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巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、博湖县、尉犁县、焉耆回族自治县、且末县、库尔勒市、和静县、和硕县、若羌县)

通辽市(科尔沁区、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、库伦旗)

贵阳市(观山湖区、白云区、修文县、南明区、清镇市、息烽县、开阳县、云岩区、花溪区、乌当区)

重庆市(铜梁区、云阳县、垫江县、长寿区、江津区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、城口县、巫山县、忠县、北碚区、永川区、涪陵区、荣昌区、武隆区、綦江区、万州区、石柱土家族自治县、渝中区、大渡口区、丰都县、璧山区、渝北区、大足区、潼南区、南川区、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、巴南区、黔江区、沙坪坝区、江北区、开州区、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、合川区、九龙坡区、南岸区)  吕梁市(孝义市、石楼县、交城县、柳林县、汾阳市、岚县、兴县、离石区、方山县、交口县、中阳县、文水县、临县)

佛山市(高明区、禅城区、三水区、顺德区、南海区)

黄石市(阳新县、大冶市、黄石港区、下陆区、铁山区、西塞山区)

朔州市(右玉县、山阴县、应县、怀仁市、朔城区、平鲁区)

包头市(固阳县、青山区、昆都仑区、白云鄂博矿区、土默特右旗、九原区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、东河区)  毕节市(黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、赫章县、金沙县、织金县、七星关区、大方县)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、共和县、贵南县、同德县)

咸阳市(泾阳县、三原县、秦都区、礼泉县、彬州市、渭城区、乾县、永寿县、兴平市、杨陵区、旬邑县、长武县、武功县、淳化县)

聊城市(莘县、高唐县、阳谷县、临清市、茌平区、冠县、东昌府区、东阿县)

梧州市(苍梧县、长洲区、蒙山县、岑溪市、藤县、万秀区、龙圩区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、格尔木市、天峻县、都兰县、乌兰县、茫崖市)

济宁市(曲阜市、金乡县、鱼台县、兖州区、汶上县、任城区、邹城市、嘉祥县、梁山县、微山县、泗水县)

驻马店市(泌阳县、上蔡县、驿城区、确山县、西平县、平舆县、遂平县、汝南县、新蔡县、正阳县)

阜阳市(界首市、颍泉区、颍东区、颍州区、临泉县、太和县、阜南县、颍上县)

平凉市(华亭市、崇信县、泾川县、庄浪县、静宁县、灵台县、崆峒区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

鹤岗市(绥滨县、南山区、兴安区、萝北县、工农区、兴山区、向阳区、东山区)

梅州市(梅江区、平远县、丰顺县、蕉岭县、五华县、兴宁市、大埔县、梅县区)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、蒙自市、弥勒市、屏边苗族自治县、建水县、绿春县、个旧市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、红河县、石屏县、泸西县)

牡丹江市(海林市、穆棱市、绥芬河市、宁安市、东安区、阳明区、爱民区、林口县、西安区、东宁市)

本溪市(南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区、明山区、本溪满族自治县)

大连市(甘井子区、庄河市、金州区、西岗区、中山区、普兰店区、沙河口区、瓦房店市、长海县、旅顺口区)

大同市(广灵县、灵丘县、云冈区、阳高县、平城区、天镇县、云州区、新荣区、左云县、浑源县)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

晋城市(高平市、城区、陵川县、沁水县、阳城县、泽州县)

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杭州市(建德市、滨江区、萧山区、淳安县、富阳区、余杭区、拱墅区、上城区、临安区、西湖区、临平区、桐庐县、钱塘区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

运城市(夏县、永济市、稷山县、闻喜县、临猗县、万荣县、新绛县、芮城县、垣曲县、绛县、盐湖区、平陆县、河津市)

陇南市(西和县、徽县、礼县、康县、武都区、文县、两当县、成县、宕昌县)  景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

衡阳市(南岳区、蒸湘区、常宁市、祁东县、石鼓区、衡南县、耒阳市、珠晖区、衡东县、衡山县、雁峰区、衡阳县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)黔南布依族苗族自治州(长顺县、独山县、都匀市、荔波县、龙里县、平塘县、惠水县、贵定县、罗甸县、三都水族自治县、瓮安县、福泉市)

渭南市(华阴市、临渭区、潼关县、华州区、韩城市、富平县、澄城县、白水县、大荔县、蒲城县、合阳县)  百色市(西林县、田林县、田东县、隆林各族自治县、靖西市、田阳区、那坡县、平果市、右江区、乐业县、德保县、凌云县)

承德市(滦平县、双滦区、双桥区、鹰手营子矿区、平泉市、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、承德县、隆化县、宽城满族自治县)

益阳市(安化县、沅江市、赫山区、南县、资阳区、桃江县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)抚州市(宜黄县、临川区、南丰县、南城县、崇仁县、广昌县、东乡区、黎川县、金溪县、资溪县、乐安县)

汉中市(汉台区、洋县、宁强县、留坝县、镇巴县、佛坪县、南郑区、城固县、略阳县、西乡县、勉县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

株洲市(石峰区、荷塘区、炎陵县、攸县、茶陵县、醴陵市、天元区、芦淞区、渌口区)

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、达日县、甘德县、久治县、班玛县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、理县、小金县、黑水县、马尔康市、松潘县、金川县、九寨沟县、壤塘县、茂县、阿坝县、红原县、汶川县)

南阳市(新野县、桐柏县、南召县、邓州市、卧龙区、淅川县、镇平县、内乡县、宛城区、西峡县、社旗县、唐河县、方城县)

保山市(腾冲市、隆阳区、施甸县、昌宁县、龙陵县)

桂林市(雁山区、灵川县、临桂区、荔浦市、恭城瑶族自治县、兴安县、象山区、平乐县、阳朔县、全州县、资源县、秀峰区、叠彩区、龙胜各族自治县、永福县、七星区、灌阳县)

宿迁市(宿城区、泗阳县、沭阳县、宿豫区、泗洪县)

临汾市(安泽县、侯马市、隰县、浮山县、尧都区、乡宁县、大宁县、曲沃县、翼城县、汾西县、襄汾县、吉县、永和县、洪洞县、古县、蒲县、霍州市)

贺州市(八步区、昭平县、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县)

抚顺市(抚顺县、顺城区、东洲区、清原满族自治县、望花区、新抚区、新宾满族自治县)

秦皇岛市(昌黎县、卢龙县、海港区、北戴河区、抚宁区、山海关区、青龙满族自治县)

北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)

德阳市(罗江区、什邡市、广汉市、旌阳区、绵竹市、中江县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。