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鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

肇庆市(封开县、鼎湖区、德庆县、端州区、怀集县、高要区、广宁县、四会市)

伊春市(南岔县、铁力市、金林区、丰林县、汤旺县、嘉荫县、乌翠区、大箐山县、友好区、伊美区)

南阳市(社旗县、新野县、镇平县、南召县、唐河县、卧龙区、西峡县、方城县、桐柏县、淅川县、邓州市、宛城区、内乡县)  枣庄市(薛城区、市中区、台儿庄区、滕州市、山亭区、峄城区)

平顶山市(郏县、鲁山县、新华区、叶县、卫东区、汝州市、湛河区、石龙区、舞钢市、宝丰县)

温州市(乐清市、鹿城区、平阳县、文成县、龙港市、龙湾区、瑞安市、泰顺县、永嘉县、洞头区、瓯海区、苍南县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、康巴什区、伊金霍洛旗、准格尔旗、杭锦旗、乌审旗、东胜区、鄂托克前旗、鄂托克旗)

苏州市(常熟市、相城区、吴中区、张家港市、太仓市、虎丘区、昆山市、吴江区、姑苏区)  长沙市(雨花区、天心区、浏阳市、望城区、开福区、宁乡市、岳麓区、长沙县、芙蓉区)

塔城地区(乌苏市、额敏县、塔城市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、沙湾市)

茂名市(电白区、茂南区、信宜市、高州市、化州市)

鹤壁市(浚县、鹤山区、淇滨区、淇县、山城区)

眉山市(洪雅县、彭山区、青神县、仁寿县、丹棱县、东坡区)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

内蒙古自治区

淄博市(周村区、博山区、沂源县、张店区、高青县、淄川区、临淄区、桓台县)

承德市(双桥区、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、滦平县、平泉市、宽城满族自治县、双滦区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、承德县、隆化县)

赣州市(定南县、赣县区、石城县、寻乌县、信丰县、崇义县、安远县、全南县、兴国县、南康区、瑞金市、上犹县、章贡区、龙南市、于都县、会昌县、宁都县、大余县)

兰州市(七里河区、红古区、城关区、安宁区、皋兰县、西固区、榆中县、永登县)

孝感市(孝昌县、汉川市、安陆市、孝南区、应城市、云梦县、大悟县)

济源市

宣城市(宁国市、宣州区、绩溪县、泾县、旌德县、广德市、郎溪县)

湘潭市(韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市)

新乡市(获嘉县、牧野区、长垣市、凤泉区、新乡县、辉县市、卫滨区、延津县、卫辉市、封丘县、原阳县、红旗区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

漯河市(临颍县、郾城区、召陵区、源汇区、舞阳县)

丽水市(云和县、松阳县、莲都区、遂昌县、庆元县、龙泉市、景宁畲族自治县、缙云县、青田县)

运城市(盐湖区、芮城县、夏县、万荣县、稷山县、绛县、垣曲县、平陆县、闻喜县、临猗县、河津市、永济市、新绛县)

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黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

濮阳市(清丰县、濮阳县、南乐县、范县、台前县、华龙区)

九江市(共青城市、湖口县、德安县、永修县、浔阳区、彭泽县、武宁县、修水县、濂溪区、庐山市、柴桑区、都昌县、瑞昌市)

三明市(建宁县、大田县、明溪县、将乐县、清流县、沙县区、尤溪县、三元区、宁化县、泰宁县、永安市)  济宁市(金乡县、任城区、鱼台县、泗水县、梁山县、微山县、嘉祥县、曲阜市、邹城市、兖州区、汶上县)

辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)

韶关市(乐昌市、武江区、始兴县、浈江区、曲江区、翁源县、南雄市、乳源瑶族自治县、新丰县、仁化县)

中山市厦门市(同安区、海沧区、翔安区、思明区、集美区、湖里区)

绵阳市(北川羌族自治县、平武县、涪城区、盐亭县、梓潼县、三台县、江油市、游仙区、安州区)  威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

大连市(金州区、甘井子区、瓦房店市、旅顺口区、庄河市、长海县、中山区、普兰店区、沙河口区、西岗区)

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)廊坊市(固安县、三河市、香河县、大城县、安次区、永清县、广阳区、文安县、大厂回族自治县、霸州市)

常德市(汉寿县、津市市、石门县、武陵区、安乡县、临澧县、鼎城区、澧县、桃源县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、册亨县、兴仁市、普安县、晴隆县、兴义市、安龙县、望谟县)

齐齐哈尔市(铁锋区、克东县、昂昂溪区、富裕县、讷河市、拜泉县、甘南县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、建华区、龙沙区、龙江县、泰来县、克山县、依安县)

乌兰察布市(四子王旗、凉城县、察哈尔右翼中旗、卓资县、察哈尔右翼后旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、商都县、丰镇市、兴和县、化德县)

定西市(陇西县、安定区、渭源县、岷县、临洮县、漳县、通渭县)

东莞市

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、云县、临翔区、永德县、镇康县)

三门峡市(灵宝市、湖滨区、卢氏县、义马市、渑池县、陕州区)

昌都市(芒康县、边坝县、卡若区、丁青县、八宿县、贡觉县、江达县、洛隆县、左贡县、类乌齐县、察雅县)

鸡西市(鸡冠区、鸡东县、梨树区、麻山区、城子河区、滴道区、恒山区、虎林市、密山市)

河源市(和平县、东源县、紫金县、源城区、龙川县、连平县)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

遂宁市(船山区、大英县、射洪市、安居区、蓬溪县)

宁德市(周宁县、寿宁县、福安市、柘荣县、屏南县、福鼎市、蕉城区、古田县、霞浦县)

延安市(黄陵县、黄龙县、甘泉县、子长市、延川县、洛川县、吴起县、安塞区、志丹县、延长县、宝塔区、宜川县、富县)

云浮市(郁南县、罗定市、云安区、新兴县、云城区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。