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楚雄彝族自治州(禄丰市、双柏县、楚雄市、元谋县、永仁县、姚安县、南华县、大姚县、牟定县、武定县)
龙岩市(新罗区、漳平市、连城县、长汀县、上杭县、武平县、永定区)
海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)
株洲市(荷塘区、醴陵市、渌口区、攸县、茶陵县、芦淞区、石峰区、炎陵县、天元区)
南平市(建阳区、武夷山市、邵武市、松溪县、延平区、顺昌县、光泽县、浦城县、建瓯市、政和县)
河池市(东兰县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、南丹县、宜州区、罗城仫佬族自治县、凤山县、天峨县、都安瑶族自治县)
安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)
长春市(朝阳区、农安县、二道区、九台区、榆树市、公主岭市、双阳区、德惠市、绿园区、南关区、宽城区)
焦作市(修武县、孟州市、山阳区、解放区、博爱县、温县、马村区、武陟县、中站区、沁阳市)
嘉峪关市
达州市(通川区、大竹县、万源市、渠县、达川区、开江县、宣汉县)
南通市(通州区、如东县、启东市、海安市、崇川区、海门区、如皋市)
内江市(隆昌市、资中县、威远县、市中区、东兴区)
孝感市(孝昌县、汉川市、安陆市、应城市、孝南区、云梦县、大悟县)
三门峡市(灵宝市、义马市、卢氏县、湖滨区、陕州区、渑池县)
江门市(新会区、恩平市、台山市、鹤山市、江海区、蓬江区、开平市)
蚌埠市(蚌山区、禹会区、怀远县、固镇县、五河县、龙子湖区、淮上区)
通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、奈曼旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、库伦旗)
广州市(番禺区、越秀区、花都区、南沙区、黄埔区、白云区、增城区、天河区、海珠区、从化区、荔湾区)
昌都市(洛隆县、芒康县、左贡县、江达县、八宿县、边坝县、丁青县、卡若区、贡觉县、察雅县、类乌齐县)
濮阳市(华龙区、南乐县、清丰县、范县、濮阳县、台前县)
广元市(朝天区、苍溪县、昭化区、旺苍县、剑阁县、利州区、青川县)
乌鲁木齐市(水磨沟区、新市区、达坂城区、沙依巴克区、米东区、乌鲁木齐县、头屯河区、天山区)
和田地区(洛浦县、于田县、和田市、皮山县、和田县、策勒县、墨玉县、民丰县)
乐山市(马边彝族自治县、峨边彝族自治县、井研县、五通桥区、沐川县、市中区、金口河区、夹江县、沙湾区、犍为县、峨眉山市)
银川市(灵武市、西夏区、兴庆区、贺兰县、永宁县、金凤区)
毕节市(大方县、赫章县、纳雍县、金沙县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、黔西市)
儋州市
南阳市(卧龙区、淅川县、南召县、方城县、新野县、西峡县、镇平县、桐柏县、唐河县、宛城区、社旗县、内乡县、邓州市)
六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗)
雅安市(荥经县、雨城区、宝兴县、石棉县、天全县、汉源县、芦山县、名山区)
宁夏回族自治区
海南藏族自治州(贵德县、贵南县、共和县、同德县、兴海县)
黄石市(黄石港区、铁山区、大冶市、下陆区、西塞山区、阳新县)
东莞市
葫芦岛市(南票区、建昌县、龙港区、绥中县、兴城市、连山区)
大庆市(龙凤区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、红岗区、肇源县、林甸县、让胡路区、大同区)
镇江市(丹阳市、京口区、润州区、扬中市、句容市、丹徒区)
拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、墨竹工卡县、达孜区、尼木县、城关区、林周县、曲水县)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、贞丰县、普安县、望谟县、兴义市、安龙县、晴隆县、册亨县)
喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、叶城县、岳普湖县、泽普县、伽师县、巴楚县、疏勒县、麦盖提县、英吉沙县、莎车县、喀什市)
韶关市(仁化县、乳源瑶族自治县、始兴县、武江区、曲江区、翁源县、新丰县、南雄市、乐昌市、浈江区)
常州市(金坛区、钟楼区、武进区、溧阳市、天宁区、新北区)
