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湛江市(徐闻县、雷州市、遂溪县、吴川市、霞山区、坡头区、赤坎区、廉江市、麻章区)

和田地区(策勒县、民丰县、于田县、洛浦县、和田市、和田县、墨玉县、皮山县)

崇左市(龙州县、宁明县、天等县、江州区、大新县、扶绥县、凭祥市)

三门峡市(卢氏县、陕州区、灵宝市、湖滨区、渑池县、义马市)  连云港市(东海县、灌云县、赣榆区、连云区、海州区、灌南县)

庆阳市(宁县、正宁县、西峰区、华池县、环县、庆城县、镇原县、合水县)

聊城市(茌平区、莘县、阳谷县、高唐县、东昌府区、东阿县、临清市、冠县)

赣州市(崇义县、寻乌县、宁都县、龙南市、石城县、章贡区、上犹县、瑞金市、大余县、于都县、信丰县、全南县、安远县、赣县区、会昌县、定南县、南康区、兴国县)

遵义市(仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、播州区、湄潭县、余庆县、红花岗区、桐梓县、绥阳县、习水县、汇川区、赤水市、凤冈县、正安县、务川仡佬族苗族自治县)  云浮市(云城区、新兴县、罗定市、云安区、郁南县)

沧州市(东光县、青县、献县、泊头市、任丘市、新华区、河间市、吴桥县、海兴县、盐山县、黄骅市、南皮县、沧县、孟村回族自治县、肃宁县、运河区)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、通海县、江川区、峨山彝族自治县、易门县、澄江市、新平彝族傣族自治县、红塔区)

天水市(武山县、清水县、张家川回族自治县、秦安县、麦积区、甘谷县、秦州区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

滁州市(明光市、定远县、全椒县、来安县、南谯区、天长市、琅琊区、凤阳县)

中山市

徐州市(邳州市、铜山区、沛县、睢宁县、泉山区、贾汪区、丰县、新沂市、鼓楼区、云龙区)

大连市(旅顺口区、中山区、沙河口区、长海县、普兰店区、庄河市、瓦房店市、西岗区、金州区、甘井子区)

辽阳市(文圣区、宏伟区、辽阳县、弓长岭区、灯塔市、太子河区、白塔区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、咸丰县、恩施市、建始县、利川市、来凤县、宣恩县)

文山壮族苗族自治州(广南县、麻栗坡县、西畴县、文山市、丘北县、富宁县、马关县、砚山县)

延安市(黄陵县、富县、宝塔区、安塞区、延长县、吴起县、志丹县、洛川县、子长市、宜川县、黄龙县、甘泉县、延川县)

内江市(隆昌市、威远县、资中县、市中区、东兴区)

昭通市(威信县、盐津县、鲁甸县、彝良县、绥江县、永善县、大关县、昭阳区、镇雄县、水富市、巧家县)

衢州市(江山市、柯城区、常山县、衢江区、龙游县、开化县)

楚雄彝族自治州(姚安县、南华县、武定县、楚雄市、元谋县、牟定县、永仁县、大姚县、双柏县、禄丰市)

绵阳市(平武县、江油市、安州区、盐亭县、梓潼县、游仙区、北川羌族自治县、三台县、涪城区)

马鞍山市(花山区、当涂县、和县、含山县、博望区、雨山区)

张家口市(崇礼区、桥西区、桥东区、下花园区、蔚县、阳原县、赤城县、张北县、沽源县、康保县、万全区、怀安县、尚义县、宣化区、怀来县、涿鹿县)

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商丘市(永城市、虞城县、柘城县、夏邑县、睢县、梁园区、宁陵县、民权县、睢阳区)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、普安县、望谟县、晴隆县、贞丰县、安龙县、兴义市、册亨县)

三沙市(南沙区、西沙区)

台州市(临海市、路桥区、温岭市、三门县、仙居县、天台县、黄岩区、椒江区、玉环市)  百色市(那坡县、隆林各族自治县、凌云县、西林县、田东县、平果市、右江区、田林县、乐业县、德保县、田阳区、靖西市)

那曲市(色尼区、巴青县、嘉黎县、索县、安多县、聂荣县、比如县、双湖县、班戈县、尼玛县、申扎县)

甘孜藏族自治州(泸定县、白玉县、丹巴县、乡城县、巴塘县、雅江县、九龙县、得荣县、炉霍县、道孚县、甘孜县、色达县、新龙县、石渠县、德格县、理塘县、稻城县、康定市)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)廊坊市(永清县、三河市、霸州市、文安县、固安县、大城县、安次区、大厂回族自治县、香河县、广阳区)

揭阳市(榕城区、普宁市、惠来县、揭东区、揭西县)  合肥市(庐阳区、蜀山区、包河区、肥西县、肥东县、庐江县、巢湖市、瑶海区、长丰县)

保山市(隆阳区、腾冲市、昌宁县、龙陵县、施甸县)

湖州市(吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县、德清县)

韶关市(仁化县、乐昌市、新丰县、始兴县、曲江区、武江区、浈江区、南雄市、乳源瑶族自治县、翁源县)深圳市(宝安区、坪山区、光明区、龙岗区、南山区、龙华区、罗湖区、盐田区、福田区)

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)

宣城市(宣州区、绩溪县、郎溪县、广德市、旌德县、泾县、宁国市)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、花垣县、泸溪县、古丈县、凤凰县、保靖县、龙山县)

自贡市(自流井区、富顺县、沿滩区、荣县、大安区、贡井区)

定西市(岷县、通渭县、渭源县、安定区、漳县、陇西县、临洮县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

眉山市(彭山区、丹棱县、青神县、洪雅县、东坡区、仁寿县)

喀什地区(莎车县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、泽普县、疏附县、巴楚县、疏勒县、麦盖提县、伽师县、岳普湖县、叶城县)

衡水市(冀州区、桃城区、故城县、武邑县、景县、枣强县、安平县、深州市、阜城县、武强县、饶阳县)

临汾市(浮山县、侯马市、永和县、襄汾县、霍州市、汾西县、洪洞县、蒲县、隰县、安泽县、吉县、曲沃县、大宁县、乡宁县、翼城县、古县、尧都区)

抚顺市(清原满族自治县、东洲区、望花区、新宾满族自治县、顺城区、新抚区、抚顺县)

呼和浩特市(玉泉区、和林格尔县、新城区、土默特左旗、赛罕区、托克托县、回民区、清水河县、武川县)

佛山市(三水区、高明区、顺德区、禅城区、南海区)

果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、甘德县、班玛县、达日县、玛多县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、贵南县、共和县、同德县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。