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全国服务区域：
东莞市
咸宁市(通城县、赤壁市、通山县、嘉鱼县、咸安区、崇阳县)
株洲市(攸县、芦淞区、炎陵县、渌口区、茶陵县、荷塘区、石峰区、醴陵市、天元区)
江门市(台山市、鹤山市、恩平市、新会区、蓬江区、江海区、开平市)
济南市(市中区、莱芜区、天桥区、长清区、平阴县、历下区、槐荫区、历城区、济阳区、章丘区、商河县、钢城区)
天水市(麦积区、甘谷县、武山县、秦州区、张家川回族自治县、清水县、秦安县)
常州市(溧阳市、金坛区、新北区、钟楼区、武进区、天宁区)
哈尔滨市(呼兰区、平房区、延寿县、道里区、巴彦县、通河县、依兰县、南岗区、木兰县、香坊区、方正县、尚志市、宾县、松北区、道外区、双城区、阿城区、五常市)
天津市(滨海新区、北辰区、武清区、河东区、蓟州区、红桥区、宝坻区、西青区、和平区、静海区、河西区、东丽区、宁河区、津南区、南开区、河北区)
黑河市(孙吴县、逊克县、爱辉区、五大连池市、北安市、嫩江市)
泰州市(兴化市、高港区、泰兴市、姜堰区、靖江市、海陵区)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
白银市(会宁县、靖远县、平川区、白银区、景泰县)
那曲市(巴青县、比如县、索县、班戈县、安多县、色尼区、双湖县、尼玛县、聂荣县、申扎县、嘉黎县)
临沂市(郯城县、兰陵县、罗庄区、沂水县、沂南县、莒南县、兰山区、蒙阴县、平邑县、费县、临沭县、河东区)
衢州市(江山市、开化县、柯城区、衢江区、常山县、龙游县)
楚雄彝族自治州(禄丰市、大姚县、武定县、南华县、楚雄市、元谋县、姚安县、牟定县、双柏县、永仁县)
南平市(建瓯市、顺昌县、政和县、建阳区、光泽县、邵武市、武夷山市、松溪县、浦城县、延平区)
镇江市(扬中市、句容市、丹徒区、丹阳市、润州区、京口区)
云浮市(新兴县、云安区、云城区、郁南县、罗定市)
沧州市(孟村回族自治县、南皮县、黄骅市、泊头市、东光县、肃宁县、新华区、献县、任丘市、海兴县、吴桥县、盐山县、沧县、河间市、青县、运河区)
阳泉市(郊区、盂县、矿区、平定县、城区)
盐城市(射阳县、滨海县、阜宁县、东台市、响水县、亭湖区、盐都区、建湖县、大丰区)
襄阳市(谷城县、樊城区、枣阳市、南漳县、襄城区、襄州区、宜城市、保康县、老河口市)
三沙市(西沙区、南沙区)
贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、平桂区)
河源市(和平县、东源县、连平县、源城区、龙川县、紫金县)
揭阳市(榕城区、惠来县、揭西县、揭东区、普宁市)
盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)
钦州市(钦北区、钦南区、浦北县、灵山县)
马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、花山区、博望区、含山县)
吉林市(舒兰市、永吉县、桦甸市、龙潭区、船营区、丰满区、磐石市、昌邑区、蛟河市)
廊坊市(霸州市、安次区、三河市、大城县、固安县、永清县、广阳区、大厂回族自治县、香河县、文安县)
晋城市(陵川县、高平市、泽州县、城区、阳城县、沁水县)
广元市(利州区、剑阁县、苍溪县、朝天区、青川县、昭化区、旺苍县)
北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)
吉安市(泰和县、永丰县、新干县、吉州区、吉水县、安福县、万安县、青原区、遂川县、永新县、井冈山市、吉安县、峡江县)
金昌市(永昌县、金川区)
昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县)
淄博市(桓台县、张店区、周村区、沂源县、博山区、临淄区、淄川区、高青县)
通化市(柳河县、辉南县、集安市、通化县、二道江区、东昌区、梅河口市)
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鸡西市(鸡冠区、麻山区、密山市、鸡东县、滴道区、恒山区、梨树区、虎林市、城子河区)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
阿里地区(措勤县、普兰县、噶尔县、革吉县、改则县、日土县、札达县)
唐山市(丰南区、乐亭县、玉田县、开平区、迁安市、丰润区、滦南县、遵化市、古冶区、路北区、路南区、滦州市、曹妃甸区、迁西县)
泸州市(纳溪区、合江县、叙永县、泸县、古蔺县、龙马潭区、江阳区)
茂名市(信宜市、化州市、电白区、高州市、茂南区)
莆田市(荔城区、仙游县、涵江区、城厢区、秀屿区)
广州市(海珠区、荔湾区、白云区、越秀区、黄埔区、增城区、天河区、南沙区、番禺区、花都区、从化区)
赣州市(兴国县、崇义县、上犹县、瑞金市、南康区、会昌县、大余县、寻乌县、章贡区、信丰县、宁都县、于都县、定南县、全南县、龙南市、石城县、赣县区、安远县)
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南昌市(青山湖区、红谷滩区、东湖区、新建区、青云谱区、进贤县、安义县、西湖区、南昌县)
葫芦岛市(建昌县、连山区、兴城市、绥中县、南票区、龙港区)
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锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、太仆寺旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、多伦县、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、正镶白旗、镶黄旗、二连浩特市)
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白山市(靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市、江源区)
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果洛藏族自治州(玛沁县、甘德县、班玛县、久治县、达日县、玛多县)
池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
凉山彝族自治州(金阳县、越西县、会东县、木里藏族自治县、甘洛县、会理市、雷波县、普格县、美姑县、盐源县、冕宁县、西昌市、昭觉县、布拖县、德昌县、喜德县、宁南县)
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宜昌市(枝江市、当阳市、伍家岗区、西陵区、秭归县、宜都市、兴山县、五峰土家族自治县、远安县、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、点军区)
拉萨市(尼木县、堆龙德庆区、达孜区、城关区、曲水县、当雄县、林周县、墨竹工卡县)
平顶山市(新华区、舞钢市、石龙区、湛河区、鲁山县、汝州市、卫东区、郏县、叶县、宝丰县)
长春市(农安县、九台区、绿园区、公主岭市、榆树市、二道区、南关区、宽城区、双阳区、朝阳区、德惠市)
牡丹江市(西安区、爱民区、林口县、东宁市、穆棱市、宁安市、阳明区、海林市、绥芬河市、东安区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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