衡水市(冀州区、景县、枣强县、深州市、安平县、阜城县、饶阳县、武强县、桃城区、故城县、武邑县)
石家庄市(正定县、无极县、藁城区、高邑县、裕华区、行唐县、赞皇县、鹿泉区、井陉矿区、井陉县、平山县、栾城区、深泽县、长安区、灵寿县、新乐市、赵县、晋州市、辛集市、桥西区、元氏县、新华区)
赤峰市(阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、巴林左旗、林西县、巴林右旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、红山区、宁城县、元宝山区、松山区)
新乡市(卫辉市、长垣市、获嘉县、红旗区、牧野区、新乡县、卫滨区、延津县、原阳县、辉县市、封丘县、凤泉区)
南京市(高淳区、玄武区、栖霞区、溧水区、秦淮区、江宁区、雨花台区、六合区、鼓楼区、浦口区、建邺区)
襄阳市(保康县、谷城县、襄城区、南漳县、老河口市、樊城区、襄州区、枣阳市、宜城市)
贵港市(平南县、港南区、覃塘区、港北区、桂平市)
大理白族自治州(弥渡县、漾濞彝族自治县、宾川县、祥云县、云龙县、洱源县、鹤庆县、永平县、大理市、南涧彝族自治县、剑川县、巍山彝族回族自治县)
澳门特别行政区
三明市(建宁县、永安市、尤溪县、清流县、大田县、泰宁县、宁化县、三元区、将乐县、明溪县、沙县区)
阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)
三沙市(西沙区、南沙区)
恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、恩施市、利川市、宣恩县、鹤峰县、巴东县、来凤县)
石河子市(阿拉尔市、可克达拉市、图木舒克市、五家渠市、铁门关市、昆玉市、双河市、胡杨河市、新星市、北屯市、白杨市)
汕头市(潮阳区、龙湖区、南澳县、濠江区、金平区、澄海区、潮南区)
泉州市(惠安县、鲤城区、泉港区、石狮市、金门县、丰泽区、德化县、永春县、安溪县、晋江市、洛江区、南安市)
晋城市(阳城县、泽州县、高平市、城区、陵川县、沁水县)
渭南市(蒲城县、临渭区、韩城市、华州区、富平县、合阳县、白水县、澄城县、华阴市、潼关县、大荔县)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、乌兰县、德令哈市、茫崖市、天峻县)
六安市(金安区、霍山县、叶集区、舒城县、金寨县、霍邱县、裕安区)
铜仁市(沿河土家族自治县、德江县、江口县、松桃苗族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、碧江区、石阡县)
河源市(紫金县、和平县、龙川县、连平县、东源县、源城区)
湖州市(吴兴区、安吉县、长兴县、南浔区、德清县)
榆林市(米脂县、吴堡县、神木市、定边县、绥德县、榆阳区、靖边县、府谷县、横山区、子洲县、佳县、清涧县)
通化市(梅河口市、柳河县、集安市、二道江区、通化县、东昌区、辉南县)
阿克苏地区(新和县、拜城县、柯坪县、乌什县、阿瓦提县、库车市、温宿县、阿克苏市、沙雅县)
邵阳市(新邵县、大祥区、隆回县、邵东市、城步苗族自治县、新宁县、双清区、北塔区、绥宁县、武冈市、邵阳县、洞口县)
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柳州市(融水苗族自治县、融安县、城中区、三江侗族自治县、柳北区、鱼峰区、柳城县、柳江区、柳南区、鹿寨县)
四平市(伊通满族自治县、铁东区、梨树县、双辽市、铁西区)
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仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
天水市(张家川回族自治县、麦积区、武山县、清水县、秦安县、甘谷县、秦州区)
兰州市(榆中县、红古区、安宁区、七里河区、城关区、皋兰县、西固区、永登县)
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来源：财联社
原标题：一线|房地产与基建之后，银行新的信贷增长点在哪？科技民企、涉农信贷已成探索方向
在房贷需求逐步收缩、基建项目持续调整的背景下，银行应该如何寻找新的信贷增长点？连日来，财联社记者在青岛多地进行了实地调研，探寻银行业在当前信贷环境下的探索，了解当地企业的生产情况。
财联社记者注意到，即便面临诸多现实困难，地方银行、国有大行都在努力探索新的信贷市场和信贷空间。各类民营企业，特别是科技类民企、涉农类民企已经成为不少银行聚焦的重点。
趋势一：加大科技民企信贷投放已逐步成为共识
