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全国服务区域：
衡阳市(衡阳县、雁峰区、石鼓区、衡南县、常宁市、蒸湘区、南岳区、祁东县、衡东县、珠晖区、耒阳市、衡山县)
丽江市(永胜县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)
南充市(营山县、高坪区、蓬安县、南部县、顺庆区、嘉陵区、西充县、仪陇县、阆中市)
邢台市(沙河市、隆尧县、信都区、平乡县、任泽区、威县、巨鹿县、南宫市、内丘县、临城县、广宗县、新河县、南和区、柏乡县、襄都区、宁晋县、清河县、临西县)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
塔城地区(沙湾市、裕民县、乌苏市、托里县、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)
临夏回族自治州(永靖县、临夏市、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏县、和政县)
枣庄市(峄城区、滕州市、山亭区、薛城区、台儿庄区、市中区)
双鸭山市(宝山区、岭东区、饶河县、友谊县、四方台区、集贤县、尖山区、宝清县)
厦门市(集美区、同安区、湖里区、翔安区、海沧区、思明区)
孝感市(安陆市、应城市、大悟县、孝昌县、孝南区、云梦县、汉川市)
廊坊市(安次区、永清县、霸州市、三河市、文安县、大厂回族自治县、广阳区、固安县、大城县、香河县)
衡水市(饶阳县、武强县、景县、枣强县、故城县、安平县、武邑县、桃城区、冀州区、深州市、阜城县)
连云港市(赣榆区、灌云县、灌南县、海州区、连云区、东海县)
毕节市(黔西市、赫章县、大方县、金沙县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
昆明市(嵩明县、安宁市、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、东川区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、西山区、官渡区、富民县、宜良县、呈贡区、晋宁区)
济源市
郴州市(宜章县、永兴县、北湖区、嘉禾县、汝城县、安仁县、苏仙区、桂阳县、临武县、桂东县、资兴市)
宿州市(灵璧县、埇桥区、砀山县、萧县、泗县)
天水市(秦安县、麦积区、清水县、张家川回族自治县、甘谷县、武山县、秦州区)
通化市(辉南县、梅河口市、二道江区、柳河县、东昌区、集安市、通化县)
三明市(宁化县、建宁县、三元区、泰宁县、大田县、尤溪县、将乐县、明溪县、沙县区、永安市、清流县)
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
武汉市(汉阳区、江夏区、蔡甸区、江汉区、洪山区、东西湖区、青山区、武昌区、新洲区、江岸区、汉南区、硚口区、黄陂区)
抚州市(黎川县、资溪县、东乡区、广昌县、金溪县、南丰县、崇仁县、临川区、宜黄县、乐安县、南城县)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁西区、铁东区、梨树县)
南平市(顺昌县、延平区、建瓯市、邵武市、武夷山市、松溪县、光泽县、建阳区、浦城县、政和县)
苏州市(张家港市、姑苏区、太仓市、虎丘区、吴中区、常熟市、相城区、昆山市、吴江区)
阿克苏地区(库车市、新和县、沙雅县、阿克苏市、拜城县、温宿县、乌什县、柯坪县、阿瓦提县)
兴安盟(扎赉特旗、阿尔山市、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)
柳州市(柳江区、融安县、城中区、鱼峰区、柳南区、三江侗族自治县、柳城县、柳北区、鹿寨县、融水苗族自治县)
河源市(紫金县、龙川县、源城区、和平县、东源县、连平县)
河池市(大化瑶族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、东兰县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、宜州区、金城江区、巴马瑶族自治县、南丹县)
商洛市(洛南县、柞水县、商南县、镇安县、商州区、丹凤县、山阳县)
马鞍山市(含山县、当涂县、雨山区、博望区、和县、花山区)
大庆市(大同区、红岗区、林甸县、萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、肇源县)
西安市(雁塔区、蓝田县、鄠邑区、阎良区、莲湖区、新城区、长安区、灞桥区、高陵区、临潼区、周至县、未央区、碑林区)
安康市(岚皋县、平利县、汉滨区、紫阳县、宁陕县、白河县、旬阳市、石泉县、镇坪县、汉阴县)
焦作市(修武县、解放区、孟州市、马村区、中站区、武陟县、山阳区、博爱县、温县、沁阳市)
七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、特克斯县、霍尔果斯市、昭苏县、奎屯市、伊宁市、尼勒克县、新源县、巩留县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县)
雅安市(石棉县、名山区、雨城区、荥经县、天全县、汉源县、宝兴县、芦山县)
上海市(黄浦区、浦东新区、徐汇区、闵行区、金山区、青浦区、松江区、奉贤区、嘉定区、杨浦区、静安区、崇明区、普陀区、长宁区、宝山区、虹口区)
荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、京山市、钟祥市)
呼和浩特市(回民区、土默特左旗、清水河县、玉泉区、赛罕区、武川县、新城区、托克托县、和林格尔县)
营口市(老边区、盖州市、鲅鱼圈区、站前区、西市区、大石桥市)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、茫崖市、格尔木市、天峻县、都兰县)
深圳市(坪山区、光明区、龙岗区、罗湖区、龙华区、宝安区、福田区、盐田区、南山区)
庆阳市(华池县、正宁县、宁县、庆城县、环县、镇原县、合水县、西峰区)
临沧市(凤庆县、耿马傣族佤族自治县、云县、沧源佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区)
菏泽市(鄄城县、牡丹区、郓城县、曹县、东明县、成武县、巨野县、定陶区、单县)
铁岭市(调兵山市、铁岭县、清河区、开原市、西丰县、银州区、昌图县)
三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)
德州市(禹城市、齐河县、夏津县、乐陵市、庆云县、陵城区、德城区、宁津县、临邑县、武城县、平原县)
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、从江县、三穗县、台江县、凯里市、丹寨县、黎平县、剑河县、岑巩县、锦屏县、麻江县、镇远县、黄平县、榕江县、施秉县、雷山县)
达州市(达川区、宣汉县、开江县、渠县、万源市、大竹县、通川区)
淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)
甘孜藏族自治州(色达县、白玉县、泸定县、稻城县、石渠县、炉霍县、康定市、巴塘县、道孚县、得荣县、德格县、新龙县、理塘县、丹巴县、乡城县、雅江县、甘孜县、九龙县)
安庆市(大观区、宜秀区、望江县、潜山市、岳西县、迎江区、宿松县、桐城市、太湖县、怀宁县)
汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)
