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淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)

萍乡市(上栗县、湘东区、芦溪县、安源区、莲花县)

遂宁市(蓬溪县、大英县、射洪市、船山区、安居区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)  滁州市(凤阳县、明光市、来安县、全椒县、琅琊区、天长市、南谯区、定远县)

阿克苏地区(柯坪县、沙雅县、库车市、乌什县、温宿县、阿瓦提县、新和县、阿克苏市、拜城县)

宿州市(砀山县、萧县、埇桥区、灵璧县、泗县)

黑河市(爱辉区、北安市、孙吴县、五大连池市、嫩江市、逊克县)

南充市(仪陇县、西充县、嘉陵区、顺庆区、蓬安县、南部县、营山县、阆中市、高坪区)  唐山市(滦州市、迁安市、滦南县、曹妃甸区、乐亭县、丰南区、丰润区、古冶区、遵化市、路北区、玉田县、开平区、路南区、迁西县)

宣城市(郎溪县、泾县、宣州区、旌德县、绩溪县、广德市、宁国市)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

铁岭市(昌图县、清河区、铁岭县、开原市、银州区、西丰县、调兵山市)

保山市(龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县、昌宁县)

阿里地区(普兰县、革吉县、日土县、措勤县、札达县、噶尔县、改则县)

鹤岗市(兴山区、萝北县、南山区、向阳区、兴安区、东山区、工农区、绥滨县)

陇南市(武都区、西和县、康县、宕昌县、成县、两当县、徽县、文县、礼县)

贵港市(覃塘区、港北区、港南区、桂平市、平南县)

河池市(天峨县、凤山县、东兰县、罗城仫佬族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、宜州区、巴马瑶族自治县)

宜昌市(西陵区、枝江市、当阳市、宜都市、夷陵区、猇亭区、五峰土家族自治县、兴山县、伍家岗区、秭归县、长阳土家族自治县、点军区、远安县)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、林甸县、萨尔图区、让胡路区、肇源县、龙凤区、肇州县、红岗区)

徐州市(云龙区、沛县、泉山区、新沂市、丰县、睢宁县、贾汪区、铜山区、鼓楼区、邳州市)

常州市(新北区、武进区、溧阳市、金坛区、钟楼区、天宁区)

山南市(曲松县、措美县、隆子县、洛扎县、桑日县、扎囊县、错那市、贡嘎县、浪卡子县、琼结县、加查县、乃东区)

固原市(彭阳县、西吉县、原州区、隆德县、泾源县)

六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)

菏泽市(曹县、定陶区、成武县、牡丹区、郓城县、东明县、巨野县、鄄城县、单县)

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济源市

塔城地区(乌苏市、额敏县、塔城市、沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县)

邢台市(柏乡县、巨鹿县、信都区、临西县、沙河市、威县、隆尧县、内丘县、临城县、平乡县、新河县、清河县、宁晋县、南宫市、广宗县、南和区、襄都区、任泽区)

宜宾市(叙州区、翠屏区、高县、兴文县、长宁县、屏山县、江安县、南溪区、筠连县、珙县)  拉萨市(当雄县、城关区、墨竹工卡县、林周县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、达孜区)

内江市(东兴区、市中区、资中县、隆昌市、威远县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)呼和浩特市(土默特左旗、清水河县、赛罕区、回民区、玉泉区、托克托县、和林格尔县、武川县、新城区)

辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)  巴彦淖尔市(磴口县、五原县、杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗)

郑州市(登封市、惠济区、上街区、中原区、巩义市、金水区、新密市、新郑市、管城回族区、二七区、荥阳市、中牟县)

衡水市(桃城区、景县、武邑县、冀州区、安平县、故城县、武强县、深州市、枣强县、阜城县、饶阳县)

广安市(邻水县、广安区、华蓥市、前锋区、岳池县、武胜县)德州市(陵城区、乐陵市、平原县、德城区、临邑县、夏津县、禹城市、宁津县、武城县、庆云县、齐河县)

石河子市(图木舒克市、五家渠市、新星市、胡杨河市、铁门关市、白杨市、阿拉尔市、可克达拉市、双河市、昆玉市、北屯市)

天津市(宁河区、河东区、西青区、蓟州区、东丽区、津南区、宝坻区、北辰区、南开区、武清区、滨海新区、红桥区、河北区、静海区、和平区、河西区)

宝鸡市(岐山县、凤翔区、眉县、扶风县、陈仓区、凤县、渭滨区、太白县、千阳县、陇县、麟游县、金台区)

宿迁市(泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县)

普洱市(景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区)

清远市(连山壮族瑶族自治县、清新区、佛冈县、清城区、连南瑶族自治县、连州市、英德市、阳山县)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、理县、九寨沟县、小金县、阿坝县、金川县、若尔盖县、马尔康市、黑水县、壤塘县、茂县、松潘县、汶川县)

洛阳市(嵩县、孟津区、偃师区、涧西区、老城区、西工区、宜阳县、洛宁县、伊川县、洛龙区、汝阳县、瀍河回族区、栾川县、新安县)

金华市(武义县、浦江县、永康市、婺城区、金东区、东阳市、兰溪市、磐安县、义乌市)

长沙市(宁乡市、岳麓区、天心区、浏阳市、开福区、望城区、芙蓉区、雨花区、长沙县)

吕梁市(岚县、离石区、交口县、柳林县、兴县、孝义市、方山县、文水县、汾阳市、石楼县、交城县、临县、中阳县)

桂林市(荔浦市、雁山区、七星区、象山区、兴安县、全州县、灵川县、阳朔县、平乐县、叠彩区、灌阳县、资源县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、永福县、秀峰区、临桂区)

阜新市(清河门区、海州区、太平区、新邱区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区)

湛江市(遂溪县、赤坎区、麻章区、雷州市、霞山区、吴川市、徐闻县、坡头区、廉江市)

临沂市(兰陵县、河东区、蒙阴县、郯城县、莒南县、费县、沂水县、平邑县、罗庄区、临沭县、沂南县、兰山区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。