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全国服务区域：
南京市(建邺区、江宁区、鼓楼区、雨花台区、秦淮区、高淳区、浦口区、溧水区、玄武区、栖霞区、六合区)
肇庆市(封开县、鼎湖区、四会市、广宁县、端州区、德庆县、怀集县、高要区)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、兴仁市、望谟县、安龙县、册亨县、晴隆县、贞丰县、普安县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、梁河县、陇川县、芒市)
衡水市(深州市、枣强县、武强县、武邑县、阜城县、故城县、桃城区、冀州区、安平县、景县、饶阳县)
喀什地区(喀什市、莎车县、岳普湖县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、巴楚县、英吉沙县、泽普县、疏附县、麦盖提县、伽师县)
揭阳市(普宁市、揭西县、榕城区、惠来县、揭东区)
内江市(威远县、隆昌市、资中县、东兴区、市中区)
临夏回族自治州(永靖县、广河县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、东乡族自治县、临夏县、康乐县)
滁州市(来安县、全椒县、定远县、明光市、天长市、南谯区、琅琊区、凤阳县)
天津市(北辰区、东丽区、南开区、河西区、宁河区、和平区、蓟州区、河东区、武清区、红桥区、津南区、宝坻区、滨海新区、西青区、静海区、河北区)
柳州市(柳江区、融水苗族自治县、柳北区、鱼峰区、三江侗族自治县、融安县、柳南区、城中区、鹿寨县、柳城县)
鹤壁市(浚县、山城区、淇滨区、鹤山区、淇县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
鹤岗市(向阳区、兴山区、东山区、南山区、萝北县、绥滨县、工农区、兴安区)
德州市(平原县、陵城区、齐河县、临邑县、宁津县、庆云县、禹城市、德城区、武城县、夏津县、乐陵市)
佳木斯市(桦南县、向阳区、前进区、东风区、富锦市、抚远市、郊区、同江市、桦川县、汤原县)
沈阳市(大东区、辽中区、沈北新区、于洪区、康平县、皇姑区、新民市、法库县、浑南区、沈河区、铁西区、苏家屯区、和平区)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
阿里地区(革吉县、札达县、日土县、噶尔县、普兰县、措勤县、改则县)
石河子市(可克达拉市、新星市、双河市、阿拉尔市、白杨市、铁门关市、五家渠市、北屯市、昆玉市、图木舒克市、胡杨河市)
聊城市(高唐县、东昌府区、冠县、茌平区、莘县、阳谷县、东阿县、临清市)
海东市(平安区、化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)
河池市(罗城仫佬族自治县、天峨县、宜州区、凤山县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、东兰县、南丹县)
新疆维吾尔自治区
随州市(随县、曾都区、广水市)
兰州市(安宁区、城关区、皋兰县、永登县、西固区、七里河区、榆中县、红古区)
宁德市(霞浦县、寿宁县、蕉城区、古田县、福鼎市、屏南县、周宁县、福安市、柘荣县)
百色市(乐业县、那坡县、隆林各族自治县、西林县、右江区、凌云县、靖西市、德保县、平果市、田林县、田阳区、田东县)
昆明市(呈贡区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、嵩明县、富民县、石林彝族自治县、安宁市、官渡区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、五华区、宜良县、东川区)
茂名市(茂南区、信宜市、高州市、电白区、化州市)
攀枝花市(盐边县、东区、米易县、仁和区、西区)
许昌市(鄢陵县、襄城县、禹州市、建安区、长葛市、魏都区)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
菏泽市(单县、东明县、郓城县、成武县、鄄城县、曹县、定陶区、巨野县、牡丹区)
中山市
贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港南区、港北区)
晋城市(沁水县、高平市、城区、陵川县、泽州县、阳城县)
绥化市(青冈县、望奎县、北林区、肇东市、安达市、明水县、绥棱县、兰西县、海伦市、庆安县)
佛山市(顺德区、南海区、三水区、高明区、禅城区)
怀化市(沅陵县、中方县、洪江市、会同县、辰溪县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县)
牡丹江市(爱民区、绥芬河市、西安区、阳明区、穆棱市、宁安市、海林市、东安区、东宁市、林口县)
榆林市(榆阳区、靖边县、吴堡县、神木市、绥德县、横山区、定边县、子洲县、府谷县、米脂县、清涧县、佳县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
通化市(集安市、辉南县、柳河县、东昌区、通化县、梅河口市、二道江区)
宝鸡市(眉县、岐山县、陈仓区、凤县、渭滨区、陇县、千阳县、麟游县、太白县、扶风县、凤翔区、金台区)
