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北京市(延庆区、怀柔区、朝阳区、通州区、房山区、大兴区、海淀区、平谷区、西城区、门头沟区、顺义区、丰台区、石景山区、东城区、密云区、昌平区)

吉安市(吉水县、新干县、安福县、青原区、吉州区、井冈山市、吉安县、峡江县、泰和县、永丰县、遂川县、永新县、万安县)

扬州市(广陵区、仪征市、宝应县、邗江区、高邮市、江都区)

惠州市(博罗县、惠阳区、惠东县、惠城区、龙门县)  中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

上饶市(广信区、玉山县、余干县、横峰县、弋阳县、信州区、万年县、德兴市、鄱阳县、广丰区、铅山县、婺源县)

吉林市(舒兰市、船营区、磐石市、蛟河市、丰满区、桦甸市、龙潭区、昌邑区、永吉县)

清远市(英德市、清城区、清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、连州市)

温州市(永嘉县、苍南县、瑞安市、平阳县、文成县、泰顺县、龙湾区、乐清市、洞头区、鹿城区、瓯海区、龙港市)  海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)

金华市(磐安县、婺城区、兰溪市、浦江县、永康市、义乌市、武义县、东阳市、金东区)

崇左市(大新县、扶绥县、凭祥市、天等县、宁明县、江州区、龙州县)

蚌埠市(怀远县、固镇县、五河县、蚌山区、龙子湖区、淮上区、禹会区)

湛江市(遂溪县、徐闻县、赤坎区、坡头区、霞山区、雷州市、廉江市、吴川市、麻章区)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、西昌市、金阳县、喜德县、昭觉县、布拖县、雷波县、德昌县、普格县、越西县、盐源县、会东县、甘洛县、会理市、宁南县、冕宁县、美姑县)

莆田市(仙游县、荔城区、秀屿区、城厢区、涵江区)

六安市(舒城县、霍邱县、裕安区、金寨县、金安区、叶集区、霍山县)

玉溪市(澄江市、新平彝族傣族自治县、通海县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、华宁县、峨山彝族自治县、江川区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗)

茂名市(高州市、化州市、电白区、茂南区、信宜市)

南平市(武夷山市、松溪县、建阳区、建瓯市、光泽县、浦城县、政和县、顺昌县、邵武市、延平区)

十堰市(郧西县、丹江口市、张湾区、竹山县、竹溪县、郧阳区、茅箭区、房县)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)

鄂尔多斯市(康巴什区、东胜区、杭锦旗、鄂托克旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗)

儋州市

娄底市(新化县、涟源市、双峰县、娄星区、冷水江市)

襄阳市(襄州区、谷城县、保康县、宜城市、襄城区、枣阳市、老河口市、南漳县、樊城区)

宁德市(蕉城区、周宁县、屏南县、柘荣县、福安市、寿宁县、霞浦县、福鼎市、古田县)

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宣城市(旌德县、郎溪县、宁国市、宣州区、泾县、绩溪县、广德市)

达州市(开江县、渠县、万源市、大竹县、通川区、宣汉县、达川区)

衡阳市(衡东县、常宁市、雁峰区、衡南县、耒阳市、南岳区、祁东县、衡山县、衡阳县、珠晖区、蒸湘区、石鼓区)

曲靖市(罗平县、麒麟区、陆良县、会泽县、马龙区、宣威市、沾益区、富源县、师宗县)  抚州市(金溪县、广昌县、崇仁县、宜黄县、资溪县、东乡区、南城县、南丰县、乐安县、临川区、黎川县)

巴中市(恩阳区、巴州区、通江县、南江县、平昌县)

泰安市(东平县、泰山区、宁阳县、肥城市、岱岳区、新泰市)

梅州市(平远县、兴宁市、五华县、丰顺县、梅县区、梅江区、蕉岭县、大埔县)嘉兴市(秀洲区、平湖市、海盐县、南湖区、桐乡市、海宁市、嘉善县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)  阿勒泰地区(福海县、青河县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县、吉木乃县、布尔津县)

宝鸡市(陇县、陈仓区、渭滨区、凤翔区、太白县、凤县、岐山县、麟游县、金台区、千阳县、扶风县、眉县)

玉林市(兴业县、福绵区、北流市、玉州区、容县、博白县、陆川县)

合肥市(瑶海区、长丰县、巢湖市、蜀山区、庐江县、肥西县、包河区、庐阳区、肥东县)益阳市(赫山区、资阳区、桃江县、南县、沅江市、安化县)

阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)

邯郸市(大名县、广平县、鸡泽县、涉县、邯山区、魏县、馆陶县、邱县、复兴区、武安市、永年区、曲周县、丛台区、成安县、峰峰矿区、临漳县、磁县、肥乡区)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

徐州市(丰县、新沂市、邳州市、沛县、贾汪区、云龙区、鼓楼区、泉山区、睢宁县、铜山区)

塔城地区(乌苏市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、裕民县、塔城市、托里县)

乌兰察布市(化德县、丰镇市、兴和县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、商都县、凉城县、卓资县、集宁区、察哈尔右翼后旗、四子王旗)

梧州市(万秀区、岑溪市、藤县、蒙山县、苍梧县、龙圩区、长洲区)

锦州市(凌海市、北镇市、义县、太和区、黑山县、古塔区、凌河区)

齐齐哈尔市(铁锋区、克东县、碾子山区、泰来县、讷河市、富拉尔基区、拜泉县、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、克山县、建华区、甘南县、富裕县、龙江县、昂昂溪区、依安县)

太原市(万柏林区、古交市、阳曲县、晋源区、清徐县、尖草坪区、小店区、杏花岭区、迎泽区、娄烦县)

喀什地区(疏附县、疏勒县、泽普县、莎车县、巴楚县、叶城县、喀什市、麦盖提县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、伽师县)

苏州市(虎丘区、常熟市、相城区、太仓市、吴江区、吴中区、张家港市、昆山市、姑苏区)

濮阳市(范县、台前县、南乐县、清丰县、濮阳县、华龙区)

绍兴市(越城区、柯桥区、上虞区、嵊州市、诸暨市、新昌县)

新疆维吾尔自治区

文山壮族苗族自治州(马关县、富宁县、砚山县、麻栗坡县、丘北县、文山市、广南县、西畴县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。