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唐山市(曹妃甸区、滦南县、古冶区、玉田县、乐亭县、路南区、迁西县、迁安市、丰南区、遵化市、开平区、路北区、滦州市、丰润区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

赤峰市(喀喇沁旗、克什克腾旗、元宝山区、巴林右旗、松山区、翁牛特旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、宁城县、林西县、巴林左旗)

张家口市(桥西区、赤城县、崇礼区、尚义县、涿鹿县、万全区、张北县、下花园区、蔚县、阳原县、桥东区、沽源县、康保县、怀来县、宣化区、怀安县)  阜阳市(界首市、颍上县、临泉县、颍州区、太和县、阜南县、颍泉区、颍东区)

福州市(闽侯县、仓山区、闽清县、台江区、罗源县、晋安区、长乐区、永泰县、马尾区、福清市、连江县、鼓楼区、平潭县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、霍尔果斯市、巩留县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、伊宁市、霍城县、新源县、昭苏县、特克斯县、伊宁县)

茂名市(化州市、高州市、茂南区、信宜市、电白区)

昌都市(江达县、贡觉县、察雅县、类乌齐县、左贡县、丁青县、卡若区、边坝县、八宿县、洛隆县、芒康县)  贵阳市(乌当区、观山湖区、息烽县、修文县、白云区、清镇市、南明区、云岩区、开阳县、花溪区)

陇南市(成县、西和县、文县、徽县、武都区、两当县、宕昌县、康县、礼县)

鹤壁市(鹤山区、山城区、淇县、淇滨区、浚县)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、回民区、玉泉区、和林格尔县、托克托县、土默特左旗、新城区、清水河县)

北京市(门头沟区、朝阳区、顺义区、海淀区、大兴区、东城区、石景山区、房山区、延庆区、昌平区、丰台区、密云区、西城区、平谷区、通州区、怀柔区)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、罗甸县、三都水族自治县、平塘县、龙里县、独山县、惠水县、福泉市、长顺县、瓮安县、都匀市、荔波县)

河源市(连平县、源城区、龙川县、东源县、紫金县、和平县)

柳州市(柳城县、柳南区、三江侗族自治县、柳北区、鱼峰区、柳江区、鹿寨县、融水苗族自治县、融安县、城中区)

赣州市(龙南市、于都县、章贡区、石城县、寻乌县、会昌县、安远县、崇义县、兴国县、上犹县、全南县、定南县、宁都县、瑞金市、南康区、大余县、赣县区、信丰县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)

宜昌市(宜都市、夷陵区、点军区、远安县、猇亭区、兴山县、西陵区、五峰土家族自治县、秭归县、枝江市、伍家岗区、当阳市、长阳土家族自治县)

三明市(尤溪县、三元区、沙县区、建宁县、清流县、大田县、将乐县、明溪县、永安市、泰宁县、宁化县)

宜宾市(屏山县、翠屏区、叙州区、长宁县、高县、江安县、兴文县、珙县、南溪区、筠连县)

白银市(会宁县、白银区、靖远县、平川区、景泰县)

果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、久治县、达日县、玛多县、甘德县)

宿州市(萧县、泗县、埇桥区、砀山县、灵璧县)

榆林市(米脂县、子洲县、定边县、靖边县、府谷县、横山区、榆阳区、神木市、吴堡县、佳县、绥德县、清涧县)

晋中市(寿阳县、左权县、和顺县、昔阳县、太谷区、榆社县、祁县、灵石县、平遥县、榆次区、介休市)

钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)

荆门市(掇刀区、东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市)

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哈尔滨市(呼兰区、道里区、延寿县、依兰县、巴彦县、香坊区、南岗区、尚志市、五常市、木兰县、道外区、松北区、方正县、通河县、平房区、宾县、阿城区、双城区)

西安市(未央区、周至县、新城区、雁塔区、高陵区、鄠邑区、灞桥区、碑林区、莲湖区、临潼区、阎良区、蓝田县、长安区)

乐山市(市中区、夹江县、五通桥区、马边彝族自治县、沙湾区、犍为县、峨边彝族自治县、金口河区、井研县、峨眉山市、沐川县)

安庆市(宿松县、大观区、潜山市、怀宁县、迎江区、太湖县、岳西县、宜秀区、桐城市、望江县)  朔州市(平鲁区、怀仁市、右玉县、应县、朔城区、山阴县)

眉山市(东坡区、丹棱县、洪雅县、仁寿县、彭山区、青神县)

襄阳市(保康县、襄州区、宜城市、枣阳市、樊城区、老河口市、襄城区、谷城县、南漳县)

益阳市(沅江市、赫山区、资阳区、桃江县、南县、安化县)资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

梧州市(长洲区、岑溪市、龙圩区、万秀区、蒙山县、苍梧县、藤县)  荆州市(荆州区、江陵县、沙市区、松滋市、洪湖市、石首市、监利市、公安县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)

玉树藏族自治州(杂多县、称多县、囊谦县、治多县、玉树市、曲麻莱县)

梅州市(梅江区、蕉岭县、平远县、丰顺县、梅县区、大埔县、兴宁市、五华县)儋州市

牡丹江市(穆棱市、东宁市、宁安市、爱民区、海林市、林口县、西安区、阳明区、东安区、绥芬河市)

菏泽市(牡丹区、郓城县、成武县、巨野县、曹县、东明县、单县、定陶区、鄄城县)

重庆市(渝中区、巫溪县、梁平区、武隆区、九龙坡区、綦江区、彭水苗族土家族自治县、黔江区、石柱土家族自治县、万州区、合川区、南川区、璧山区、沙坪坝区、北碚区、永川区、垫江县、云阳县、长寿区、荣昌区、巫山县、南岸区、开州区、丰都县、大渡口区、铜梁区、江北区、城口县、秀山土家族苗族自治县、酉阳土家族苗族自治县、潼南区、巴南区、渝北区、江津区、奉节县、涪陵区、忠县、大足区)

长沙市(浏阳市、望城区、长沙县、芙蓉区、岳麓区、天心区、雨花区、宁乡市、开福区)

芜湖市(鸠江区、繁昌区、弋江区、湾沚区、无为市、南陵县、镜湖区)

杭州市(拱墅区、富阳区、上城区、萧山区、西湖区、桐庐县、余杭区、淳安县、建德市、临平区、滨江区、钱塘区、临安区)

成都市(双流区、青羊区、大邑县、简阳市、都江堰市、锦江区、新津区、金牛区、温江区、新都区、彭州市、武侯区、成华区、崇州市、蒲江县、青白江区、金堂县、龙泉驿区、邛崃市、郫都区)

玉林市(玉州区、陆川县、容县、博白县、北流市、福绵区、兴业县)

嘉峪关市

长治市(沁源县、襄垣县、平顺县、壶关县、屯留区、潞州区、潞城区、长子县、沁县、上党区、黎城县、武乡县)

东营市(利津县、垦利区、东营区、河口区、广饶县)

温州市(瑞安市、鹿城区、平阳县、泰顺县、文成县、苍南县、乐清市、瓯海区、永嘉县、洞头区、龙港市、龙湾区)

松原市(乾安县、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

新余市(分宜县、渝水区)

昭通市(水富市、大关县、盐津县、绥江县、巧家县、威信县、昭阳区、鲁甸县、彝良县、永善县、镇雄县)

宿迁市(宿城区、泗阳县、宿豫区、沭阳县、泗洪县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万