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济源市

济宁市(兖州区、邹城市、任城区、泗水县、汶上县、鱼台县、曲阜市、嘉祥县、金乡县、微山县、梁山县)

兴安盟(扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)

温州市(瓯海区、乐清市、鹿城区、洞头区、永嘉县、文成县、泰顺县、瑞安市、苍南县、龙湾区、龙港市、平阳县)  唐山市(玉田县、路南区、遵化市、路北区、开平区、曹妃甸区、滦南县、古冶区、丰润区、迁安市、迁西县、乐亭县、滦州市、丰南区)

苏州市(姑苏区、张家港市、昆山市、太仓市、相城区、吴中区、常熟市、吴江区、虎丘区)

阜阳市(颍泉区、阜南县、界首市、太和县、颍东区、颍上县、颍州区、临泉县)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、汇川区、赤水市、播州区、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、余庆县、红花岗区、湄潭县、绥阳县、正安县、习水县、桐梓县)  保山市(腾冲市、施甸县、龙陵县、隆阳区、昌宁县)

汉中市(勉县、西乡县、镇巴县、城固县、略阳县、佛坪县、宁强县、洋县、南郑区、汉台区、留坝县)

南宁市(上林县、青秀区、兴宁区、西乡塘区、横州市、马山县、武鸣区、江南区、隆安县、宾阳县、邕宁区、良庆区)

塔城地区(额敏县、裕民县、塔城市、沙湾市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县)

开封市(鼓楼区、兰考县、禹王台区、顺河回族区、龙亭区、祥符区、杞县、尉氏县、通许县)

兰州市(皋兰县、西固区、七里河区、红古区、永登县、城关区、安宁区、榆中县)

淮安市(盱眙县、清江浦区、洪泽区、淮安区、淮阴区、金湖县、涟水县)

三明市(三元区、将乐县、大田县、宁化县、尤溪县、沙县区、泰宁县、明溪县、永安市、建宁县、清流县)

河池市(南丹县、凤山县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、天峨县、金城江区、宜州区)

宝鸡市(陈仓区、陇县、岐山县、麟游县、千阳县、金台区、凤翔区、扶风县、眉县、太白县、渭滨区、凤县)

长春市(九台区、宽城区、南关区、榆树市、朝阳区、公主岭市、双阳区、绿园区、德惠市、农安县、二道区)

阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、青河县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县)

深圳市(龙华区、罗湖区、盐田区、龙岗区、宝安区、福田区、坪山区、光明区、南山区)

惠州市(龙门县、惠阳区、博罗县、惠城区、惠东县)

呼和浩特市(武川县、和林格尔县、托克托县、土默特左旗、新城区、赛罕区、回民区、清水河县、玉泉区)

永州市(宁远县、冷水滩区、祁阳市、新田县、蓝山县、江永县、双牌县、道县、东安县、零陵区、江华瑶族自治县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、昌吉市、玛纳斯县、阜康市、吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县)

铜仁市(德江县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、石阡县、万山区、思南县、江口县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县)

合肥市(蜀山区、庐阳区、巢湖市、庐江县、瑶海区、包河区、肥西县、肥东县、长丰县)

大理白族自治州(宾川县、弥渡县、南涧彝族自治县、剑川县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、大理市、祥云县、洱源县、永平县、云龙县)

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六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)

贵港市(覃塘区、港北区、桂平市、平南县、港南区)

通辽市(开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、扎鲁特旗)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)  临沂市(兰陵县、平邑县、兰山区、沂南县、郯城县、河东区、罗庄区、莒南县、沂水县、费县、蒙阴县、临沭县)

蚌埠市(五河县、固镇县、禹会区、龙子湖区、淮上区、蚌山区、怀远县)

南充市(仪陇县、高坪区、嘉陵区、顺庆区、阆中市、营山县、蓬安县、南部县、西充县)

柳州市(城中区、融安县、柳南区、柳江区、鹿寨县、柳城县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳北区)毕节市(纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、黔西市、赫章县、七星关区、金沙县、织金县)

清远市(清新区、清城区、连州市、英德市、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县)  红河哈尼族彝族自治州(开远市、河口瑶族自治县、建水县、屏边苗族自治县、个旧市、蒙自市、石屏县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、红河县、泸西县、绿春县)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、霍城县、奎屯市、巩留县、尼勒克县、新源县、特克斯县、伊宁县、伊宁市、霍尔果斯市、昭苏县)

南京市(玄武区、鼓楼区、江宁区、浦口区、栖霞区、高淳区、建邺区、秦淮区、雨花台区、溧水区、六合区)

阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)安庆市(岳西县、望江县、桐城市、潜山市、迎江区、大观区、太湖县、宜秀区、宿松县、怀宁县)

甘南藏族自治州(卓尼县、迭部县、舟曲县、玛曲县、合作市、临潭县、碌曲县、夏河县)

潍坊市(坊子区、奎文区、诸城市、昌乐县、安丘市、高密市、寒亭区、昌邑市、寿光市、临朐县、潍城区、青州市)

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)

洛阳市(西工区、孟津区、洛宁县、老城区、新安县、瀍河回族区、涧西区、洛龙区、嵩县、伊川县、栾川县、汝阳县、偃师区、宜阳县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、治多县、杂多县、囊谦县、玉树市)

芜湖市(湾沚区、弋江区、南陵县、镜湖区、无为市、繁昌区、鸠江区)

松原市(宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

凉山彝族自治州(喜德县、普格县、宁南县、德昌县、越西县、金阳县、会理市、甘洛县、布拖县、冕宁县、会东县、美姑县、雷波县、西昌市、盐源县、昭觉县、木里藏族自治县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

石家庄市(桥西区、辛集市、无极县、鹿泉区、栾城区、新乐市、晋州市、新华区、井陉县、平山县、高邑县、行唐县、裕华区、深泽县、长安区、赵县、正定县、井陉矿区、元氏县、灵寿县、藁城区、赞皇县)

威海市(文登区、荣成市、乳山市、环翠区)

丽水市(庆元县、松阳县、遂昌县、景宁畲族自治县、缙云县、云和县、龙泉市、青田县、莲都区)

本溪市(平山区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区)

怀化市(鹤城区、辰溪县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、溆浦县、中方县、通道侗族自治县、沅陵县、会同县)

大同市(新荣区、广灵县、左云县、平城区、阳高县、灵丘县、天镇县、云冈区、云州区、浑源县)

昌都市(八宿县、芒康县、洛隆县、丁青县、察雅县、卡若区、边坝县、左贡县、类乌齐县、江达县、贡觉县)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新