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南平市(延平区、建阳区、顺昌县、建瓯市、松溪县、武夷山市、光泽县、浦城县、邵武市、政和县)

自贡市(荣县、富顺县、大安区、沿滩区、自流井区、贡井区)

金昌市(金川区、永昌县)  岳阳市(岳阳楼区、君山区、岳阳县、汨罗市、湘阴县、平江县、云溪区、华容县、临湘市)

榆林市(米脂县、绥德县、靖边县、府谷县、清涧县、神木市、吴堡县、榆阳区、定边县、佳县、子洲县、横山区)

阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

阿里地区(改则县、革吉县、措勤县、日土县、札达县、普兰县、噶尔县)安阳市(龙安区、文峰区、汤阴县、林州市、殷都区、内黄县、滑县、安阳县、北关区)

鹤壁市(浚县、鹤山区、山城区、淇滨区、淇县)  齐齐哈尔市(克东县、建华区、富裕县、龙沙区、泰来县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、讷河市、依安县、铁锋区、拜泉县、碾子山区、甘南县、克山县、龙江县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

甘南藏族自治州(舟曲县、临潭县、夏河县、合作市、迭部县、卓尼县、碌曲县、玛曲县)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、乾安县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、岑巩县、雷山县、凯里市、从江县、丹寨县、黎平县、台江县、锦屏县、镇远县、天柱县、剑河县、施秉县、三穗县、黄平县、榕江县)

嘉兴市(平湖市、秀洲区、海盐县、嘉善县、海宁市、南湖区、桐乡市)

来宾市(忻城县、合山市、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)

景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)

三明市(沙县区、清流县、大田县、将乐县、宁化县、泰宁县、三元区、尤溪县、永安市、明溪县、建宁县)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)

铁岭市(调兵山市、铁岭县、银州区、西丰县、昌图县、开原市、清河区)

金华市(金东区、兰溪市、婺城区、义乌市、磐安县、浦江县、永康市、武义县、东阳市)

黄山市(休宁县、黟县、徽州区、歙县、黄山区、祁门县、屯溪区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、治多县、玉树市、称多县、杂多县)

宿迁市(宿城区、宿豫区、泗洪县、泗阳县、沭阳县)

长治市(沁源县、潞城区、长子县、沁县、襄垣县、平顺县、黎城县、壶关县、武乡县、上党区、潞州区、屯留区)

绍兴市(柯桥区、嵊州市、越城区、诸暨市、上虞区、新昌县)

阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、富蕴县)

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南通市(海安市、崇川区、启东市、如皋市、海门区、通州区、如东县)

鹤岗市(工农区、绥滨县、兴安区、萝北县、向阳区、兴山区、东山区、南山区)

澳门特别行政区

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克前旗、杭锦旗、达拉特旗、乌审旗、康巴什区、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗)  泸州市(叙永县、江阳区、龙马潭区、古蔺县、泸县、合江县、纳溪区)

上饶市(铅山县、婺源县、鄱阳县、万年县、余干县、玉山县、广丰区、德兴市、弋阳县、广信区、信州区、横峰县)

酒泉市(金塔县、瓜州县、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区)

阜阳市(太和县、界首市、颍上县、颍泉区、颍东区、临泉县、阜南县、颍州区)通化市(柳河县、梅河口市、集安市、二道江区、东昌区、辉南县、通化县)

湖州市(安吉县、德清县、南浔区、吴兴区、长兴县)  晋城市(泽州县、城区、陵川县、阳城县、沁水县、高平市)

山南市(隆子县、错那市、措美县、扎囊县、加查县、琼结县、桑日县、乃东区、洛扎县、曲松县、浪卡子县、贡嘎县)

淮安市(淮阴区、洪泽区、金湖县、清江浦区、涟水县、盱眙县、淮安区)

盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)塔城地区(乌苏市、塔城市、额敏县、裕民县、托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)

济宁市(兖州区、梁山县、任城区、嘉祥县、金乡县、邹城市、鱼台县、曲阜市、微山县、汶上县、泗水县)

丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、东港市、元宝区、振兴区、振安区)

呼和浩特市(玉泉区、回民区、土默特左旗、托克托县、武川县、新城区、赛罕区、清水河县、和林格尔县)

盐城市(亭湖区、东台市、阜宁县、射阳县、滨海县、响水县、建湖县、大丰区、盐都区)

唐山市(遵化市、滦南县、迁西县、曹妃甸区、开平区、丰润区、滦州市、乐亭县、路南区、路北区、丰南区、迁安市、玉田县、古冶区)

梧州市(藤县、苍梧县、岑溪市、长洲区、万秀区、蒙山县、龙圩区)

湘潭市(雨湖区、韶山市、岳塘区、湘潭县、湘乡市)

临沧市(沧源佤族自治县、永德县、凤庆县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、云县、耿马傣族佤族自治县)

柳州市(融水苗族自治县、鹿寨县、柳南区、鱼峰区、柳城县、柳北区、融安县、三江侗族自治县、城中区、柳江区)

苏州市(吴中区、太仓市、相城区、张家港市、吴江区、昆山市、常熟市、姑苏区、虎丘区)

漳州市(漳浦县、龙海区、华安县、云霄县、诏安县、平和县、龙文区、长泰区、南靖县、东山县、芗城区)

上海市(普陀区、崇明区、闵行区、静安区、虹口区、青浦区、奉贤区、浦东新区、徐汇区、黄浦区、嘉定区、长宁区、宝山区、杨浦区、金山区、松江区)

滁州市(来安县、凤阳县、定远县、南谯区、全椒县、明光市、琅琊区、天长市)

保定市(竞秀区、涞水县、雄县、清苑区、阜平县、高阳县、满城区、安新县、蠡县、定兴县、易县、定州市、曲阳县、涿州市、博野县、唐县、容城县、高碑店市、徐水区、涞源县、莲池区、安国市、顺平县、望都县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、霍城县、霍尔果斯市、新源县、特克斯县、伊宁县、伊宁市、昭苏县、尼勒克县)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、同德县、贵南县、共和县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。