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淮安市(涟水县、淮阴区、淮安区、金湖县、清江浦区、洪泽区、盱眙县)

南通市(海安市、如皋市、通州区、启东市、如东县、崇川区、海门区)

梅州市(梅江区、兴宁市、平远县、大埔县、五华县、蕉岭县、梅县区、丰顺县)

沈阳市(沈北新区、大东区、皇姑区、新民市、浑南区、沈河区、于洪区、法库县、铁西区、和平区、辽中区、苏家屯区、康平县)  商洛市(柞水县、镇安县、洛南县、丹凤县、商南县、山阳县、商州区)

北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)

扬州市(高邮市、邗江区、仪征市、宝应县、广陵区、江都区)

孝感市(应城市、大悟县、孝南区、云梦县、汉川市、安陆市、孝昌县)那曲市(色尼区、双湖县、聂荣县、班戈县、嘉黎县、申扎县、尼玛县、安多县、巴青县、比如县、索县)

张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、甘州区、民乐县、高台县)  吕梁市(离石区、交城县、兴县、石楼县、交口县、中阳县、临县、岚县、方山县、柳林县、文水县、孝义市、汾阳市)

昆明市(官渡区、富民县、五华区、宜良县、西山区、盘龙区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、呈贡区、晋宁区、东川区、安宁市)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、满洲里市、阿荣旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、牙克石市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

盐城市(东台市、滨海县、盐都区、建湖县、响水县、亭湖区、阜宁县、射阳县、大丰区)

定西市(渭源县、漳县、岷县、安定区、临洮县、通渭县、陇西县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

洛阳市(新安县、瀍河回族区、涧西区、汝阳县、洛龙区、老城区、西工区、孟津区、伊川县、宜阳县、嵩县、洛宁县、栾川县、偃师区)

曲靖市(罗平县、马龙区、会泽县、宣威市、师宗县、陆良县、富源县、沾益区、麒麟区)

阜新市(彰武县、细河区、清河门区、太平区、海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县)

阿里地区(革吉县、普兰县、措勤县、札达县、日土县、改则县、噶尔县)

楚雄彝族自治州(武定县、牟定县、楚雄市、禄丰市、永仁县、大姚县、元谋县、双柏县、姚安县、南华县)

通化市(梅河口市、东昌区、通化县、集安市、二道江区、辉南县、柳河县)

鞍山市(立山区、海城市、铁东区、千山区、岫岩满族自治县、台安县、铁西区)

锡林郭勒盟(镶黄旗、正蓝旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、正镶白旗、二连浩特市、多伦县、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

日喀则市(仲巴县、聂拉木县、定日县、仁布县、岗巴县、萨嘎县、谢通门县、吉隆县、江孜县、白朗县、亚东县、南木林县、桑珠孜区、定结县、昂仁县、萨迦县、康马县、拉孜县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

柳州市(柳南区、柳城县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳北区、融水苗族自治县、融安县、鹿寨县、柳江区、城中区)

晋城市(沁水县、高平市、城区、阳城县、泽州县、陵川县)

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大同市(新荣区、左云县、阳高县、浑源县、平城区、灵丘县、广灵县、云冈区、云州区、天镇县)

乌鲁木齐市(新市区、乌鲁木齐县、天山区、沙依巴克区、米东区、达坂城区、水磨沟区、头屯河区)

保山市(龙陵县、施甸县、昌宁县、腾冲市、隆阳区)

昭通市(巧家县、永善县、盐津县、大关县、威信县、昭阳区、鲁甸县、绥江县、彝良县、镇雄县、水富市)  酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市、敦煌市、金塔县、肃州区)

南充市(营山县、高坪区、南部县、西充县、顺庆区、蓬安县、阆中市、仪陇县、嘉陵区)

宁夏回族自治区

阿坝藏族羌族自治州(茂县、阿坝县、红原县、汶川县、金川县、理县、松潘县、九寨沟县、若尔盖县、小金县、黑水县、马尔康市、壤塘县)阿克苏地区(沙雅县、温宿县、新和县、柯坪县、阿瓦提县、乌什县、阿克苏市、拜城县、库车市)

西藏自治区  厦门市(海沧区、集美区、思明区、翔安区、同安区、湖里区)

兰州市(七里河区、榆中县、永登县、城关区、西固区、皋兰县、红古区、安宁区)

泰安市(肥城市、泰山区、东平县、宁阳县、岱岳区、新泰市)

娄底市(冷水江市、新化县、娄星区、双峰县、涟源市)新疆维吾尔自治区

三明市(大田县、明溪县、三元区、宁化县、尤溪县、将乐县、清流县、建宁县、永安市、沙县区、泰宁县)

临沧市(临翔区、云县、永德县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县、镇康县)

大连市(旅顺口区、金州区、庄河市、沙河口区、甘井子区、长海县、西岗区、普兰店区、中山区、瓦房店市)

重庆市(南岸区、綦江区、忠县、垫江县、丰都县、江津区、大渡口区、北碚区、合川区、荣昌区、黔江区、万州区、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、江北区、秀山土家族苗族自治县、潼南区、璧山区、云阳县、南川区、沙坪坝区、巫溪县、开州区、巴南区、梁平区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、涪陵区、永川区、渝北区、长寿区、武隆区、大足区、城口县、渝中区、九龙坡区、铜梁区)

梧州市(长洲区、万秀区、藤县、龙圩区、蒙山县、岑溪市、苍梧县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

辽阳市(弓长岭区、白塔区、灯塔市、文圣区、太子河区、辽阳县、宏伟区)

襄阳市(襄城区、保康县、襄州区、谷城县、宜城市、老河口市、樊城区、枣阳市、南漳县)

齐齐哈尔市(富裕县、泰来县、铁锋区、依安县、建华区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、龙江县、富拉尔基区、昂昂溪区、克山县、碾子山区、甘南县、拜泉县、讷河市、克东县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

白银市(靖远县、景泰县、平川区、会宁县、白银区)

黄石市(下陆区、大冶市、铁山区、西塞山区、黄石港区、阳新县)

新乡市(延津县、获嘉县、新乡县、封丘县、长垣市、卫滨区、凤泉区、牧野区、原阳县、红旗区、辉县市、卫辉市)

云浮市(新兴县、郁南县、云城区、罗定市、云安区)

哈尔滨市(五常市、木兰县、延寿县、平房区、道里区、呼兰区、香坊区、方正县、依兰县、宾县、尚志市、南岗区、道外区、巴彦县、阿城区、松北区、双城区、通河县)

吴忠市(利通区、青铜峡市、红寺堡区、同心县、盐池县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。