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南充市(顺庆区、阆中市、营山县、南部县、高坪区、蓬安县、西充县、嘉陵区、仪陇县)
崇左市(龙州县、大新县、江州区、扶绥县、凭祥市、天等县、宁明县)
烟台市(龙口市、莱山区、招远市、牟平区、海阳市、莱阳市、福山区、栖霞市、莱州市、蓬莱区、芝罘区) 东营市(垦利区、利津县、广饶县、东营区、河口区)
大庆市(龙凤区、萨尔图区、让胡路区、红岗区、肇州县、肇源县、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区)
包头市(固阳县、石拐区、昆都仑区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、青山区、土默特右旗、东河区)
衡水市(安平县、冀州区、武强县、武邑县、饶阳县、桃城区、深州市、枣强县、阜城县、故城县、景县)随州市(随县、曾都区、广水市)
咸阳市(兴平市、武功县、淳化县、泾阳县、彬州市、永寿县、渭城区、秦都区、乾县、三原县、旬邑县、长武县、礼泉县、杨陵区) 宜宾市(兴文县、屏山县、翠屏区、叙州区、南溪区、珙县、江安县、高县、长宁县、筠连县)
廊坊市(固安县、三河市、永清县、霸州市、大城县、香河县、安次区、大厂回族自治县、文安县、广阳区)
韶关市(乳源瑶族自治县、新丰县、南雄市、武江区、曲江区、浈江区、始兴县、翁源县、乐昌市、仁化县)
宜昌市(兴山县、猇亭区、夷陵区、远安县、长阳土家族自治县、当阳市、伍家岗区、秭归县、西陵区、宜都市、点军区、枝江市、五峰土家族自治县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)
天津市(津南区、河东区、南开区、蓟州区、和平区、河北区、东丽区、静海区、滨海新区、武清区、红桥区、西青区、河西区、宝坻区、北辰区、宁河区)
和田地区(策勒县、和田市、墨玉县、洛浦县、于田县、皮山县、和田县、民丰县)
呼和浩特市(玉泉区、土默特左旗、托克托县、和林格尔县、赛罕区、武川县、清水河县、回民区、新城区)
林芝市(工布江达县、墨脱县、巴宜区、朗县、波密县、察隅县、米林市)
齐齐哈尔市(克山县、富拉尔基区、昂昂溪区、碾子山区、泰来县、龙江县、甘南县、铁锋区、克东县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、建华区、龙沙区、讷河市、富裕县、依安县)
绵阳市(平武县、涪城区、江油市、游仙区、安州区、北川羌族自治县、盐亭县、梓潼县、三台县)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
淮南市(八公山区、凤台县、田家庵区、谢家集区、潘集区、寿县、大通区)
绥化市(安达市、北林区、庆安县、望奎县、兰西县、绥棱县、明水县、青冈县、肇东市、海伦市)
毕节市(金沙县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、黔西市、纳雍县、赫章县、七星关区)
西藏自治区
邯郸市(复兴区、武安市、广平县、丛台区、成安县、永年区、肥乡区、涉县、峰峰矿区、魏县、邯山区、馆陶县、曲周县、磁县、邱县、临漳县、大名县、鸡泽县)
阿克苏地区(温宿县、库车市、柯坪县、阿瓦提县、拜城县、新和县、沙雅县、乌什县、阿克苏市)
恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、咸丰县、利川市、宣恩县、恩施市、来凤县、巴东县)
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大连市(甘井子区、沙河口区、长海县、中山区、旅顺口区、庄河市、西岗区、瓦房店市、普兰店区、金州区)
固原市(泾源县、原州区、西吉县、隆德县、彭阳县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
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黔南布依族苗族自治州(平塘县、贵定县、独山县、瓮安县、龙里县、三都水族自治县、惠水县、罗甸县、福泉市、都匀市、荔波县、长顺县)
内江市(资中县、威远县、东兴区、市中区、隆昌市)唐山市(乐亭县、丰南区、路南区、路北区、遵化市、滦南县、迁西县、古冶区、丰润区、迁安市、玉田县、曹妃甸区、滦州市、开平区)
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自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来,个人代理渠道迅速发展,多年来已成为人身保险行业增长的主要动力,在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。近年来,随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升,个人营销体制潜在问题日益凸显,比如传统营销体制激励约束不足,个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强,保险公司管理不到位等,无法适应人身保险行业高质量发展需求。2024年9月,国务院印发了《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》,明确要求“加快营销体制改革”。因此,金融监管总局研究制定了《通知》,针对个人营销体制当前存在的主要问题,以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导,同时发挥行业组织、监管部门等合力,共同推动个人代理渠道转型升级,从而为保险行业高质量发展夯实基础。
《通知》起草主要遵循三个原则:一是坚持稳妥推进。充分考虑人身保险行业个人营销体制改革的复杂性,统筹稳定与发展,科学合理把握改革的时机、力度和节奏,有序推动各项措施,维护保险市场健康稳定发展。二是坚持市场导向。坚持市场化改革,围绕深化金融供给侧结构性改革主线,完善人身保险个人营销体制和激励约束机制,鼓励和引导市场主体通过市场化手段提升服务能力,加快推动保险销售人员专业化、职业化转型发展。三是坚持统筹协调。统筹改革的系统性、整体性和协同性,凝聚行业共识,充分发挥公司、行业、监管的合力,兼顾实现行业健康发展、消费者权益保护、保险销售人员保障提升等多重目标。
(一)深化个人营销体制改革。一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理,健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。二是引导保险销售人员职业化发展,优化人员管理机制,逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制,支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问,在取得相应销售资质后销售本公司保险产品,发掘个人营销渠道新动能。四是优化佣金激励分配机制,增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制,引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员,建立平衡合理的激励分配机制,保障保险销售人员合法权益。
(二)强化管理和监督力度。一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任,明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任;要求深化执行“报行合一”,加强费用预算管控,做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一;强化风险监测、预警和干预,建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制,保护消费者合法权益;建立健全适当性管理制度,更好满足消费者需求。二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管,加强法人监管,落实属地监管责任,强化行为监管,防范销售误导和套利风险,对违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。三是统一监管要求,要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行,确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。
(三)夯实行业发展基础。一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准,实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。二是由中国保险行业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制,各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作,规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等,建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系,提升保险销售人员的职业认同感和归属感。
《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想,转变经营发展模式,改革完善体制机制,强化保险销售人员管理,建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,在保护消费者合法权益同时,更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求,促进保险行业高质量发展。