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怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

长治市(沁源县、上党区、潞城区、黎城县、长子县、沁县、平顺县、屯留区、潞州区、壶关县、武乡县、襄垣县)  资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

武汉市(汉南区、江汉区、青山区、东西湖区、江夏区、洪山区、新洲区、硚口区、江岸区、蔡甸区、黄陂区、汉阳区、武昌区)

临沂市(郯城县、兰山区、沂南县、河东区、费县、罗庄区、沂水县、临沭县、兰陵县、莒南县、平邑县、蒙阴县)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

鄂尔多斯市(康巴什区、伊金霍洛旗、乌审旗、杭锦旗、鄂托克旗、东胜区、准格尔旗、达拉特旗、鄂托克前旗)  随州市(随县、广水市、曾都区)

唐山市(开平区、玉田县、迁西县、乐亭县、丰南区、遵化市、古冶区、曹妃甸区、路北区、滦南县、路南区、迁安市、丰润区、滦州市)

宁夏回族自治区

锦州市(凌海市、黑山县、义县、北镇市、古塔区、凌河区、太和区)

抚州市(广昌县、东乡区、南丰县、南城县、宜黄县、乐安县、黎川县、临川区、金溪县、资溪县、崇仁县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县、盈江县)

深圳市(宝安区、龙华区、龙岗区、盐田区、福田区、光明区、南山区、罗湖区、坪山区)

河池市(宜州区、天峨县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、南丹县、凤山县、东兰县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县)

商洛市(山阳县、洛南县、柞水县、镇安县、商南县、丹凤县、商州区)

日喀则市(昂仁县、萨嘎县、萨迦县、康马县、仁布县、定结县、南木林县、聂拉木县、白朗县、仲巴县、拉孜县、桑珠孜区、江孜县、亚东县、谢通门县、岗巴县、定日县、吉隆县)

内江市(威远县、资中县、市中区、东兴区、隆昌市)

桂林市(兴安县、龙胜各族自治县、灵川县、资源县、灌阳县、秀峰区、叠彩区、荔浦市、恭城瑶族自治县、雁山区、永福县、七星区、平乐县、象山区、阳朔县、全州县、临桂区)

烟台市(莱州市、莱阳市、牟平区、福山区、海阳市、莱山区、龙口市、芝罘区、蓬莱区、栖霞市、招远市)

贵港市(桂平市、港北区、平南县、覃塘区、港南区)

新乡市(红旗区、封丘县、原阳县、卫滨区、牧野区、凤泉区、新乡县、获嘉县、辉县市、延津县、长垣市、卫辉市)

佛山市(三水区、高明区、南海区、禅城区、顺德区)

平顶山市(叶县、舞钢市、湛河区、宝丰县、鲁山县、郏县、新华区、卫东区、汝州市、石龙区)

许昌市(建安区、魏都区、鄢陵县、禹州市、襄城县、长葛市)

广州市(白云区、越秀区、黄埔区、荔湾区、番禺区、天河区、花都区、南沙区、增城区、从化区、海珠区)

阜阳市(颍州区、阜南县、临泉县、颍东区、颍上县、界首市、太和县、颍泉区)

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黔西南布依族苗族自治州(普安县、安龙县、贞丰县、册亨县、望谟县、晴隆县、兴义市、兴仁市)

德州市(齐河县、武城县、陵城区、禹城市、宁津县、德城区、平原县、庆云县、夏津县、临邑县、乐陵市)

玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、玉树市、称多县、曲麻莱县、杂多县)

滨州市(邹平市、无棣县、滨城区、博兴县、沾化区、惠民县、阳信县)  张家口市(下花园区、阳原县、桥东区、崇礼区、尚义县、涿鹿县、张北县、万全区、康保县、宣化区、怀来县、蔚县、赤城县、桥西区、沽源县、怀安县)

延安市(洛川县、黄龙县、延长县、甘泉县、富县、子长市、吴起县、安塞区、黄陵县、宝塔区、宜川县、志丹县、延川县)

白银市(景泰县、会宁县、平川区、白银区、靖远县)

江门市(台山市、江海区、鹤山市、恩平市、新会区、蓬江区、开平市)南京市(高淳区、六合区、鼓楼区、秦淮区、江宁区、浦口区、溧水区、建邺区、玄武区、雨花台区、栖霞区)

汕头市(潮南区、南澳县、澄海区、潮阳区、濠江区、龙湖区、金平区)  红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、泸西县、弥勒市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、蒙自市、河口瑶族自治县、绿春县、元阳县、红河县、建水县、开远市)

清远市(阳山县、连南瑶族自治县、清新区、连山壮族瑶族自治县、英德市、佛冈县、连州市、清城区)

石家庄市(藁城区、无极县、赞皇县、赵县、灵寿县、裕华区、栾城区、辛集市、晋州市、井陉矿区、高邑县、正定县、新华区、元氏县、行唐县、深泽县、井陉县、鹿泉区、桥西区、平山县、新乐市、长安区)

嘉峪关市绍兴市(上虞区、越城区、嵊州市、新昌县、柯桥区、诸暨市)

湛江市(徐闻县、霞山区、廉江市、麻章区、坡头区、吴川市、雷州市、赤坎区、遂溪县)

遂宁市(安居区、大英县、船山区、射洪市、蓬溪县)

淄博市(高青县、周村区、桓台县、沂源县、淄川区、临淄区、博山区、张店区)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区、泗阳县)

福州市(晋安区、长乐区、闽侯县、平潭县、连江县、罗源县、闽清县、马尾区、永泰县、仓山区、福清市、台江区、鼓楼区)

乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼中旗、化德县、卓资县、凉城县、兴和县、商都县、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗)

临汾市(浮山县、吉县、侯马市、襄汾县、尧都区、安泽县、曲沃县、大宁县、洪洞县、霍州市、汾西县、乡宁县、蒲县、古县、永和县、隰县、翼城县)

临夏回族自治州(广河县、康乐县、东乡族自治县、和政县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏县)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)

攀枝花市(米易县、西区、仁和区、东区、盐边县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

西安市(蓝田县、鄠邑区、莲湖区、碑林区、周至县、灞桥区、雁塔区、长安区、临潼区、新城区、未央区、高陵区、阎良区)

鹤壁市(浚县、淇县、山城区、鹤山区、淇滨区)

南阳市(淅川县、卧龙区、新野县、唐河县、镇平县、方城县、桐柏县、南召县、内乡县、邓州市、社旗县、宛城区、西峡县)

宜昌市(夷陵区、远安县、长阳土家族自治县、枝江市、猇亭区、点军区、兴山县、西陵区、宜都市、当阳市、五峰土家族自治县、伍家岗区、秭归县)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。