牡丹江市(东宁市、东安区、穆棱市、宁安市、林口县、西安区、爱民区、阳明区、绥芬河市、海林市)
湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市)
金昌市(永昌县、金川区)
清远市(连南瑶族自治县、清城区、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、英德市、连州市)
临汾市(大宁县、蒲县、翼城县、侯马市、浮山县、洪洞县、吉县、乡宁县、曲沃县、安泽县、汾西县、尧都区、隰县、古县、襄汾县、霍州市、永和县)
嘉峪关市
扬州市(仪征市、广陵区、江都区、高邮市、邗江区、宝应县)
成都市(龙泉驿区、青羊区、新津区、武侯区、温江区、蒲江县、邛崃市、大邑县、新都区、青白江区、简阳市、崇州市、金堂县、都江堰市、金牛区、双流区、郫都区、锦江区、成华区、彭州市)
泰安市(新泰市、岱岳区、东平县、宁阳县、泰山区、肥城市)
亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)
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延安市(洛川县、延长县、子长市、宜川县、宝塔区、志丹县、延川县、安塞区、黄龙县、富县、吴起县、黄陵县、甘泉县)
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娄底市(涟源市、娄星区、冷水江市、双峰县、新化县)
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云浮市(新兴县、郁南县、罗定市、云安区、云城区)
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益阳市(桃江县、资阳区、沅江市、赫山区、南县、安化县)
郑州市(巩义市、新郑市、登封市、管城回族区、新密市、中牟县、荥阳市、中原区、上街区、二七区、惠济区、金水区)
五指山市(乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、定安县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、屯昌县、白沙黎族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、临高县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、东方市)
宜昌市(枝江市、点军区、猇亭区、兴山县、长阳土家族自治县、秭归县、西陵区、当阳市、宜都市、夷陵区、伍家岗区、远安县、五峰土家族自治县)
周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。
特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。
此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”
库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。
汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。
澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。
就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。
据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。
出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。
上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。
据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。
截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。
据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。
究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。
展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。
逆势上行的推动力
商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。
比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。
建设银行生息资产收益率变化 来源：公司年报
不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。
上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。
对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。
值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。
据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。
2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。
国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。
横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。
法定存款准备金利率或下调
商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。
以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。
（数据来源：根据年报整理）
这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。
随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。
央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”
界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。
中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。
2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。
某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。
在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。
新闻结尾
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