银市(景泰县、靖远县、白银区、平川区、会宁县)  毕节市(赫章县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区、黔西市、大方县、金沙县)

拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、达孜区、曲水县、墨竹工卡县、城关区、林周县、尼木县)

邯郸市(复兴区、广平县、临漳县、峰峰矿区、武安市、鸡泽县、邯山区、涉县、大名县、魏县、磁县、曲周县、丛台区、永年区、成安县、邱县、肥乡区、馆陶县)

喀什地区(岳普湖县、泽普县、叶城县、喀什市、疏勒县、麦盖提县、疏附县、莎车县、伽师县、英吉沙县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县)滁州市(定远县、天长市、明光市、全椒县、南谯区、琅琊区、凤阳县、来安县)

包头市(昆都仑区、白云鄂博矿区、东河区、土默特右旗、石拐区、固阳县、青山区、九原区、达尔罕茂明安联合旗)  苏州市(常熟市、相城区、吴中区、吴江区、姑苏区、虎丘区、太仓市、张家港市、昆山市)

桂林市(兴安县、雁山区、荔浦市、龙胜各族自治县、临桂区、阳朔县、恭城瑶族自治县、灵川县、象山区、资源县、灌阳县、秀峰区、七星区、叠彩区、永福县、平乐县、全州县)

鞍山市(岫岩满族自治县、海城市、台安县、立山区、铁西区、千山区、铁东区)

阿克苏地区(阿瓦提县、乌什县、柯坪县、拜城县、阿克苏市、温宿县、沙雅县、新和县、库车市)

阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)

信阳市(商城县、新县、淮滨县、光山县、平桥区、潢川县、罗山县、息县、浉河区、固始县)

商丘市(柘城县、夏邑县、睢阳区、梁园区、虞城县、永城市、宁陵县、睢县、民权县)

锦州市(北镇市、凌海市、义县、凌河区、黑山县、古塔区、太和区)

镇江市(润州区、京口区、句容市、丹阳市、扬中市、丹徒区)

眉山市(丹棱县、青神县、仁寿县、洪雅县、东坡区、彭山区)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、元阳县、弥勒市、建水县、蒙自市、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、红河县、开远市、绿春县、石屏县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县)

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗、五原县、磴口县、乌拉特中旗、杭锦后旗)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

承德市(双桥区、围场满族蒙古族自治县、滦平县、双滦区、隆化县、宽城满族自治县、承德县、兴隆县、平泉市、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区)

周口市(西华县、沈丘县、淮阳区、太康县、商水县、川汇区、扶沟县、项城市、鹿邑县、郸城县)

渭南市(大荔县、蒲城县、韩城市、合阳县、白水县、华阴市、富平县、澄城县、潼关县、临渭区、华州区)

朔州市(怀仁市、应县、平鲁区、山阴县、右玉县、朔城区)

怀化市(洪江市、中方县、辰溪县、溆浦县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县)

郑州市(荥阳市、中原区、新密市、上街区、管城回族区、巩义市、二七区、新郑市、登封市、中牟县、金水区、惠济区)

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黄山市(祁门县、徽州区、休宁县、屯溪区、黄山区、歙县、黟县)

铁岭市(开原市、调兵山市、清河区、西丰县、铁岭县、昌图县、银州区)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、理县、松潘县、红原县、茂县、阿坝县、黑水县、九寨沟县、小金县、壤塘县、马尔康市、若尔盖县、汶川县)

绥化市(北林区、庆安县、绥棱县、肇东市、兰西县、望奎县、青冈县、明水县、安达市、海伦市)  安阳市(殷都区、内黄县、北关区、林州市、文峰区、龙安区、滑县、安阳县、汤阴县)

广州市(天河区、番禺区、荔湾区、白云区、越秀区、海珠区、增城区、花都区、黄埔区、南沙区、从化区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、敦煌市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、玉门市)

白城市(镇赉县、大安市、通榆县、洮北区、洮南市)日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)

鸡西市(虎林市、梨树区、密山市、滴道区、城子河区、麻山区、恒山区、鸡东县、鸡冠区)  广安市(邻水县、前锋区、华蓥市、岳池县、广安区、武胜县)

淮安市(洪泽区、淮阴区、清江浦区、金湖县、淮安区、涟水县、盱眙县)

来宾市(象州县、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区)

淄博市(博山区、高青县、临淄区、张店区、周村区、桓台县、淄川区、沂源县)厦门市(集美区、翔安区、思明区、同安区、湖里区、海沧区)

