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哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
淮南市(大通区、潘集区、田家庵区、凤台县、谢家集区、寿县、八公山区)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
拉萨市(城关区、堆龙德庆区、曲水县、当雄县、林周县、尼木县、达孜区、墨竹工卡县)
河池市(凤山县、环江毛南族自治县、东兰县、天峨县、巴马瑶族自治县、金城江区、宜州区、南丹县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)
韶关市(乐昌市、翁源县、曲江区、仁化县、始兴县、武江区、浈江区、南雄市、新丰县、乳源瑶族自治县)
天水市(麦积区、清水县、张家川回族自治县、甘谷县、武山县、秦安县、秦州区)
辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、龙山县、凤凰县、保靖县、吉首市、花垣县、泸溪县、永顺县)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、轮台县、尉犁县、博湖县、焉耆回族自治县、若羌县、且末县、和硕县、和静县)
嘉峪关市
铁岭市(西丰县、铁岭县、昌图县、银州区、开原市、清河区、调兵山市)
酒泉市(肃州区、玉门市、金塔县、敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县)
甘孜藏族自治州(泸定县、道孚县、白玉县、德格县、得荣县、九龙县、炉霍县、巴塘县、乡城县、甘孜县、稻城县、石渠县、康定市、新龙县、色达县、理塘县、雅江县、丹巴县)
十堰市(房县、郧西县、丹江口市、张湾区、竹溪县、竹山县、茅箭区、郧阳区)
三沙市(南沙区、西沙区)
甘南藏族自治州(碌曲县、玛曲县、卓尼县、合作市、临潭县、舟曲县、迭部县、夏河县)
乌兰察布市(四子王旗、兴和县、集宁区、察哈尔右翼后旗、化德县、凉城县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、丰镇市、商都县)
玉林市(兴业县、北流市、博白县、容县、福绵区、陆川县、玉州区)
邢台市(威县、南和区、隆尧县、信都区、平乡县、任泽区、沙河市、巨鹿县、南宫市、广宗县、清河县、临城县、新河县、临西县、柏乡县、宁晋县、襄都区、内丘县)
新余市(分宜县、渝水区)
七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)
永州市(东安县、祁阳市、蓝山县、江华瑶族自治县、零陵区、新田县、道县、冷水滩区、宁远县、江永县、双牌县)
株洲市(茶陵县、渌口区、天元区、醴陵市、荷塘区、芦淞区、石峰区、炎陵县、攸县)
和田地区(和田市、洛浦县、和田县、策勒县、于田县、皮山县、墨玉县、民丰县)
绵阳市(梓潼县、涪城区、平武县、安州区、江油市、游仙区、北川羌族自治县、三台县、盐亭县)
唐山市(开平区、曹妃甸区、滦州市、遵化市、丰南区、迁西县、路南区、路北区、玉田县、迁安市、丰润区、乐亭县、滦南县、古冶区)
铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)
洛阳市(栾川县、宜阳县、新安县、老城区、汝阳县、瀍河回族区、孟津区、涧西区、偃师区、西工区、洛宁县、伊川县、洛龙区、嵩县)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、太仆寺旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特左旗、镶黄旗、苏尼特右旗、多伦县)
黑河市(北安市、嫩江市、五大连池市、孙吴县、爱辉区、逊克县)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县)
张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
南充市(嘉陵区、顺庆区、西充县、仪陇县、营山县、南部县、阆中市、蓬安县、高坪区)
咸阳市(永寿县、乾县、彬州市、长武县、淳化县、秦都区、旬邑县、杨陵区、武功县、渭城区、泾阳县、兴平市、礼泉县、三原县)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
商洛市(柞水县、商南县、商州区、镇安县、山阳县、丹凤县、洛南县)
黄山市(休宁县、祁门县、徽州区、歙县、黟县、屯溪区、黄山区)