庆阳市(西峰区、华池县、宁县、正宁县、镇原县、庆城县、环县、合水县)
大同市(新荣区、阳高县、平城区、浑源县、云州区、云冈区、灵丘县、天镇县、广灵县、左云县)
贵阳市(花溪区、南明区、乌当区、云岩区、息烽县、修文县、清镇市、白云区、开阳县、观山湖区)
长治市(潞州区、长子县、潞城区、上党区、襄垣县、屯留区、平顺县、沁县、沁源县、武乡县、壶关县、黎城县)
宜春市(万载县、丰城市、樟树市、宜丰县、上高县、铜鼓县、奉新县、高安市、靖安县、袁州区)
巴中市(南江县、平昌县、通江县、巴州区、恩阳区)
梅州市(梅县区、蕉岭县、梅江区、兴宁市、丰顺县、平远县、大埔县、五华县)
辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)
梧州市(长洲区、龙圩区、万秀区、苍梧县、藤县、岑溪市、蒙山县)
三沙市(西沙区、南沙区)
晋中市(介休市、左权县、榆社县、太谷区、和顺县、昔阳县、寿阳县、平遥县、榆次区、祁县、灵石县)
衡阳市(耒阳市、石鼓区、衡南县、衡山县、雁峰区、衡东县、蒸湘区、常宁市、珠晖区、衡阳县、祁东县、南岳区)
丹东市(凤城市、振安区、振兴区、宽甸满族自治县、元宝区、东港市)
天水市(秦安县、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、秦州区、武山县、清水县)
宁波市(镇海区、海曙区、象山县、慈溪市、宁海县、北仑区、奉化区、鄞州区、余姚市、江北区)
十堰市(茅箭区、竹溪县、郧阳区、丹江口市、郧西县、张湾区、竹山县、房县)
连云港市(赣榆区、灌南县、灌云县、东海县、连云区、海州区)
平凉市(庄浪县、崆峒区、静宁县、华亭市、泾川县、崇信县、灵台县)
上海市(宝山区、杨浦区、虹口区、金山区、奉贤区、青浦区、闵行区、普陀区、浦东新区、长宁区、黄浦区、崇明区、嘉定区、静安区、徐汇区、松江区)
咸阳市(礼泉县、渭城区、兴平市、永寿县、长武县、乾县、秦都区、旬邑县、杨陵区、彬州市、淳化县、三原县、武功县、泾阳县)
金华市(义乌市、磐安县、婺城区、兰溪市、金东区、永康市、武义县、东阳市、浦江县)
双鸭山市(宝清县、尖山区、集贤县、友谊县、岭东区、宝山区、四方台区、饶河县)
定西市(岷县、通渭县、临洮县、渭源县、陇西县、漳县、安定区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、德令哈市)
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、昭苏县、伊宁县、巩留县、伊宁市、奎屯市、新源县、特克斯县、霍城县)
武汉市(汉南区、洪山区、新洲区、蔡甸区、江汉区、硚口区、青山区、江岸区、武昌区、东西湖区、黄陂区、汉阳区、江夏区)
楚雄彝族自治州(永仁县、大姚县、武定县、双柏县、牟定县、禄丰市、楚雄市、南华县、元谋县、姚安县)
安康市(岚皋县、汉阴县、旬阳市、平利县、石泉县、汉滨区、镇坪县、白河县、紫阳县、宁陕县)
宁夏回族自治区
锦州市(太和区、古塔区、凌河区、黑山县、义县、北镇市、凌海市)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿城区、宿豫区、泗阳县)
三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)
周口市(川汇区、项城市、郸城县、鹿邑县、西华县、淮阳区、扶沟县、商水县、沈丘县、太康县)
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凉山彝族自治州(会理市、普格县、喜德县、会东县、越西县、德昌县、甘洛县、宁南县、西昌市、冕宁县、木里藏族自治县、布拖县、金阳县、盐源县、美姑县、雷波县、昭觉县)
湖州市(长兴县、南浔区、吴兴区、安吉县、德清县)
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赤峰市(松山区、翁牛特旗、林西县、宁城县、喀喇沁旗、元宝山区、红山区、敖汉旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、巴林左旗)
林芝市(巴宜区、朗县、波密县、墨脱县、米林市、工布江达县、察隅县)
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黄冈市(黄梅县、武穴市、麻城市、浠水县、红安县、英山县、团风县、黄州区、蕲春县、罗田县)
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海南藏族自治州(兴海县、贵南县、同德县、共和县、贵德县)
甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、夏河县、玛曲县、合作市、舟曲县、迭部县、碌曲县)
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来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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