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桂林市(七星区、阳朔县、资源县、平乐县、荔浦市、象山区、临桂区、灌阳县、秀峰区、恭城瑶族自治县、永福县、兴安县、灵川县、龙胜各族自治县、全州县、雁山区、叠彩区)

达州市(开江县、渠县、大竹县、万源市、通川区、达川区、宣汉县)

扬州市(宝应县、高邮市、邗江区、江都区、广陵区、仪征市)

普洱市(思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县)  宁波市(宁海县、江北区、北仑区、海曙区、象山县、鄞州区、慈溪市、奉化区、余姚市、镇海区)

南京市(建邺区、高淳区、栖霞区、溧水区、秦淮区、鼓楼区、江宁区、雨花台区、六合区、浦口区、玄武区)

绍兴市(越城区、柯桥区、上虞区、嵊州市、诸暨市、新昌县)

河源市(紫金县、连平县、东源县、和平县、龙川县、源城区)

嘉峪关市  盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)

三沙市(南沙区、西沙区)

铁岭市(昌图县、西丰县、调兵山市、铁岭县、开原市、清河区、银州区)

莆田市(秀屿区、涵江区、荔城区、城厢区、仙游县)

西安市(灞桥区、蓝田县、鄠邑区、长安区、临潼区、阎良区、高陵区、未央区、莲湖区、周至县、雁塔区、碑林区、新城区)

葫芦岛市(南票区、连山区、兴城市、建昌县、龙港区、绥中县)

新余市(分宜县、渝水区)

广西壮族自治区

太原市(阳曲县、古交市、清徐县、晋源区、娄烦县、杏花岭区、尖草坪区、万柏林区、小店区、迎泽区)

和田地区(皮山县、策勒县、洛浦县、墨玉县、于田县、和田县、和田市、民丰县)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

信阳市(固始县、商城县、平桥区、新县、罗山县、息县、光山县、潢川县、浉河区、淮滨县)

大连市(中山区、西岗区、旅顺口区、甘井子区、瓦房店市、庄河市、金州区、沙河口区、长海县、普兰店区)

益阳市(资阳区、桃江县、南县、安化县、沅江市、赫山区)

南通市(海安市、如皋市、通州区、海门区、启东市、崇川区、如东县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

玉溪市(华宁县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、红塔区、峨山彝族自治县、江川区、易门县)

晋城市(泽州县、高平市、沁水县、陵川县、阳城县、城区)

衢州市(江山市、柯城区、龙游县、常山县、衢江区、开化县)

青岛市(李沧区、平度市、市南区、崂山区、胶州市、城阳区、市北区、黄岛区、莱西市、即墨区)

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临沂市(临沭县、郯城县、莒南县、沂水县、蒙阴县、兰陵县、费县、河东区、沂南县、平邑县、兰山区、罗庄区)

乌兰察布市(四子王旗、兴和县、卓资县、凉城县、察哈尔右翼后旗、集宁区、商都县、察哈尔右翼中旗、化德县、丰镇市、察哈尔右翼前旗)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

安阳市(内黄县、滑县、北关区、龙安区、文峰区、安阳县、汤阴县、殷都区、林州市)  锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、多伦县、正镶白旗、东乌珠穆沁旗)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

惠州市(龙门县、博罗县、惠东县、惠阳区、惠城区)

大庆市(让胡路区、肇州县、肇源县、红岗区、萨尔图区、大同区、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)蚌埠市(禹会区、固镇县、龙子湖区、怀远县、五河县、蚌山区、淮上区)

黄山市(黟县、休宁县、祁门县、徽州区、黄山区、屯溪区、歙县)  内蒙古自治区

营口市(老边区、盖州市、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、西市区)

保山市(腾冲市、龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县)

云浮市(郁南县、罗定市、云安区、云城区、新兴县)西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、城西区、湟中区、城北区、城东区、城中区)

吕梁市(石楼县、汾阳市、柳林县、兴县、方山县、交口县、交城县、中阳县、岚县、离石区、文水县、临县、孝义市)

长沙市(开福区、浏阳市、长沙县、雨花区、宁乡市、岳麓区、天心区、望城区、芙蓉区)

抚顺市(新抚区、清原满族自治县、望花区、顺城区、新宾满族自治县、东洲区、抚顺县)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县)

延安市(甘泉县、黄陵县、子长市、延长县、安塞区、黄龙县、延川县、洛川县、吴起县、富县、志丹县、宜川县、宝塔区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

深圳市(罗湖区、宝安区、龙岗区、福田区、盐田区、南山区、龙华区、光明区、坪山区)

呼伦贝尔市(海拉尔区、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、阿荣旗、新巴尔虎右旗、牙克石市、满洲里市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、根河市)

定西市(陇西县、岷县、渭源县、安定区、漳县、临洮县、通渭县)

温州市(永嘉县、瑞安市、苍南县、泰顺县、瓯海区、文成县、鹿城区、龙湾区、平阳县、乐清市、龙港市、洞头区)

商洛市(丹凤县、山阳县、商南县、镇安县、柞水县、商州区、洛南县)

三门峡市(湖滨区、陕州区、灵宝市、卢氏县、渑池县、义马市)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、宿城区、泗阳县、沭阳县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、龙里县、福泉市、独山县、罗甸县、三都水族自治县、荔波县、贵定县、惠水县、瓮安县、长顺县、都匀市)

梧州市(岑溪市、蒙山县、苍梧县、龙圩区、长洲区、万秀区、藤县)

周口市(沈丘县、太康县、商水县、西华县、鹿邑县、项城市、川汇区、郸城县、淮阳区、扶沟县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”