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石河子市(图木舒克市、五家渠市、昆玉市、阿拉尔市、北屯市、新星市、双河市、白杨市、可克达拉市、胡杨河市、铁门关市)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
天津市(和平区、津南区、宁河区、河东区、北辰区、河西区、河北区、滨海新区、红桥区、南开区、蓟州区、宝坻区、东丽区、静海区、武清区、西青区)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和静县、尉犁县、焉耆回族自治县、轮台县、库尔勒市、和硕县、若羌县、且末县)
清远市(阳山县、英德市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清新区、清城区、佛冈县、连州市)
宣城市(郎溪县、绩溪县、旌德县、广德市、泾县、宣州区、宁国市)
滁州市(天长市、琅琊区、定远县、凤阳县、来安县、南谯区、全椒县、明光市)
南充市(阆中市、顺庆区、西充县、高坪区、仪陇县、营山县、蓬安县、南部县、嘉陵区)
开封市(尉氏县、杞县、通许县、禹王台区、顺河回族区、龙亭区、鼓楼区、祥符区、兰考县)
台州市(路桥区、椒江区、三门县、温岭市、仙居县、玉环市、临海市、黄岩区、天台县)
固原市(彭阳县、泾源县、原州区、隆德县、西吉县)
日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)
梧州市(藤县、苍梧县、蒙山县、岑溪市、龙圩区、万秀区、长洲区)
济源市
武汉市(洪山区、江夏区、汉阳区、新洲区、江岸区、武昌区、青山区、黄陂区、硚口区、蔡甸区、江汉区、东西湖区、汉南区)
娄底市(新化县、双峰县、冷水江市、涟源市、娄星区)
抚州市(黎川县、崇仁县、广昌县、乐安县、资溪县、临川区、宜黄县、南城县、东乡区、金溪县、南丰县)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、卓资县、化德县、商都县、察哈尔右翼前旗、兴和县、丰镇市、凉城县、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼中旗)
临沧市(临翔区、永德县、云县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)
三明市(明溪县、建宁县、将乐县、泰宁县、沙县区、永安市、三元区、大田县、清流县、宁化县、尤溪县)
荆州市(松滋市、石首市、洪湖市、江陵县、公安县、沙市区、监利市、荆州区)
荆门市(掇刀区、东宝区、京山市、钟祥市、沙洋县)
乐山市(犍为县、五通桥区、峨眉山市、市中区、夹江县、峨边彝族自治县、沐川县、金口河区、沙湾区、井研县、马边彝族自治县)
许昌市(鄢陵县、襄城县、禹州市、长葛市、建安区、魏都区)
晋城市(城区、泽州县、高平市、沁水县、阳城县、陵川县)
昌都市(洛隆县、左贡县、边坝县、类乌齐县、察雅县、八宿县、贡觉县、芒康县、江达县、卡若区、丁青县)
定西市(通渭县、陇西县、渭源县、漳县、临洮县、安定区、岷县)
眉山市(丹棱县、东坡区、仁寿县、彭山区、青神县、洪雅县)
上海市(黄浦区、金山区、静安区、宝山区、青浦区、普陀区、松江区、虹口区、崇明区、奉贤区、嘉定区、杨浦区、长宁区、徐汇区、浦东新区、闵行区)
无锡市(惠山区、梁溪区、锡山区、江阴市、滨湖区、新吴区、宜兴市)
龙岩市(上杭县、长汀县、新罗区、武平县、永定区、漳平市、连城县)
白城市(通榆县、大安市、镇赉县、洮南市、洮北区)
贵阳市(南明区、开阳县、白云区、修文县、清镇市、息烽县、观山湖区、云岩区、花溪区、乌当区)
日喀则市(昂仁县、定日县、萨迦县、岗巴县、拉孜县、亚东县、萨嘎县、仁布县、吉隆县、聂拉木县、白朗县、康马县、桑珠孜区、定结县、仲巴县、谢通门县、南木林县、江孜县)
扬州市(宝应县、仪征市、江都区、高邮市、邗江区、广陵区)
香港特别行政区
赣州市(安远县、瑞金市、赣县区、宁都县、于都县、信丰县、龙南市、大余县、兴国县、会昌县、崇义县、上犹县、章贡区、定南县、寻乌县、南康区、全南县、石城县)
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珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
新余市(分宜县、渝水区)
衡阳市(衡山县、常宁市、南岳区、衡东县、衡阳县、衡南县、祁东县、珠晖区、耒阳市、石鼓区、蒸湘区、雁峰区)
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泉州市(丰泽区、泉港区、石狮市、洛江区、德化县、晋江市、金门县、安溪县、南安市、鲤城区、永春县、惠安县)
淮安市(洪泽区、清江浦区、盱眙县、淮阴区、涟水县、淮安区、金湖县)
那曲市(安多县、尼玛县、索县、双湖县、班戈县、嘉黎县、色尼区、巴青县、聂荣县、比如县、申扎县)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县、临河区)
亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)
温州市(瑞安市、平阳县、永嘉县、鹿城区、乐清市、龙港市、文成县、瓯海区、洞头区、泰顺县、苍南县、龙湾区)
保定市(阜平县、顺平县、竞秀区、涿州市、清苑区、望都县、涞水县、徐水区、定州市、容城县、高碑店市、定兴县、曲阳县、安新县、满城区、雄县、高阳县、涞源县、莲池区、蠡县、唐县、易县、安国市、博野县)
长春市(农安县、朝阳区、二道区、公主岭市、宽城区、双阳区、绿园区、南关区、九台区、榆树市、德惠市)
北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)
阿里地区(札达县、改则县、革吉县、普兰县、措勤县、噶尔县、日土县)
绍兴市(越城区、柯桥区、诸暨市、嵊州市、新昌县、上虞区)
绥化市(海伦市、绥棱县、安达市、庆安县、明水县、望奎县、肇东市、北林区、青冈县、兰西县)
呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、阿荣旗、额尔古纳市、根河市、牙克石市)
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湖州市(德清县、南浔区、吴兴区、安吉县、长兴县)
池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)
北京市(房山区、海淀区、通州区、昌平区、密云区、延庆区、石景山区、朝阳区、东城区、怀柔区、丰台区、顺义区、平谷区、大兴区、门头沟区、西城区)
阿坝藏族羌族自治州(金川县、若尔盖县、红原县、阿坝县、马尔康市、理县、小金县、茂县、九寨沟县、黑水县、壤塘县、汶川县、松潘县)
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鹤壁市(鹤山区、淇滨区、浚县、淇县、山城区)
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中山市
滨州市(无棣县、邹平市、博兴县、滨城区、阳信县、惠民县、沾化区)
庆阳市(西峰区、镇原县、庆城县、环县、正宁县、宁县、华池县、合水县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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