营口市(盖州市、站前区、老边区、鲅鱼圈区、西市区、大石桥市)
舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)
沈阳市(大东区、康平县、沈北新区、皇姑区、新民市、浑南区、和平区、苏家屯区、辽中区、于洪区、法库县、沈河区、铁西区)
绥化市(海伦市、青冈县、安达市、兰西县、肇东市、庆安县、绥棱县、明水县、北林区、望奎县)
固原市(西吉县、原州区、彭阳县、泾源县、隆德县)
忻州市(保德县、繁峙县、岢岚县、定襄县、五寨县、河曲县、宁武县、偏关县、原平市、代县、忻府区、神池县、五台县、静乐县)
三明市(建宁县、宁化县、将乐县、永安市、沙县区、三元区、尤溪县、大田县、清流县、泰宁县、明溪县)
滁州市(来安县、定远县、南谯区、凤阳县、全椒县、琅琊区、明光市、天长市)
吴忠市(青铜峡市、盐池县、红寺堡区、利通区、同心县)
吕梁市(孝义市、方山县、石楼县、柳林县、岚县、文水县、临县、离石区、兴县、交城县、中阳县、交口县、汾阳市)
上海市(闵行区、崇明区、长宁区、普陀区、松江区、浦东新区、金山区、徐汇区、静安区、青浦区、黄浦区、奉贤区、杨浦区、宝山区、虹口区、嘉定区)
防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)
无锡市(滨湖区、新吴区、锡山区、江阴市、惠山区、宜兴市、梁溪区)
辽阳市(白塔区、弓长岭区、太子河区、灯塔市、文圣区、宏伟区、辽阳县)
德阳市(罗江区、什邡市、中江县、绵竹市、旌阳区、广汉市)
鹤壁市(山城区、浚县、鹤山区、淇县、淇滨区)
常州市(天宁区、金坛区、溧阳市、新北区、钟楼区、武进区)
白城市(镇赉县、洮南市、通榆县、大安市、洮北区)
庆阳市(华池县、镇原县、环县、合水县、宁县、西峰区、庆城县、正宁县)
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眉山市(洪雅县、东坡区、丹棱县、青神县、仁寿县、彭山区)
茂名市(化州市、信宜市、高州市、电白区、茂南区)
广元市(剑阁县、苍溪县、旺苍县、昭化区、青川县、利州区、朝天区)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
湛江市(坡头区、遂溪县、麻章区、霞山区、赤坎区、廉江市、吴川市、徐闻县、雷州市)
安阳市(殷都区、北关区、内黄县、龙安区、安阳县、汤阴县、滑县、文峰区、林州市)
北京市(东城区、西城区、延庆区、顺义区、通州区、大兴区、门头沟区、怀柔区、房山区、石景山区、密云区、丰台区、朝阳区、海淀区、昌平区、平谷区)
宁波市(镇海区、江北区、海曙区、鄞州区、北仑区、象山县、慈溪市、余姚市、奉化区、宁海县)
荆州市(荆州区、公安县、洪湖市、石首市、松滋市、监利市、江陵县、沙市区)
天津市(红桥区、河东区、蓟州区、宝坻区、津南区、静海区、武清区、河西区、南开区、北辰区、宁河区、西青区、和平区、滨海新区、东丽区、河北区)
雅安市(宝兴县、雨城区、荥经县、天全县、汉源县、石棉县、名山区、芦山县)
贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、钟山县、八步区)
衢州市(柯城区、江山市、龙游县、开化县、衢江区、常山县)
信阳市(商城县、光山县、罗山县、息县、固始县、浉河区、淮滨县、潢川县、平桥区、新县)
宁夏回族自治区
襄阳市(谷城县、保康县、襄城区、襄州区、枣阳市、老河口市、南漳县、樊城区、宜城市)
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九江市(武宁县、都昌县、湖口县、彭泽县、浔阳区、永修县、濂溪区、修水县、共青城市、庐山市、柴桑区、瑞昌市、德安县)
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来源：保契
发展中寻找路径，问题中培育文化。保险业的长期主义理念落地注定不会一蹴而就。
4月18日，国家金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（金规〔2025〕13号，以下简称《通知》），旨在推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，促进人身保险行业高质量发展。
对于该《通知》，行业各方已从多个维度予以解读，对此不再一一阐述。仅从其可能解决的三个问题的角度做进一步观察。
Part． 1 没配套罚则的内勤转外勤，是否会引发更多漏洞 内勤转外勤绝非常态。
