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山南市(洛扎县、浪卡子县、扎囊县、错那市、桑日县、曲松县、贡嘎县、隆子县、琼结县、措美县、乃东区、加查县)

保山市(龙陵县、隆阳区、施甸县、昌宁县、腾冲市)

十堰市(茅箭区、丹江口市、郧阳区、张湾区、竹溪县、郧西县、竹山县、房县)

重庆市(荣昌区、渝北区、南川区、永川区、黔江区、武隆区、巫山县、城口县、长寿区、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、璧山区、丰都县、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区、铜梁区、梁平区、北碚区、巫溪县、沙坪坝区、潼南区、合川区、彭水苗族土家族自治县、万州区、江津区、涪陵区、大渡口区、大足区、巴南区、渝中区、綦江区、云阳县、奉节县、江北区、垫江县、开州区、忠县)  定西市(漳县、通渭县、陇西县、渭源县、安定区、临洮县、岷县)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、盖州市、大石桥市、老边区、站前区)

铁岭市(开原市、昌图县、银州区、调兵山市、西丰县、铁岭县、清河区)

上饶市(余干县、弋阳县、鄱阳县、信州区、铅山县、德兴市、广信区、广丰区、玉山县、婺源县、横峰县、万年县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、咸丰县、恩施市、来凤县、宣恩县、鹤峰县、巴东县、建始县)  达州市(开江县、渠县、通川区、万源市、宣汉县、达川区、大竹县)

日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)

石家庄市(井陉矿区、裕华区、无极县、深泽县、新乐市、辛集市、赞皇县、新华区、高邑县、藁城区、正定县、长安区、井陉县、赵县、鹿泉区、平山县、灵寿县、行唐县、栾城区、桥西区、元氏县、晋州市)

凉山彝族自治州(德昌县、宁南县、盐源县、甘洛县、木里藏族自治县、冕宁县、布拖县、会理市、美姑县、会东县、越西县、昭觉县、雷波县、金阳县、西昌市、喜德县、普格县)

潍坊市(昌乐县、寒亭区、昌邑市、潍城区、坊子区、青州市、诸城市、高密市、安丘市、临朐县、奎文区、寿光市)

北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、山亭区、峄城区、市中区、滕州市)

常州市(溧阳市、天宁区、新北区、钟楼区、金坛区、武进区)

百色市(乐业县、德保县、隆林各族自治县、西林县、平果市、那坡县、田林县、凌云县、田阳区、右江区、田东县、靖西市)

萍乡市(安源区、上栗县、莲花县、芦溪县、湘东区)

四平市(铁西区、梨树县、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)

长沙市(岳麓区、长沙县、望城区、浏阳市、芙蓉区、开福区、雨花区、天心区、宁乡市)

承德市(丰宁满族自治县、兴隆县、平泉市、隆化县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、承德县、鹰手营子矿区、双桥区、滦平县)

果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、玛沁县、久治县、玛多县、达日县)

南宁市(西乡塘区、邕宁区、兴宁区、武鸣区、良庆区、上林县、横州市、马山县、宾阳县、隆安县、青秀区、江南区)

香港特别行政区

淮安市(清江浦区、淮安区、盱眙县、洪泽区、淮阴区、涟水县、金湖县)

吉林市(昌邑区、永吉县、蛟河市、桦甸市、磐石市、龙潭区、丰满区、船营区、舒兰市)

本溪市(南芬区、平山区、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

衡水市(阜城县、深州市、景县、枣强县、冀州区、桃城区、武邑县、故城县、武强县、安平县、饶阳县)

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六安市(霍山县、舒城县、金寨县、金安区、裕安区、霍邱县、叶集区)

龙岩市(上杭县、永定区、长汀县、武平县、新罗区、连城县、漳平市)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

新乡市(长垣市、凤泉区、卫滨区、卫辉市、延津县、获嘉县、新乡县、封丘县、辉县市、原阳县、红旗区、牧野区)  张家口市(涿鹿县、沽源县、蔚县、阳原县、宣化区、万全区、尚义县、崇礼区、桥西区、张北县、怀安县、下花园区、桥东区、赤城县、怀来县、康保县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县)

盐城市(滨海县、东台市、大丰区、响水县、盐都区、亭湖区、射阳县、建湖县、阜宁县)

松原市(乾安县、长岭县、扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)赣州市(石城县、寻乌县、宁都县、全南县、章贡区、定南县、于都县、瑞金市、南康区、会昌县、崇义县、安远县、信丰县、龙南市、上犹县、赣县区、兴国县、大余县)

大庆市(萨尔图区、林甸县、红岗区、肇源县、龙凤区、肇州县、让胡路区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县)  铜仁市(江口县、德江县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、思南县、万山区、碧江区、沿河土家族自治县)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵南县、贵德县、共和县)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、黄平县、丹寨县、凯里市、麻江县、锦屏县、雷山县、榕江县、从江县、台江县、三穗县、镇远县、施秉县、岑巩县、天柱县、黎平县)

合肥市(长丰县、包河区、庐江县、瑶海区、肥西县、巢湖市、肥东县、庐阳区、蜀山区)开封市(祥符区、通许县、尉氏县、禹王台区、顺河回族区、杞县、龙亭区、兰考县、鼓楼区)

林芝市(察隅县、波密县、朗县、米林市、巴宜区、工布江达县、墨脱县)

渭南市(澄城县、潼关县、临渭区、华阴市、富平县、白水县、大荔县、蒲城县、华州区、合阳县、韩城市)

武汉市(武昌区、洪山区、江夏区、汉阳区、东西湖区、江汉区、青山区、硚口区、新洲区、黄陂区、蔡甸区、汉南区、江岸区)

濮阳市(清丰县、南乐县、台前县、濮阳县、华龙区、范县)

梧州市(藤县、蒙山县、龙圩区、岑溪市、万秀区、长洲区、苍梧县)

广西壮族自治区

攀枝花市(西区、仁和区、米易县、盐边县、东区)

淄博市(张店区、淄川区、周村区、沂源县、临淄区、桓台县、高青县、博山区)

白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、抚松县、临江市)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、乌兰县、德令哈市、天峻县、茫崖市)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、祥云县、弥渡县、南涧彝族自治县、大理市、漾濞彝族自治县、宾川县、剑川县、洱源县、云龙县、永平县、鹤庆县)

益阳市(资阳区、南县、赫山区、安化县、桃江县、沅江市)

陇南市(徽县、宕昌县、文县、康县、两当县、武都区、成县、西和县、礼县)

佛山市(顺德区、高明区、南海区、三水区、禅城区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”