滨州市(惠民县、沾化区、博兴县、阳信县、无棣县、滨城区、邹平市)

孝感市(安陆市、云梦县、孝昌县、汉川市、孝南区、应城市、大悟县)

吉林市(龙潭区、磐石市、蛟河市、昌邑区、丰满区、舒兰市、永吉县、船营区、桦甸市)

济宁市(兖州区、泗水县、鱼台县、曲阜市、汶上县、金乡县、梁山县、微山县、嘉祥县、任城区、邹城市)

汕头市(金平区、澄海区、濠江区、龙湖区、潮阳区、潮南区、南澳县)

盐城市(射阳县、大丰区、阜宁县、亭湖区、盐都区、东台市、滨海县、建湖县、响水县)

临沂市(蒙阴县、河东区、兰山区、临沭县、沂南县、沂水县、兰陵县、费县、郯城县、罗庄区、莒南县、平邑县)

海东市(平安区、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、镇康县、凤庆县、沧源佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、云县)

宣城市(旌德县、宣州区、泾县、绩溪县、宁国市、郎溪县、广德市)

白山市(浑江区、抚松县、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县)

泰州市(靖江市、海陵区、姜堰区、泰兴市、兴化市、高港区)

宿迁市(宿城区、泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿豫区)

无锡市(梁溪区、滨湖区、新吴区、宜兴市、惠山区、江阴市、锡山区)

平顶山市(新华区、叶县、石龙区、宝丰县、汝州市、鲁山县、湛河区、郏县、卫东区、舞钢市)

甘孜藏族自治州(色达县、甘孜县、理塘县、乡城县、九龙县、炉霍县、白玉县、稻城县、巴塘县、丹巴县、德格县、石渠县、新龙县、得荣县、康定市、雅江县、泸定县、道孚县)

撰文|杨波

什么？互联网金融平台竟然跨界造车了？ 

没错，就是那个曾因暴力催收被调查的51信用卡。或许很多人会疑惑，51信用卡何时涉足造车领域的呢？说实话，小编初次听闻时，也深感诧异。

作为长期密切关注汽车行业发展动态的一员，小编也是首次得知51信用卡造车已有1年之久。这实在是过于低调了！

日前，51信用卡主动披露了造车业务数据。2025年第一季度，集团向用户批量交付了Vala汽车99辆，收获190笔购车订单，历史累计订单达442笔。这意味着今年一季度，平均每天能售出1辆车。

大家不妨探讨一下，这一成绩在造车新势力中处于何种水平？

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51信用卡的艰难转型

51信用卡成立于2012年，最初以信用卡账单管理业务起步。借着互联网金融蓬勃发展的东风，顺利进入P2P行业，并于2018年成功在港交所上市，迎来发展的高光时刻。上市当年，公司营业收入达到28.12亿元，归母净利润达21.61亿元，创下历史峰值。

然而，尴尬的是，上市次年51信用卡便深陷暴力催收风波。2019年，51信用卡委托的外包催收公司冒充国家机关，采用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，该行为涉嫌寻衅滋事等犯罪，被警方依法查处。

风波过后，51信用卡创始人孙海涛发文致歉，公司也在当年年底主动停止P2P资金的新增撮合业务。从2020年开始，51信用卡将业务重心转移至信用卡管理、信贷撮合、SaaS等业务。

但业务转型引发了严重的财务震荡。2020年，51信用卡营收仅2.74亿元，相较于2019年同期的约20.45亿元，下降了86.6%；毛利从11.75亿元转变为亏损3464万元。

自2020年转型以来，51信用卡的营收始终难以实现突破，一直处于低位徘徊。毛利也从2019年的11.75亿元的较高水平，降至几千万至1亿多元的区间。

51信用卡的传统业务包括信贷撮合（即助贷业务，通过收取一定服务费盈利）、信用卡科技服务（帮助银行办理信用卡以赚取费用）以及SaaS服务（主要是将部分贷款需求引流给第三方，获取介绍费）。

随着互联网金融日益成熟，渠道愈发分散，51信用卡急需开拓新的业务领域，讲出新的商业故事。

2022年，趁着本地及周边旅游热潮兴起，51信用卡创建了“51CAMP”连锁营地品牌，正式进军户外领域。51信用卡充分利用年轻客户群体庞大的优势，组织露营活动、提供露营装备、开发露营相关应用等。通过大力布局露营业务，2023年51信用卡实现净利润扭亏为盈，达到0.11亿元。