个人代理人的发展史决定了其底蕴。尽管近年来业内已有成功转型的案例，但回溯任何一个内勤转外勤的履历，几乎都伴随着职业生涯的波动或无法承受之压力。
反向看，近年来成功吸引部分外勤大咖的方式之一就是给内勤编制。换言之，行业内，内勤仍较外勤有着更强的吸引力。
在《通知》之前，《保险代理人监管规定》对于保险代理人的界定给了行业内勤转外勤一定的想象空间，但因未明确具体限制，实操中各保险公司多持谨慎态度。多数的处理规则是，只要转外勤即需要失去内勤身份，当然，不排除个别公司为获取保费或销售费用，而与内勤员工同步签署具有销售属性的劳动合同。
支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下，签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防范潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
或许是看到了前述问题，《通知》堵住了“既当运动员又当裁判员”的漏洞。但从实践看，因《通知》未进一步明确罚则，则可能出现批量内勤转劳动合同制外勤的情形，即可以此为通道实现费用的划转，亦可以此直销方式使得原本不合规的销售方式变得合规。
如何实现制度目的，目前看，仍需进一步的配套制度及处罚规则。毕竟，代理人的高质量转型发展，需以行业整体的依法合规为前提。
Part． 2
明确佣金递延发放，堵住佣金套利的口子
不法行为多由业内人士操控。
“退保黑产”，是近年来行业内一直努力清楚的毒瘤。但毋庸置疑的是，“退保黑产”的主力多是业内代理人。
近年来，已有多地形成了行业内的固定圈子。代理人收集资金，借用不特定人群身份信息，在可实现佣金套利的公司上号投保。一旦某公司的佣金（含各种津贴补贴/方案费用）和退保现价总额超出投保费用，则该批代理人集体跳槽至该公司，短期内产出高业绩，佣金到手则启动批量退保流程，进而给保险公司造成重大损失。
增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制，切实保障保险销售人员合法权益。
当然，在未明确首年佣金比例的情形下，大概率保险公司仍会采取首年高佣金，后续佣金畸低的方式来维持代理人对首年佣金的诉求。
Part． 3
尽职免责和失职双罚，让代理人监管彻底落实实质重于形式的内涵
所有的放开，都可能产生新的问题，进而提升猫鼠游戏的难度。
行业发展艰难，是当下的共识；高质量转型发展亦是行业共同期待。但长期主义和短期业绩的博弈中，长期主义在当下语境中难有生存路径。
在教育领域，尽管没人能讲的清楚职业教育和大学教育到底哪个更好，但仅仅因为中职分流制度的导入，使得越来越多的家长从小学甚至更早就开启了卷娃之路。毕竟，因为未来的不确定性，家长只能抓住当下。
回归到保险业亦是如此，市场化的团队，包括国有企业的国管干部，能从底层杀出来或靠运气或靠关系或靠业绩，但能存活下来且长期居于高位一定需要持续的业绩产出。从这个视角看，短期保费的冲动从根源上就无法抑制，基于此，所有长期理念亦将无法落地。
但《通知》实实在在地放开了内外勤转换等费用流通的通道，一如今年年初，头部险企返场银保时所发生的——通过个险挪出费用，冲进砸入银保，在规避“报行合一”的同时，亦获取了惊人的保费。
依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管，关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任，加强调查检查，强化保险销售行为监管，防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任，统筹做好尽职免责和失职双罚。
从根源上看，代理人层面所反映出的问题，归根结底都是保险公司高层导向所折射出的问题，管好代理人，构建代理人领域的长期主义文化，最终还是需保险公司高层的强行推进。
但如前所述，短期保费的诉求下，好的制度可能被异化为另一个维度的套利工具。避免发生这一问题，压实保险公司管理责任必不可缺。
欧洲央行管理委员会成员MartinsKazaks称，美国宣布的关税措施加剧了不确定性，并增加了欧元区经济衰退的风险。
拉脱维亚央行行长Kazaks周一在博客中表示，“目前衰退并不是基本情境，但随着地缘政治和全球贸易可能发生大规模的变化，出现衰退的概率很高。”
Kazaks还表示：
“不幸的是，全球经济的不确定性增加，关税战是主要原因”。
“这阻碍了贸易、消费和投资，导致全球经济增长放缓”。
新闻结尾
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