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汕头市(澄海区、金平区、南澳县、潮南区、龙湖区、潮阳区、濠江区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)

周口市(扶沟县、淮阳区、沈丘县、川汇区、商水县、郸城县、项城市、太康县、西华县、鹿邑县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)  鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

黄山市(屯溪区、休宁县、黄山区、歙县、祁门县、徽州区、黟县)

郑州市(中原区、中牟县、上街区、荥阳市、巩义市、新密市、登封市、二七区、新郑市、惠济区、管城回族区、金水区)

淮安市(清江浦区、淮阴区、涟水县、淮安区、洪泽区、金湖县、盱眙县)

运城市(稷山县、闻喜县、夏县、垣曲县、绛县、万荣县、新绛县、盐湖区、平陆县、临猗县、芮城县、永济市、河津市)  营口市(盖州市、西市区、鲅鱼圈区、站前区、老边区、大石桥市)

三沙市(西沙区、南沙区)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

平凉市(华亭市、庄浪县、静宁县、崇信县、泾川县、崆峒区、灵台县)

黄冈市(英山县、罗田县、黄梅县、红安县、团风县、蕲春县、黄州区、武穴市、浠水县、麻城市)

扬州市(江都区、邗江区、广陵区、仪征市、宝应县、高邮市)

上饶市(铅山县、德兴市、鄱阳县、广丰区、万年县、余干县、弋阳县、婺源县、信州区、横峰县、广信区、玉山县)

临夏回族自治州(康乐县、永靖县、东乡族自治县、临夏市、临夏县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县)

广州市(增城区、白云区、天河区、黄埔区、番禺区、花都区、海珠区、南沙区、从化区、荔湾区、越秀区)

抚州市(宜黄县、金溪县、乐安县、南城县、东乡区、南丰县、黎川县、临川区、资溪县、崇仁县、广昌县)

泰安市(宁阳县、新泰市、东平县、岱岳区、泰山区、肥城市)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

洛阳市(栾川县、伊川县、老城区、新安县、洛龙区、偃师区、涧西区、嵩县、汝阳县、洛宁县、西工区、孟津区、瀍河回族区、宜阳县)

安庆市(岳西县、太湖县、潜山市、迎江区、望江县、桐城市、宜秀区、宿松县、怀宁县、大观区)

聊城市(东阿县、临清市、阳谷县、莘县、东昌府区、冠县、茌平区、高唐县)

长春市(绿园区、德惠市、榆树市、公主岭市、九台区、南关区、双阳区、宽城区、朝阳区、农安县、二道区)

吕梁市(岚县、兴县、临县、中阳县、离石区、交城县、文水县、方山县、石楼县、汾阳市、柳林县、交口县、孝义市)

娄底市(双峰县、娄星区、新化县、冷水江市、涟源市)

邯郸市(邯山区、肥乡区、邱县、临漳县、曲周县、成安县、广平县、鸡泽县、丛台区、武安市、大名县、磁县、魏县、馆陶县、峰峰矿区、复兴区、永年区、涉县)

甘南藏族自治州(迭部县、玛曲县、临潭县、合作市、碌曲县、卓尼县、舟曲县、夏河县)

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三明市(大田县、明溪县、宁化县、泰宁县、三元区、清流县、建宁县、尤溪县、永安市、将乐县、沙县区)

德阳市(罗江区、广汉市、什邡市、中江县、旌阳区、绵竹市)

荆州市(松滋市、石首市、监利市、沙市区、洪湖市、江陵县、荆州区、公安县)

孝感市(大悟县、云梦县、孝南区、应城市、孝昌县、安陆市、汉川市)  绵阳市(游仙区、安州区、盐亭县、平武县、三台县、梓潼县、北川羌族自治县、江油市、涪城区)

固原市(隆德县、西吉县、泾源县、原州区、彭阳县)

双鸭山市(尖山区、岭东区、饶河县、宝清县、友谊县、宝山区、集贤县、四方台区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)广西壮族自治区

随州市(随县、广水市、曾都区)  常德市(石门县、澧县、津市市、桃源县、鼎城区、安乡县、临澧县、汉寿县、武陵区)

喀什地区(疏附县、泽普县、喀什市、英吉沙县、伽师县、麦盖提县、叶城县、岳普湖县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、巴楚县)

眉山市(青神县、彭山区、洪雅县、东坡区、仁寿县、丹棱县)

包头市(青山区、昆都仑区、九原区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、土默特右旗、固阳县、东河区)滁州市(天长市、凤阳县、来安县、琅琊区、明光市、定远县、南谯区、全椒县)

白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、浑江区、抚松县、临江市)

宿迁市(宿豫区、泗洪县、宿城区、沭阳县、泗阳县)

上海市(静安区、青浦区、崇明区、金山区、宝山区、闵行区、黄浦区、浦东新区、奉贤区、杨浦区、普陀区、嘉定区、徐汇区、长宁区、虹口区、松江区)

曲靖市(富源县、师宗县、罗平县、宣威市、麒麟区、沾益区、马龙区、会泽县、陆良县)

莆田市(涵江区、仙游县、荔城区、秀屿区、城厢区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

蚌埠市(五河县、淮上区、龙子湖区、固镇县、怀远县、禹会区、蚌山区)

新疆维吾尔自治区

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县、北票市、双塔区、龙城区、凌源市)

烟台市(莱山区、栖霞市、招远市、福山区、海阳市、莱阳市、芝罘区、蓬莱区、莱州市、牟平区、龙口市)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)

新余市(分宜县、渝水区)

楚雄彝族自治州(南华县、永仁县、大姚县、双柏县、牟定县、禄丰市、武定县、元谋县、姚安县、楚雄市)

揭阳市(揭西县、榕城区、普宁市、揭东区、惠来县)

葫芦岛市(建昌县、南票区、兴城市、连山区、龙港区、绥中县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”