露营在疫情期间热度极高，但随着疫情逐渐消退，消费者对于短途旅行和露营的热情也随之减退。

在这样的背景下，孙海涛决定亲自投身造车领域。毕竟，造车有望推动公司市值大幅提升。而且，与其他造车新势力不同，51信用卡选择了一条极为小众的造车路线。

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为何新车销量不佳？

2024年4月19日，51信用卡旗下的吾壹汽车联合北汽制造，实现Vala车型的量产。资料显示，Vala定位为国内首款量产的沉浸式多功能车。同年12月，valapro纯电版正式上市，CLTC工况续航里程为505公里，官方指导价为26.8万元。

据悉，51信用卡采用的是轻资产造车模式。据孙海涛透露，51方面并不涉足生产线，仅提供设计方案。也就是说，借助汽车厂原有的生产线，实现类似“定制化”的生产模式。

孙海涛还表示，Vala前期投入在几千万级别，“这在汽车行业算是极少的，通常汽车研发投入都是以几亿元起步。”

花这点钱，显然不可能造车一台原创车型。用通俗的话来讲，这就是一台“换壳”车。有汽车之家的网友指出，Vala本质上就是锐胜王牌M7（BAW北汽）的换壳车型，甚至连后尾灯都未作改动。这种造车方式确实成本较低。

但是，孙海涛引以为豪的外形设计，却是被吐槽最厉害，最狠毒的，说很像....

小编去了解了一下，这种车型有点类似于房车，但是和房车又存在差异。

Vala提供了一个宽敞的空间，用户可根据自身需求将其灵活切换为客厅、书房、大床等功能区域；厂家还提供电视、空调、电地暖、淋浴组件、厨房等配置，以满足用户办公、做饭、睡觉等日常需求。车顶还能顶升，相当于拥有上下两张床，宛如一个移动的“家”。想象一下，对于在CBD辛苦打拼的上班族而言，倘若购置这样一辆车，是不是就相当于同时拥有了房子和车子？周末还能开着它去露营，随时随地享受野餐的乐趣。

说实话，看到这些介绍，小编都有些心动了。毕竟在大城市里，买房压力巨大，如果咬咬牙购买一辆20多万元的此类车型，确实能解决住房和出行两大难题，还能拥有诗和远方，谁能不向往呢？

据孙海涛介绍，在国外，移动生活早已成为一种主流生活方式，各个年龄层和社会阶层中，都有许多人钟情于这种“随开随停随住”的自由生活模式。所以，这款车型的主要目标客户群体，应当是具备一定经济实力、追求自由生活的人群。

但是在中国，房车式的移动生活方式并不被大众所接受，有钱购置额外的房车，想必根本不缺钱，如果花费20多万元购买这辆车，既当出行工具又当“家”，恐怕难以得到家人的认可。假如不幸流入到相亲市场，女方一问条件，你说“只有辆像家的车”，恐怕连媳妇儿都难娶到。

另外，Vala的营销方式也极为独特。它既没有设立4S店，也不投放广告，而是采用Vala“共创人计划”，依靠车主充当“野生销售员”。

怪不得小编以前都不知道这个车，车型小众，没有宣传，不打广告，谁知道啊？销量这么低，没毛病。

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造车压力巨大

根据51信用卡公布的数据，截至今年3月31日，Vala共创人仅有110名。仅依靠这110名“野生销售员”，车辆销售难度可想而知。难道是因为资金紧张，无法投放广告？

尽管51信用卡一直宣称采用“轻资产”造车模式，但实际投入并不少。根据财报披露，2024年公司净亏损为6901.8万元，与2023年的净亏损314.8万元相比，同比扩大21倍。亏损的主要原因在于汽车业务Vala产生的研发支出及运营成本大幅增加，此外信贷撮合业务规模也有所收缩。

以“人民需要什么，五菱就造什么”著称的五菱汽车，早已布局多款房车、露营车，但发展同样面临诸多困难。那么，51信用卡又凭借什么在这一领域取得成功呢？

孙海涛在一次采访中透露，ValaPro今年的目标销量为2000台。就目前的销售情况来看，要实现这一目标无疑面临着巨大挑战。

孙海涛还表示，这个赛道规模可达百亿美元，他的目标是让Vala成为汽车行业的iPhone，甚至计划将51信用卡上市公司的名称改为Vala……目标过于宏大，过于远了，前行的道路依然充满坎坷，先活下来再说吧。 

26.8万元，你会买这个车吗？

大家对此有何看法呢？