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大理白族自治州(祥云县、剑川县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、永平县、鹤庆县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、大理市、宾川县、洱源县、云龙县)

西宁市(城西区、城北区、城中区、湟中区、城东区、湟源县、大通回族土族自治县)

淄博市(周村区、临淄区、博山区、桓台县、沂源县、淄川区、张店区、高青县)

保定市(阜平县、徐水区、满城区、曲阳县、高碑店市、涞源县、蠡县、雄县、竞秀区、唐县、望都县、定州市、安新县、涞水县、易县、安国市、莲池区、博野县、涿州市、顺平县、容城县、高阳县、清苑区、定兴县)  石河子市(昆玉市、胡杨河市、双河市、铁门关市、北屯市、阿拉尔市、图木舒克市、白杨市、新星市、五家渠市、可克达拉市)

广西壮族自治区

三门峡市(陕州区、义马市、渑池县、湖滨区、卢氏县、灵宝市)

商丘市(睢阳区、永城市、睢县、民权县、虞城县、柘城县、夏邑县、宁陵县、梁园区)汉中市(城固县、勉县、西乡县、洋县、佛坪县、镇巴县、汉台区、略阳县、南郑区、宁强县、留坝县)

安阳市(汤阴县、殷都区、北关区、龙安区、文峰区、林州市、滑县、安阳县、内黄县)  北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、临河区、磴口县)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、乾安县)

无锡市(梁溪区、滨湖区、锡山区、新吴区、宜兴市、惠山区、江阴市)

昭通市(盐津县、威信县、大关县、绥江县、镇雄县、永善县、巧家县、鲁甸县、水富市、彝良县、昭阳区)

天水市(甘谷县、清水县、武山县、秦州区、张家川回族自治县、麦积区、秦安县)

贵港市(覃塘区、港南区、桂平市、港北区、平南县)

信阳市(商城县、平桥区、固始县、淮滨县、潢川县、新县、息县、光山县、浉河区、罗山县)

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

邢台市(清河县、隆尧县、广宗县、宁晋县、襄都区、威县、柏乡县、巨鹿县、临城县、南和区、临西县、信都区、平乡县、沙河市、内丘县、新河县、任泽区、南宫市)

玉溪市(江川区、红塔区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、华宁县、易门县、澄江市)

阿克苏地区(沙雅县、温宿县、阿瓦提县、柯坪县、新和县、阿克苏市、库车市、拜城县、乌什县)

眉山市(青神县、丹棱县、东坡区、洪雅县、彭山区、仁寿县)

东莞市

鞍山市(立山区、铁西区、岫岩满族自治县、千山区、海城市、铁东区、台安县)

宁波市(慈溪市、江北区、海曙区、镇海区、北仑区、余姚市、鄞州区、奉化区、象山县、宁海县)

运城市(闻喜县、平陆县、盐湖区、绛县、永济市、新绛县、夏县、垣曲县、万荣县、稷山县、河津市、临猗县、芮城县)

安庆市(望江县、宜秀区、太湖县、大观区、宿松县、岳西县、桐城市、怀宁县、迎江区、潜山市)

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合肥市(长丰县、蜀山区、包河区、肥西县、庐阳区、巢湖市、庐江县、瑶海区、肥东县)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、霍城县、昭苏县、巩留县、奎屯市、伊宁县、新源县、特克斯县、霍尔果斯市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县)

通辽市(库伦旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区)  周口市(商水县、鹿邑县、川汇区、沈丘县、淮阳区、西华县、太康县、项城市、扶沟县、郸城县)

萍乡市(莲花县、芦溪县、湘东区、安源区、上栗县)

吉安市(吉水县、安福县、永新县、新干县、遂川县、井冈山市、吉州区、泰和县、峡江县、永丰县、万安县、吉安县、青原区)

乐山市(井研县、峨眉山市、夹江县、犍为县、五通桥区、峨边彝族自治县、市中区、金口河区、沙湾区、马边彝族自治县、沐川县)鸡西市(鸡冠区、虎林市、鸡东县、滴道区、密山市、恒山区、梨树区、麻山区、城子河区)

鹤壁市(鹤山区、淇县、浚县、淇滨区、山城区)  北京市(昌平区、石景山区、东城区、通州区、密云区、丰台区、房山区、门头沟区、朝阳区、延庆区、海淀区、顺义区、怀柔区、西城区、大兴区、平谷区)

临汾市(曲沃县、洪洞县、侯马市、安泽县、汾西县、襄汾县、浮山县、翼城县、霍州市、吉县、永和县、蒲县、古县、隰县、乡宁县、尧都区、大宁县)

娄底市(新化县、双峰县、冷水江市、涟源市、娄星区)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)安康市(平利县、镇坪县、汉阴县、旬阳市、汉滨区、白河县、宁陕县、石泉县、紫阳县、岚皋县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

新余市(渝水区、分宜县)

金昌市(永昌县、金川区)

朝阳市(凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、建平县、龙城区)

海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

枣庄市(市中区、薛城区、台儿庄区、山亭区、峄城区、滕州市)

西藏自治区

锦州市(黑山县、太和区、凌河区、古塔区、凌海市、义县、北镇市)

新乡市(卫滨区、红旗区、新乡县、卫辉市、延津县、牧野区、长垣市、获嘉县、凤泉区、辉县市、封丘县、原阳县)

徐州市(贾汪区、云龙区、沛县、新沂市、泉山区、邳州市、丰县、睢宁县、鼓楼区、铜山区)

台州市(仙居县、三门县、椒江区、黄岩区、温岭市、临海市、路桥区、天台县、玉环市)

孝感市(孝昌县、汉川市、云梦县、安陆市、应城市、大悟县、孝南区)

承德市(宽城满族自治县、兴隆县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、双桥区、滦平县、鹰手营子矿区、隆化县、丰宁满族自治县、承德县、双滦区)

晋中市(介休市、昔阳县、左权县、寿阳县、和顺县、太谷区、祁县、榆次区、平遥县、灵石县、榆社县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)新闻结尾 过来趴好自己选玩具，揭秘最热影视作品背后的制作故事与精彩瞬间的相关文章
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