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阜阳市(颍泉区、颍东区、界首市、临泉县、颍州区、颍上县、阜南县、太和县)

吕梁市(中阳县、兴县、岚县、临县、柳林县、离石区、文水县、交口县、汾阳市、交城县、石楼县、孝义市、方山县)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区)

唐山市(路北区、迁安市、玉田县、古冶区、开平区、迁西县、丰南区、滦南县、曹妃甸区、路南区、乐亭县、遵化市、丰润区、滦州市)  昭通市(巧家县、鲁甸县、镇雄县、盐津县、水富市、威信县、彝良县、大关县、昭阳区、绥江县、永善县)

泰州市(高港区、靖江市、海陵区、姜堰区、泰兴市、兴化市)

西安市(灞桥区、莲湖区、鄠邑区、阎良区、雁塔区、高陵区、蓝田县、长安区、临潼区、新城区、未央区、周至县、碑林区)

哈尔滨市(方正县、延寿县、宾县、依兰县、五常市、道外区、巴彦县、阿城区、香坊区、呼兰区、木兰县、南岗区、尚志市、平房区、通河县、松北区、道里区、双城区)

中山市  邢台市(柏乡县、清河县、平乡县、任泽区、广宗县、隆尧县、信都区、新河县、临西县、威县、巨鹿县、襄都区、宁晋县、内丘县、沙河市、南和区、临城县、南宫市)

牡丹江市(林口县、爱民区、穆棱市、绥芬河市、西安区、阳明区、海林市、东安区、东宁市、宁安市)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、共和县、贵南县)

大连市(西岗区、瓦房店市、普兰店区、金州区、甘井子区、沙河口区、旅顺口区、中山区、长海县、庄河市)

朝阳市(建平县、朝阳县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、双塔区、龙城区)

芜湖市(鸠江区、湾沚区、镜湖区、南陵县、繁昌区、弋江区、无为市)

大理白族自治州(弥渡县、云龙县、南涧彝族自治县、鹤庆县、大理市、漾濞彝族自治县、祥云县、巍山彝族回族自治县、永平县、宾川县、洱源县、剑川县)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、多伦县、阿巴嘎旗、锡林浩特市、二连浩特市)

保山市(施甸县、龙陵县、昌宁县、腾冲市、隆阳区)

枣庄市(薛城区、峄城区、山亭区、市中区、台儿庄区、滕州市)

凉山彝族自治州(普格县、冕宁县、宁南县、甘洛县、昭觉县、金阳县、越西县、盐源县、会理市、布拖县、雷波县、木里藏族自治县、会东县、西昌市、喜德县、美姑县、德昌县)

河池市(环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、金城江区、南丹县、罗城仫佬族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、天峨县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

平顶山市(舞钢市、湛河区、鲁山县、郏县、卫东区、新华区、叶县、石龙区、汝州市、宝丰县)

石河子市(铁门关市、白杨市、五家渠市、阿拉尔市、北屯市、可克达拉市、新星市、胡杨河市、昆玉市、双河市、图木舒克市)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、霍城县、巩留县、新源县、奎屯市、伊宁县、昭苏县、尼勒克县、伊宁市、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县)

自贡市(自流井区、富顺县、荣县、沿滩区、贡井区、大安区)

江门市(开平市、江海区、恩平市、台山市、新会区、蓬江区、鹤山市)

贺州市(八步区、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

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荆州市(监利市、荆州区、石首市、沙市区、江陵县、洪湖市、松滋市、公安县)

焦作市(博爱县、山阳区、武陟县、中站区、解放区、修武县、温县、孟州市、马村区、沁阳市)

延边朝鲜族自治州(和龙市、汪清县、珲春市、龙井市、敦化市、安图县、延吉市、图们市)

无锡市(惠山区、梁溪区、江阴市、锡山区、新吴区、滨湖区、宜兴市)  淮安市(洪泽区、盱眙县、金湖县、淮阴区、涟水县、淮安区、清江浦区)

兰州市(榆中县、安宁区、红古区、七里河区、城关区、永登县、皋兰县、西固区)

株洲市(醴陵市、石峰区、炎陵县、渌口区、茶陵县、攸县、荷塘区、天元区、芦淞区)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)徐州市(铜山区、鼓楼区、睢宁县、贾汪区、沛县、丰县、云龙区、邳州市、泉山区、新沂市)

七台河市(勃利县、新兴区、桃山区、茄子河区)  临夏回族自治州(临夏市、临夏县、东乡族自治县、和政县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、广河县)

宝鸡市(岐山县、渭滨区、凤翔区、陇县、千阳县、金台区、太白县、麟游县、眉县、凤县、扶风县、陈仓区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市、呼图壁县)

白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、临江市、江源区)资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

银川市(灵武市、兴庆区、金凤区、西夏区、永宁县、贺兰县)

石家庄市(晋州市、新华区、行唐县、井陉矿区、赵县、辛集市、深泽县、新乐市、正定县、赞皇县、灵寿县、无极县、裕华区、元氏县、鹿泉区、栾城区、高邑县、长安区、井陉县、藁城区、平山县、桥西区)

眉山市(青神县、东坡区、彭山区、仁寿县、洪雅县、丹棱县)

本溪市(平山区、明山区、溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、达日县、久治县、甘德县、班玛县)

安庆市(桐城市、大观区、迎江区、太湖县、潜山市、望江县、宜秀区、岳西县、宿松县、怀宁县)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县、海港区、抚宁区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

运城市(盐湖区、永济市、万荣县、垣曲县、稷山县、平陆县、河津市、夏县、临猗县、芮城县、新绛县、绛县、闻喜县)

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市、岳塘区)

咸阳市(长武县、永寿县、礼泉县、乾县、旬邑县、杨陵区、彬州市、渭城区、淳化县、武功县、泾阳县、兴平市、秦都区、三原县)

龙岩市(漳平市、武平县、新罗区、连城县、长汀县、上杭县、永定区)

三明市(永安市、明溪县、大田县、将乐县、宁化县、清流县、三元区、沙县区、建宁县、泰宁县、尤溪县)

林芝市(工布江达县、察隅县、米林市、巴宜区、墨脱县、波密县、朗县)

防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红