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白银市(靖远县、景泰县、平川区、会宁县、白银区)

茂名市(信宜市、化州市、电白区、高州市、茂南区)

阿勒泰地区(青河县、哈巴河县、福海县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、布尔津县)

芜湖市(南陵县、镜湖区、繁昌区、鸠江区、弋江区、湾沚区、无为市)  阜新市(清河门区、海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、新邱区、细河区、太平区)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县、海港区、抚宁区、山海关区)

东莞市

沧州市(南皮县、盐山县、任丘市、新华区、献县、肃宁县、河间市、吴桥县、运河区、黄骅市、海兴县、青县、沧县、东光县、泊头市、孟村回族自治县)

长春市(二道区、榆树市、德惠市、双阳区、九台区、朝阳区、南关区、绿园区、农安县、公主岭市、宽城区)  鹤壁市(山城区、浚县、淇滨区、鹤山区、淇县)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

石河子市(五家渠市、双河市、图木舒克市、白杨市、胡杨河市、新星市、铁门关市、可克达拉市、昆玉市、北屯市、阿拉尔市)

平凉市(灵台县、崆峒区、泾川县、崇信县、静宁县、庄浪县、华亭市)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、临河区、磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

齐齐哈尔市(克东县、龙沙区、碾子山区、依安县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、克山县、富裕县、铁锋区、昂昂溪区、泰来县、甘南县、讷河市、龙江县、建华区、富拉尔基区)

定西市(临洮县、通渭县、漳县、渭源县、安定区、岷县、陇西县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

柳州市(城中区、柳南区、融安县、柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区、鹿寨县、柳江区、柳城县)

南宁市(邕宁区、西乡塘区、上林县、青秀区、宾阳县、良庆区、兴宁区、隆安县、马山县、武鸣区、横州市、江南区)

江门市(新会区、江海区、台山市、恩平市、鹤山市、开平市、蓬江区)

徐州市(沛县、丰县、睢宁县、新沂市、贾汪区、鼓楼区、云龙区、邳州市、泉山区、铜山区)

怀化市(会同县、芷江侗族自治县、辰溪县、鹤城区、新晃侗族自治县、沅陵县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、中方县)

西藏自治区

鹤岗市(兴安区、兴山区、东山区、萝北县、绥滨县、南山区、向阳区、工农区)

鞍山市(台安县、岫岩满族自治县、铁西区、千山区、海城市、铁东区、立山区)

汉中市(洋县、镇巴县、南郑区、佛坪县、西乡县、略阳县、勉县、留坝县、宁强县、汉台区、城固县)

商洛市(洛南县、丹凤县、镇安县、商州区、山阳县、商南县、柞水县)

宁德市(霞浦县、福鼎市、柘荣县、古田县、寿宁县、蕉城区、周宁县、福安市、屏南县)

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林芝市(波密县、米林市、工布江达县、巴宜区、墨脱县、察隅县、朗县)

锦州市(凌海市、北镇市、黑山县、凌河区、太和区、义县、古塔区)

株洲市(炎陵县、醴陵市、渌口区、芦淞区、茶陵县、天元区、攸县、荷塘区、石峰区)

攀枝花市(盐边县、米易县、东区、西区、仁和区)  乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

杭州市(上城区、钱塘区、临平区、桐庐县、临安区、西湖区、富阳区、余杭区、萧山区、拱墅区、建德市、淳安县、滨江区)

自贡市(沿滩区、自流井区、荣县、富顺县、大安区、贡井区)

天水市(秦州区、麦积区、秦安县、甘谷县、张家川回族自治县、武山县、清水县)昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、奇台县)

阿里地区(噶尔县、日土县、措勤县、札达县、普兰县、革吉县、改则县)  遂宁市(大英县、安居区、射洪市、船山区、蓬溪县)

宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、萧县、埇桥区)

广元市(剑阁县、青川县、昭化区、利州区、苍溪县、朝天区、旺苍县)

甘南藏族自治州(舟曲县、迭部县、合作市、夏河县、玛曲县、临潭县、卓尼县、碌曲县)淮安市(淮阴区、盱眙县、淮安区、洪泽区、涟水县、清江浦区、金湖县)

嘉峪关市

玉溪市(新平彝族傣族自治县、江川区、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、华宁县、澄江市、易门县、峨山彝族自治县)

雅安市(宝兴县、天全县、石棉县、名山区、汉源县、雨城区、芦山县、荥经县)

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眉山市(丹棱县、东坡区、彭山区、青神县、仁寿县、洪雅县)

益阳市(赫山区、资阳区、桃江县、安化县、南县、沅江市)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

无锡市(梁溪区、惠山区、江阴市、宜兴市、锡山区、新吴区、滨湖区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

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金华市(婺城区、浦江县、磐安县、永康市、东阳市、义乌市、武义县、兰溪市、金东区)

阿克苏地区(乌什县、沙雅县、柯坪县、温宿县、阿瓦提县、拜城县、新和县、阿克苏市、库车市)

淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。