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马鞍山市(当涂县、博望区、雨山区、含山县、和县、花山区)

沧州市(运河区、孟村回族自治县、青县、东光县、肃宁县、沧县、南皮县、盐山县、泊头市、新华区、任丘市、黄骅市、吴桥县、海兴县、河间市、献县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

西安市(高陵区、雁塔区、灞桥区、碑林区、蓝田县、长安区、阎良区、鄠邑区、周至县、临潼区、未央区、新城区、莲湖区)  枣庄市(薛城区、滕州市、山亭区、台儿庄区、峄城区、市中区)

三沙市(西沙区、南沙区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

南充市(阆中市、高坪区、西充县、南部县、嘉陵区、顺庆区、营山县、蓬安县、仪陇县)

甘南藏族自治州(迭部县、夏河县、玛曲县、卓尼县、碌曲县、临潭县、合作市、舟曲县)  抚州市(资溪县、金溪县、东乡区、乐安县、南丰县、临川区、南城县、宜黄县、崇仁县、黎川县、广昌县)

天水市(甘谷县、秦州区、张家川回族自治县、秦安县、武山县、麦积区、清水县)

阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)

许昌市(建安区、鄢陵县、禹州市、魏都区、襄城县、长葛市)

毕节市(黔西市、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、大方县、赫章县、织金县、七星关区)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

锦州市(凌海市、义县、北镇市、太和区、凌河区、黑山县、古塔区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

常德市(临澧县、武陵区、澧县、津市市、桃源县、安乡县、石门县、鼎城区、汉寿县)

广安市(岳池县、前锋区、华蓥市、武胜县、广安区、邻水县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

上海市(嘉定区、金山区、浦东新区、崇明区、黄浦区、杨浦区、徐汇区、青浦区、奉贤区、宝山区、松江区、静安区、普陀区、虹口区、长宁区、闵行区)

贵港市(港南区、平南县、港北区、桂平市、覃塘区)

保定市(徐水区、容城县、易县、高阳县、高碑店市、清苑区、顺平县、莲池区、望都县、涞源县、定兴县、定州市、曲阳县、唐县、蠡县、雄县、涿州市、安国市、涞水县、安新县、竞秀区、阜平县、博野县、满城区)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

赤峰市(宁城县、元宝山区、翁牛特旗、敖汉旗、林西县、喀喇沁旗、松山区、巴林左旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、巴林右旗)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、茂县、阿坝县、黑水县、壤塘县、理县、小金县、九寨沟县、马尔康市、汶川县、金川县、红原县、若尔盖县)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

通化市(柳河县、东昌区、二道江区、集安市、辉南县、梅河口市、通化县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、砚山县、西畴县、文山市、广南县、马关县、丘北县)

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宁德市(柘荣县、霞浦县、福安市、寿宁县、福鼎市、古田县、屏南县、周宁县、蕉城区)

日喀则市(拉孜县、聂拉木县、南木林县、定结县、白朗县、仁布县、定日县、康马县、江孜县、谢通门县、昂仁县、岗巴县、萨嘎县、亚东县、仲巴县、吉隆县、桑珠孜区、萨迦县)

鸡西市(麻山区、虎林市、密山市、滴道区、城子河区、恒山区、鸡冠区、梨树区、鸡东县)

邯郸市(丛台区、广平县、魏县、峰峰矿区、邱县、大名县、肥乡区、邯山区、武安市、曲周县、涉县、复兴区、临漳县、鸡泽县、馆陶县、永年区、成安县、磁县)  承德市(围场满族蒙古族自治县、双滦区、鹰手营子矿区、滦平县、双桥区、宽城满族自治县、兴隆县、隆化县、承德县、丰宁满族自治县、平泉市)

六安市(裕安区、霍山县、霍邱县、金安区、金寨县、舒城县、叶集区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、普安县、安龙县、兴义市、兴仁市、册亨县、晴隆县、望谟县)

大同市(灵丘县、左云县、天镇县、云州区、新荣区、云冈区、广灵县、平城区、浑源县、阳高县)包头市(东河区、九原区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、白云鄂博矿区、青山区、昆都仑区、固阳县)

崇左市(宁明县、江州区、天等县、扶绥县、凭祥市、大新县、龙州县)  吕梁市(临县、交口县、中阳县、汾阳市、柳林县、岚县、离石区、孝义市、文水县、交城县、方山县、石楼县、兴县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)

黄石市(大冶市、下陆区、西塞山区、黄石港区、铁山区、阳新县)嘉峪关市

兰州市(榆中县、城关区、皋兰县、七里河区、红古区、安宁区、永登县、西固区)

荆门市(东宝区、京山市、掇刀区、沙洋县、钟祥市)

开封市(顺河回族区、鼓楼区、龙亭区、禹王台区、通许县、祥符区、尉氏县、兰考县、杞县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

张掖市(肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、临泽县、甘州区、高台县)

酒泉市(瓜州县、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区)

青岛市(李沧区、城阳区、崂山区、即墨区、莱西市、平度市、黄岛区、市南区、市北区、胶州市)

肇庆市(怀集县、封开县、端州区、高要区、德庆县、鼎湖区、广宁县、四会市)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、梁河县、芒市、瑞丽市)

兴安盟(突泉县、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)

昌都市(卡若区、贡觉县、类乌齐县、边坝县、芒康县、丁青县、江达县、八宿县、左贡县、察雅县、洛隆县)

武汉市(江夏区、蔡甸区、新洲区、武昌区、江汉区、东西湖区、黄陂区、硚口区、汉南区、洪山区、江岸区、汉阳区、青山区)

周口市(郸城县、项城市、沈丘县、淮阳区、川汇区、商水县、扶沟县、太康县、鹿邑县、西华县)

南通市(启东市、通州区、崇川区、如皋市、如东县、海安市、海门区)

泸州市(江阳区、龙马潭区、合江县、叙永县、泸县、古蔺县、纳溪区)

石河子市(可克达拉市、新星市、北屯市、阿拉尔市、铁门关市、胡杨河市、昆玉市、五家渠市、白杨市、图木舒克市、双河市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红