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邵阳市(邵东市、洞口县、绥宁县、新宁县、武冈市、北塔区、邵阳县、隆回县、双清区、城步苗族自治县、新邵县、大祥区)

沈阳市(康平县、法库县、沈河区、苏家屯区、皇姑区、铁西区、新民市、和平区、沈北新区、辽中区、于洪区、大东区、浑南区)

昭通市(彝良县、昭阳区、绥江县、巧家县、威信县、大关县、永善县、鲁甸县、水富市、镇雄县、盐津县)

金昌市(金川区、永昌县)  西安市(临潼区、新城区、蓝田县、未央区、长安区、高陵区、周至县、碑林区、鄠邑区、雁塔区、灞桥区、阎良区、莲湖区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、布尔津县、吉木乃县、青河县、福海县、哈巴河县)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、宿城区、沭阳县、泗阳县)

咸阳市(三原县、淳化县、泾阳县、渭城区、彬州市、杨陵区、武功县、兴平市、乾县、永寿县、长武县、礼泉县、秦都区、旬邑县)  呼伦贝尔市(海拉尔区、满洲里市、根河市、阿荣旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、牙克石市、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

临汾市(隰县、霍州市、吉县、安泽县、尧都区、翼城县、襄汾县、蒲县、曲沃县、古县、乡宁县、汾西县、永和县、大宁县、浮山县、洪洞县、侯马市)

白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市、浑江区、江源区、抚松县)

荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、东宝区、掇刀区)

赣州市(安远县、全南县、崇义县、赣县区、瑞金市、南康区、定南县、会昌县、信丰县、宁都县、石城县、于都县、上犹县、章贡区、龙南市、兴国县、大余县、寻乌县)

丹东市(振兴区、东港市、宽甸满族自治县、元宝区、振安区、凤城市)

牡丹江市(东宁市、海林市、林口县、穆棱市、阳明区、东安区、绥芬河市、爱民区、西安区、宁安市)

焦作市(山阳区、中站区、解放区、博爱县、武陟县、温县、修武县、孟州市、沁阳市、马村区)

长沙市(岳麓区、雨花区、浏阳市、天心区、宁乡市、开福区、望城区、长沙县、芙蓉区)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

徐州市(云龙区、泉山区、邳州市、沛县、睢宁县、新沂市、贾汪区、丰县、鼓楼区、铜山区)

濮阳市(清丰县、南乐县、范县、华龙区、台前县、濮阳县)

河源市(龙川县、连平县、紫金县、和平县、源城区、东源县)

常德市(澧县、临澧县、石门县、桃源县、鼎城区、津市市、武陵区、汉寿县、安乡县)

防城港市(东兴市、上思县、港口区、防城区)

随州市(曾都区、广水市、随县)

唐山市(曹妃甸区、遵化市、滦州市、迁西县、路北区、丰南区、丰润区、滦南县、迁安市、开平区、古冶区、玉田县、路南区、乐亭县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

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德州市(庆云县、平原县、陵城区、夏津县、德城区、临邑县、乐陵市、宁津县、齐河县、武城县、禹城市)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、宁江区、乾安县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

阿克苏地区(阿克苏市、温宿县、乌什县、新和县、柯坪县、沙雅县、阿瓦提县、拜城县、库车市)  郑州市(中牟县、管城回族区、上街区、登封市、金水区、巩义市、惠济区、荥阳市、二七区、新密市、新郑市、中原区)

邢台市(柏乡县、任泽区、隆尧县、襄都区、南和区、广宗县、信都区、南宫市、新河县、宁晋县、内丘县、清河县、平乡县、沙河市、巨鹿县、临城县、临西县、威县)

本溪市(明山区、平山区、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

惠州市(博罗县、惠东县、惠城区、惠阳区、龙门县)鸡西市(梨树区、密山市、虎林市、麻山区、鸡东县、鸡冠区、城子河区、恒山区、滴道区)

齐齐哈尔市(龙江县、泰来县、依安县、讷河市、克东县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、克山县、昂昂溪区、拜泉县、甘南县、碾子山区、建华区、铁锋区、龙沙区、富裕县)  崇左市(龙州县、天等县、江州区、扶绥县、大新县、宁明县、凭祥市)

永州市(新田县、江永县、蓝山县、宁远县、零陵区、江华瑶族自治县、道县、双牌县、祁阳市、东安县、冷水滩区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)六安市(金寨县、霍邱县、霍山县、金安区、裕安区、叶集区、舒城县)

渭南市(华州区、韩城市、华阴市、蒲城县、澄城县、富平县、临渭区、合阳县、白水县、潼关县、大荔县)

绵阳市(北川羌族自治县、平武县、梓潼县、三台县、涪城区、盐亭县、安州区、游仙区、江油市)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

邯郸市(曲周县、大名县、丛台区、成安县、邯山区、武安市、魏县、馆陶县、峰峰矿区、临漳县、鸡泽县、永年区、肥乡区、邱县、涉县、复兴区、磁县、广平县)

赤峰市(宁城县、元宝山区、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林右旗、红山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、林西县、敖汉旗、松山区)

甘孜藏族自治州(道孚县、稻城县、巴塘县、雅江县、石渠县、新龙县、甘孜县、丹巴县、炉霍县、德格县、九龙县、泸定县、色达县、乡城县、康定市、白玉县、理塘县、得荣县)

果洛藏族自治州(久治县、达日县、玛沁县、玛多县、班玛县、甘德县)

白银市(靖远县、白银区、景泰县、会宁县、平川区)

五指山市(陵水黎族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县、文昌市、万宁市、定安县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、临高县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、东方市)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、阿尔山市)

阳泉市(矿区、盂县、郊区、城区、平定县)

鹤壁市(淇县、淇滨区、鹤山区、浚县、山城区)

柳州市(融安县、柳南区、柳北区、三江侗族自治县、柳城县、融水苗族自治县、城中区、鹿寨县、鱼峰区、柳江区)

郴州市(临武县、桂阳县、桂东县、安仁县、永兴县、苏仙区、资兴市、宜章县、北湖区、嘉禾县、汝城县)

上海市(普陀区、宝山区、黄浦区、崇明区、杨浦区、松江区、闵行区、静安区、金山区、徐汇区、奉贤区、青浦区、嘉定区、长宁区、虹口区、浦东新区)

张家口市(宣化区、怀来县、张北县、下花园区、沽源县、桥东区、康保县、崇礼区、阳原县、尚义县、怀安县、万全区、赤城县、桥西区、涿鹿县、蔚县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。