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蚌埠市(蚌山区、五河县、禹会区、龙子湖区、固镇县、怀远县、淮上区)

伊春市(嘉荫县、友好区、南岔县、丰林县、伊美区、乌翠区、铁力市、汤旺县、金林区、大箐山县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

株洲市(茶陵县、攸县、醴陵市、天元区、荷塘区、芦淞区、渌口区、炎陵县、石峰区)  广西壮族自治区

呼和浩特市(武川县、玉泉区、土默特左旗、回民区、赛罕区、清水河县、托克托县、新城区、和林格尔县)

成都市(大邑县、都江堰市、青白江区、金牛区、武侯区、郫都区、新都区、简阳市、锦江区、蒲江县、温江区、双流区、邛崃市、崇州市、金堂县、青羊区、龙泉驿区、新津区、彭州市、成华区)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴仁市、普安县、望谟县、晴隆县、贞丰县、兴义市、册亨县)澳门特别行政区

邵阳市(绥宁县、邵东市、北塔区、双清区、新宁县、洞口县、隆回县、新邵县、城步苗族自治县、武冈市、大祥区、邵阳县)  营口市(站前区、西市区、鲅鱼圈区、老边区、大石桥市、盖州市)

阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)

赣州市(宁都县、石城县、瑞金市、全南县、兴国县、安远县、赣县区、南康区、寻乌县、龙南市、上犹县、章贡区、定南县、信丰县、于都县、会昌县、大余县、崇义县)

德阳市(旌阳区、什邡市、中江县、广汉市、绵竹市、罗江区)

荆州市(公安县、沙市区、江陵县、石首市、松滋市、荆州区、监利市、洪湖市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)

普洱市(西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

阿里地区(改则县、札达县、革吉县、日土县、普兰县、噶尔县、措勤县)

铜仁市(江口县、石阡县、德江县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、思南县、碧江区、万山区、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县)

漳州市(诏安县、龙文区、平和县、云霄县、华安县、芗城区、漳浦县、龙海区、南靖县、长泰区、东山县)

苏州市(相城区、虎丘区、太仓市、张家港市、昆山市、姑苏区、吴江区、吴中区、常熟市)

莆田市(荔城区、秀屿区、仙游县、城厢区、涵江区)

阿克苏地区(柯坪县、新和县、阿瓦提县、沙雅县、温宿县、拜城县、乌什县、库车市、阿克苏市)

通辽市(开鲁县、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、奈曼旗、扎鲁特旗)

果洛藏族自治州(班玛县、久治县、玛多县、甘德县、达日县、玛沁县)

北京市(密云区、丰台区、西城区、通州区、大兴区、延庆区、怀柔区、昌平区、顺义区、海淀区、石景山区、平谷区、东城区、门头沟区、朝阳区、房山区)

遂宁市(射洪市、安居区、大英县、船山区、蓬溪县)

延边朝鲜族自治州(安图县、龙井市、敦化市、延吉市、珲春市、汪清县、和龙市、图们市)

日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)

梅州市(平远县、梅县区、兴宁市、大埔县、丰顺县、梅江区、五华县、蕉岭县)

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随州市(随县、广水市、曾都区)

连云港市(连云区、赣榆区、东海县、灌南县、灌云县、海州区)

淄博市(博山区、张店区、高青县、淄川区、临淄区、沂源县、桓台县、周村区)

开封市(尉氏县、兰考县、鼓楼区、禹王台区、通许县、祥符区、杞县、龙亭区、顺河回族区)  拉萨市(林周县、墨竹工卡县、尼木县、城关区、曲水县、当雄县、堆龙德庆区、达孜区)

茂名市(茂南区、高州市、信宜市、化州市、电白区)

湖州市(南浔区、吴兴区、长兴县、德清县、安吉县)

临汾市(翼城县、汾西县、浮山县、蒲县、安泽县、洪洞县、大宁县、乡宁县、尧都区、曲沃县、襄汾县、隰县、侯马市、吉县、永和县、霍州市、古县)长治市(壶关县、平顺县、长子县、襄垣县、屯留区、武乡县、上党区、潞州区、沁县、沁源县、黎城县、潞城区)

玉林市(博白县、北流市、兴业县、福绵区、陆川县、容县、玉州区)  牡丹江市(东宁市、林口县、宁安市、绥芬河市、西安区、穆棱市、东安区、爱民区、海林市、阳明区)

赤峰市(翁牛特旗、元宝山区、林西县、敖汉旗、喀喇沁旗、宁城县、红山区、松山区、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、巴林右旗)

武威市(民勤县、凉州区、天祝藏族自治县、古浪县)

钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)宁波市(鄞州区、奉化区、慈溪市、海曙区、宁海县、余姚市、江北区、象山县、镇海区、北仑区)

肇庆市(端州区、封开县、德庆县、鼎湖区、广宁县、怀集县、四会市、高要区)

南宁市(江南区、隆安县、横州市、宾阳县、西乡塘区、青秀区、良庆区、兴宁区、马山县、上林县、武鸣区、邕宁区)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、共和县、贵南县)

东营市(广饶县、河口区、利津县、东营区、垦利区)

南通市(崇川区、海门区、海安市、通州区、如皋市、如东县、启东市)

常州市(新北区、武进区、天宁区、金坛区、钟楼区、溧阳市)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

柳州市(柳城县、柳南区、柳江区、鹿寨县、鱼峰区、城中区、三江侗族自治县、融安县、融水苗族自治县、柳北区)

孝感市(孝昌县、大悟县、安陆市、孝南区、应城市、云梦县、汉川市)

江门市(开平市、鹤山市、新会区、恩平市、台山市、蓬江区、江海区)

阜阳市(颍上县、界首市、临泉县、阜南县、颍泉区、颍州区、颍东区、太和县)

西安市(莲湖区、蓝田县、未央区、临潼区、高陵区、阎良区、碑林区、雁塔区、周至县、鄠邑区、长安区、新城区、灞桥区)

日喀则市(萨迦县、仁布县、康马县、昂仁县、定结县、江孜县、白朗县、仲巴县、拉孜县、桑珠孜区、定日县、岗巴县、聂拉木县、亚东县、吉隆县、谢通门县、南木林县、萨嘎县)

新余市(渝水区、分宜县)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。