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那曲市(双湖县、聂荣县、嘉黎县、索县、巴青县、尼玛县、色尼区、班戈县、比如县、申扎县、安多县)

张掖市(高台县、临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、甘州区)

长沙市(雨花区、宁乡市、开福区、长沙县、浏阳市、天心区、芙蓉区、岳麓区、望城区)

潍坊市(昌邑市、坊子区、奎文区、高密市、青州市、安丘市、潍城区、临朐县、诸城市、寒亭区、昌乐县、寿光市)  珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

焦作市(武陟县、温县、孟州市、博爱县、中站区、修武县、沁阳市、解放区、马村区、山阳区)

南平市(建瓯市、松溪县、浦城县、建阳区、邵武市、光泽县、武夷山市、延平区、顺昌县、政和县)

三沙市(西沙区、南沙区)拉萨市(尼木县、城关区、林周县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、曲水县、当雄县、达孜区)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、通海县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、江川区、华宁县、红塔区)  广安市(广安区、邻水县、岳池县、华蓥市、前锋区、武胜县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

普洱市(景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县)

大连市(庄河市、瓦房店市、甘井子区、中山区、西岗区、金州区、旅顺口区、沙河口区、普兰店区、长海县)

邵阳市(邵东市、北塔区、城步苗族自治县、双清区、武冈市、洞口县、新邵县、隆回县、绥宁县、新宁县、邵阳县、大祥区)

惠州市(惠城区、惠阳区、博罗县、龙门县、惠东县)

平顶山市(叶县、石龙区、新华区、卫东区、舞钢市、汝州市、郏县、湛河区、鲁山县、宝丰县)

泰安市(东平县、岱岳区、泰山区、肥城市、宁阳县、新泰市)

内蒙古自治区

威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)

包头市(固阳县、白云鄂博矿区、九原区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、石拐区、土默特右旗)

广州市(海珠区、从化区、增城区、越秀区、南沙区、黄埔区、番禺区、天河区、花都区、白云区、荔湾区)

南通市(如东县、如皋市、海门区、海安市、通州区、启东市、崇川区)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、南芬区、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县)

蚌埠市(五河县、蚌山区、禹会区、固镇县、淮上区、怀远县、龙子湖区)

眉山市(洪雅县、丹棱县、彭山区、青神县、东坡区、仁寿县)

七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)

西安市(周至县、长安区、高陵区、新城区、临潼区、灞桥区、蓝田县、阎良区、莲湖区、雁塔区、鄠邑区、碑林区、未央区)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、长顺县、平塘县、荔波县、罗甸县、龙里县、三都水族自治县、独山县、福泉市、都匀市、贵定县、瓮安县)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)

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阿勒泰地区(布尔津县、福海县、青河县、吉木乃县、哈巴河县、富蕴县、阿勒泰市)

临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县、镇康县、凤庆县、永德县)

三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)

北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)  运城市(新绛县、垣曲县、稷山县、绛县、临猗县、闻喜县、盐湖区、河津市、芮城县、平陆县、永济市、万荣县、夏县)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、苏尼特左旗、正蓝旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、二连浩特市、多伦县、苏尼特右旗)

汕头市(潮南区、龙湖区、潮阳区、金平区、南澳县、澄海区、濠江区)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、阿荣旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、满洲里市、牙克石市)福州市(福清市、平潭县、长乐区、鼓楼区、晋安区、永泰县、连江县、闽清县、台江区、罗源县、闽侯县、马尾区、仓山区)

景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)  河源市(龙川县、紫金县、东源县、和平县、源城区、连平县)

伊春市(金林区、铁力市、乌翠区、友好区、嘉荫县、大箐山县、伊美区、汤旺县、丰林县、南岔县)

临夏回族自治州(临夏市、永靖县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、东乡族自治县、临夏县、康乐县)

白山市(靖宇县、江源区、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区)舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、宣恩县、利川市、鹤峰县、恩施市、咸丰县、建始县)

赤峰市(克什克腾旗、喀喇沁旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、宁城县、红山区、元宝山区、巴林左旗、翁牛特旗、林西县、巴林右旗)

烟台市(蓬莱区、牟平区、海阳市、招远市、栖霞市、芝罘区、龙口市、福山区、莱州市、莱山区、莱阳市)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

榆林市(佳县、清涧县、榆阳区、神木市、绥德县、横山区、靖边县、子洲县、米脂县、吴堡县、府谷县、定边县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、平坝区)

长治市(壶关县、上党区、屯留区、平顺县、长子县、潞城区、潞州区、沁源县、沁县、襄垣县、黎城县、武乡县)

宁夏回族自治区

临汾市(隰县、浮山县、洪洞县、尧都区、侯马市、古县、安泽县、永和县、大宁县、曲沃县、吉县、蒲县、襄汾县、霍州市、翼城县、汾西县、乡宁县)

抚州市(宜黄县、黎川县、南丰县、南城县、临川区、广昌县、东乡区、乐安县、资溪县、崇仁县、金溪县)

莆田市(城厢区、涵江区、仙游县、荔城区、秀屿区)

沈阳市(辽中区、康平县、大东区、苏家屯区、和平区、浑南区、沈北新区、于洪区、铁西区、法库县、沈河区、新民市、皇姑区)

贵阳市(花溪区、白云区、开阳县、观山湖区、清镇市、乌当区、息烽县、云岩区、南明区、修文县)

乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、商都县、化德县、察哈尔右翼前旗、集宁区、丰镇市、卓资县、察哈尔右翼后旗、凉城县)

淮安市(洪泽区、清江浦区、淮安区、涟水县、盱眙县、淮阴区、金湖县)

天津市(武清区、静海区、宝坻区、红桥区、河西区、河北区、滨海新区、东丽区、和平区、北辰区、河东区、宁河区、蓟州区、南开区、西青区、津南区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”