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云浮市(云安区、新兴县、郁南县、罗定市、云城区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

岳阳市(岳阳楼区、岳阳县、云溪区、平江县、华容县、君山区、湘阴县、汨罗市、临湘市)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)  石河子市(可克达拉市、铁门关市、阿拉尔市、胡杨河市、北屯市、双河市、白杨市、五家渠市、新星市、图木舒克市、昆玉市)

南京市(栖霞区、秦淮区、江宁区、六合区、玄武区、建邺区、溧水区、雨花台区、高淳区、鼓楼区、浦口区)

鸡西市(恒山区、虎林市、麻山区、梨树区、城子河区、密山市、鸡冠区、滴道区、鸡东县)

长治市(襄垣县、上党区、沁源县、潞州区、潞城区、武乡县、黎城县、沁县、屯留区、壶关县、平顺县、长子县)曲靖市(宣威市、富源县、陆良县、会泽县、师宗县、马龙区、沾益区、罗平县、麒麟区)

内江市(隆昌市、资中县、市中区、威远县、东兴区)  怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁西区、双辽市、铁东区)

聊城市(阳谷县、东昌府区、冠县、茌平区、东阿县、莘县、高唐县、临清市)

苏州市(太仓市、吴江区、虎丘区、常熟市、相城区、昆山市、姑苏区、吴中区、张家港市)

衡阳市(衡山县、衡东县、耒阳市、常宁市、雁峰区、石鼓区、南岳区、珠晖区、衡南县、蒸湘区、祁东县、衡阳县)

邵阳市(隆回县、北塔区、城步苗族自治县、邵东市、绥宁县、洞口县、双清区、新宁县、邵阳县、新邵县、武冈市、大祥区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、望谟县、兴仁市、晴隆县、册亨县、兴义市、安龙县、普安县)

揭阳市(普宁市、惠来县、揭东区、揭西县、榕城区)

宜昌市(西陵区、点军区、兴山县、秭归县、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、当阳市、伍家岗区、枝江市、夷陵区、宜都市、猇亭区、远安县)

南昌市(安义县、东湖区、进贤县、新建区、青山湖区、青云谱区、红谷滩区、西湖区、南昌县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

延安市(延川县、洛川县、宜川县、延长县、志丹县、富县、黄龙县、宝塔区、安塞区、黄陵县、吴起县、子长市、甘泉县)

周口市(商水县、扶沟县、太康县、西华县、郸城县、淮阳区、川汇区、沈丘县、项城市、鹿邑县)

海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)

滨州市(无棣县、阳信县、邹平市、滨城区、惠民县、沾化区、博兴县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、东胜区、乌审旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、达拉特旗、杭锦旗、康巴什区)

萍乡市(芦溪县、上栗县、莲花县、安源区、湘东区)

池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)

鹤壁市(淇县、浚县、淇滨区、鹤山区、山城区)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

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葫芦岛市(兴城市、建昌县、绥中县、龙港区、南票区、连山区)

湛江市(赤坎区、廉江市、霞山区、麻章区、遂溪县、坡头区、雷州市、徐闻县、吴川市)

海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县)

宜宾市(南溪区、叙州区、江安县、珙县、兴文县、筠连县、高县、屏山县、长宁县、翠屏区)  泸州市(纳溪区、泸县、龙马潭区、叙永县、江阳区、古蔺县、合江县)

松原市(长岭县、乾安县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

广西壮族自治区

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)新余市(渝水区、分宜县)

乐山市(峨边彝族自治县、犍为县、夹江县、沙湾区、井研县、市中区、峨眉山市、马边彝族自治县、金口河区、五通桥区、沐川县)  毕节市(织金县、金沙县、赫章县、纳雍县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、黔西市)

温州市(乐清市、苍南县、泰顺县、鹿城区、瑞安市、永嘉县、瓯海区、文成县、洞头区、龙港市、龙湾区、平阳县)

巴中市(通江县、平昌县、巴州区、南江县、恩阳区)

东莞市衢州市(常山县、龙游县、开化县、江山市、衢江区、柯城区)

佳木斯市(前进区、富锦市、桦南县、同江市、抚远市、东风区、汤原县、桦川县、向阳区、郊区)

菏泽市(成武县、东明县、鄄城县、单县、郓城县、定陶区、巨野县、牡丹区、曹县)

澳门特别行政区

宿州市(灵璧县、砀山县、萧县、泗县、埇桥区)

漯河市(郾城区、舞阳县、召陵区、临颍县、源汇区)

赤峰市(林西县、松山区、红山区、巴林右旗、巴林左旗、翁牛特旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、元宝山区、敖汉旗、喀喇沁旗)

张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

张家口市(赤城县、怀安县、张北县、下花园区、崇礼区、桥东区、蔚县、康保县、尚义县、桥西区、涿鹿县、万全区、阳原县、怀来县、宣化区、沽源县)

亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)

泉州市(南安市、洛江区、德化县、泉港区、惠安县、晋江市、鲤城区、金门县、安溪县、石狮市、永春县、丰泽区)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

百色市(西林县、乐业县、德保县、田林县、田阳区、田东县、右江区、平果市、凌云县、靖西市、隆林各族自治县、那坡县)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、特克斯县、新源县、奎屯市、霍尔果斯市、霍城县、巩留县、伊宁市)

安庆市(潜山市、桐城市、望江县、宿松县、大观区、太湖县、岳西县、迎江区、宜秀区、怀宁县)

来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、象州县、武宣县、忻城县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。