“客观来说，过去大型银行都偏爱国企或者地方政府的基建融资，一些民企的信贷需求是容易被忽视的。”某江浙沪银行人士告诉告诉财联社记者。但是，在国家政策的引导和当前的信贷环境下，国有大行、上市银行也在积极加大对民企的信贷投放。这一点，今年以来体现得尤为明显。
青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司成立于2019年，是一家专注于创新细胞疗法新药开发的生物医药公司。该公司高管张新华向财联社记者介绍，该公司从临床未被满足的需求出发，以创新研发为立足点，致力于打造全球创新性、领先性的细胞药物，重点开发针对实体肿瘤的TIL细胞药物。
张新华进一步介绍，公司研发的首款TIL细胞1类新药已经在2023年11月获得NMPA的临床试验批件，并于去年1月启动1期临床。由于疫情因素，此前谈好的股权类融资遭遇变故，外部投资迟迟不到位。在这样的背景下，青岛银行下属一家科技支行人员主动找上门了解情况。“当时我们也联系了一些大银行，但是都没有什么回应。”
对于一家“无收入、无产品、无资产“的科技民企，应该如何进行信贷支持？青岛银行在了解该公司的产业背景、人才结构、产品优势后，决定为其提供“人才贷”等信贷产品。“分支行对于科技企业的了解有限，但是我们可以寻求总行的帮助”，青岛银行相关信贷经理介绍，他们将企业的情况上报总行，后者有专门的团队进行把关，最终决定先行投放800万贷款。2025年，青岛银行已经决定启动后续信贷投放。
尽管动作稍有缓慢，但财联社记者注意到，从今年一季度的情况来看，国有大行和股份行也在逐步加大对民企信贷市场的探索。
中信银行相关人士向财联社记者介绍，该行今年将聚焦海洋经济、冰雪经济、首发经济等新业态加大民企信贷投放。当然，专精特新类的科技型民企也是中信银行今年的服务重点之一。
邮储银行相关人士也向财联社记者介绍，该行目前已经制定针对民企的专项行动方案，聚焦科技型企业等领域加大支持力度。“未来5年，邮储银行将为科技创新领域主体提供融资支持不低于3万亿元。”
“从经济转型的角度来看，加大科技金融的投放，是当前银行业的大趋势。但是，如何加大风控，并适度容忍初创民企的失败，或许还需探索。”某券商银行业分析师向财联社记者表示。
趋势二：加大涉农信贷投放也成为银行重点探索方向
今年中央的一号文件明确指出，要加大农村的信贷支持，助力乡村振兴。从财联社记者调研的情况来看，也有银行正在积极发力以农业养殖为主业的民企的信贷投放。
2013年，青岛隆铭牛业有限公司在青岛成立，并于青岛、新疆等多地相继建立了大型牧场，其创业的目标瞄准了日益增长的高端和牛消费市场。
青岛隆铭牛业有限公司董事长邢雪松向财联社记者介绍，以雪花牛肉为代表的和牛文化在日本非常流行，每年和牛消费量大致在50万头，而国内所有养殖和牛的企业每年出栏量也仅在万头左右。该公司经过市场调研，决定和日本企业进行合作，引进先进的和牛养殖技术，并花费巨资引进了海外成百上千头的种牛，“我们的目标，是打算做中国人自己的高端雪花牛肉”。
但是，农业养殖尤其是和牛养殖，投资无比巨大。“和牛的养殖周期很长，一头小牛从出生到最终卖出，需要三四年的时间”，邢雪松介绍，和牛存栏期间的草料消耗都是天文数字，许孟镇的牧场已建立多年，今年才能迎来大规模出栏，因此资金情况较为紧张。
财联社记者在青岛和日照交界处的许孟镇牧场走访发现，该基地存栏和牛的数量已接近万头。而单单这一个基地的基础设施建设，该公司投入已高达上亿。
在了解到这家企业的经营状况后，青岛银行西海岸分行决定推出“活体抵押”贷款模式，以肉牛活体作为抵押物，通过耳标建立活体牲畜资产标识，并通过人民银行的动产融资统一登记公示系统进行合法登记，明确抵押牛的权属关系。该行最终落地项目贷款2.88亿元。由于是涉农信贷，青岛银行还有一定的利率优惠。
为什么要对这家投资大、周期长的民企提供信贷支持？在青岛银行看来，除了这家企业实打实的和牛存栏量，可能还有一些情怀的因素——支持中国的高端和牛品牌发展壮大。
“我行正在积极加大对农业农村现代化的金融支持”，邮储银行相关人士向财联社记者介绍。今年，邮储银行将重点极大对粮食主产区、产粮大县的金融支持，同时在农业科技领域，将为农业生物育种、智慧农业等提供信贷支持。“未来5年，邮储银行的涉农贷款投放金额将不低于3万亿元。”
“客观来说，银行过度依赖地产、基建的时代已经过去，但民企、涉农领域的信贷投放也存在不少风险。如何在支持实体经济、寻找信贷投放新方向、做好风险管控之间找到平衡，非常考验各大银行基层信贷经理的眼光和总行的风控体系。”上述分析师认为。
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