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宿迁市(泗阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、沭阳县)
德州市(禹城市、宁津县、平原县、乐陵市、齐河县、夏津县、武城县、陵城区、临邑县、庆云县、德城区)
曲靖市(麒麟区、罗平县、师宗县、富源县、沾益区、会泽县、马龙区、宣威市、陆良县)
汉中市(宁强县、佛坪县、略阳县、镇巴县、洋县、留坝县、汉台区、南郑区、勉县、城固县、西乡县)
杭州市(富阳区、上城区、临安区、建德市、桐庐县、余杭区、拱墅区、滨江区、钱塘区、萧山区、西湖区、淳安县、临平区)
焦作市(中站区、沁阳市、博爱县、解放区、修武县、温县、武陟县、马村区、孟州市、山阳区)
固原市(彭阳县、泾源县、隆德县、西吉县、原州区)
佛山市(顺德区、禅城区、高明区、南海区、三水区)
莆田市(城厢区、涵江区、荔城区、秀屿区、仙游县)
连云港市(东海县、海州区、连云区、赣榆区、灌云县、灌南县)
临沧市(临翔区、沧源佤族自治县、镇康县、云县、耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县)
锦州市(义县、凌河区、古塔区、黑山县、北镇市、太和区、凌海市)
塔城地区(乌苏市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、裕民县、托里县、塔城市)
三门峡市(灵宝市、义马市、渑池县、卢氏县、陕州区、湖滨区)
抚顺市(顺城区、东洲区、抚顺县、新宾满族自治县、新抚区、望花区、清原满族自治县)
丹东市(凤城市、振兴区、元宝区、振安区、东港市、宽甸满族自治县)
凉山彝族自治州(昭觉县、会东县、德昌县、冕宁县、木里藏族自治县、普格县、西昌市、美姑县、喜德县、宁南县、越西县、金阳县、盐源县、甘洛县、布拖县、雷波县、会理市)
晋城市(泽州县、城区、高平市、陵川县、沁水县、阳城县)
重庆市(大足区、彭水苗族土家族自治县、涪陵区、开州区、秀山土家族苗族自治县、江北区、万州区、南岸区、垫江县、渝北区、渝中区、大渡口区、奉节县、云阳县、巫溪县、璧山区、南川区、綦江区、潼南区、荣昌区、巴南区、永川区、巫山县、忠县、江津区、武隆区、铜梁区、合川区、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、梁平区、城口县、丰都县、黔江区、九龙坡区、北碚区、石柱土家族自治县、沙坪坝区)
烟台市(蓬莱区、莱山区、莱阳市、福山区、招远市、栖霞市、莱州市、芝罘区、牟平区、龙口市、海阳市)
贵阳市(息烽县、清镇市、花溪区、观山湖区、开阳县、云岩区、修文县、南明区、乌当区、白云区)
益阳市(南县、赫山区、安化县、资阳区、沅江市、桃江县)
秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、北戴河区、海港区、抚宁区、青龙满族自治县、山海关区)
延安市(甘泉县、洛川县、志丹县、延川县、吴起县、延长县、黄陵县、富县、宝塔区、黄龙县、子长市、安塞区、宜川县)
日喀则市(拉孜县、聂拉木县、萨嘎县、亚东县、吉隆县、白朗县、江孜县、昂仁县、康马县、定结县、仁布县、南木林县、谢通门县、岗巴县、仲巴县、桑珠孜区、萨迦县、定日县)
聊城市(临清市、冠县、阳谷县、莘县、茌平区、东昌府区、高唐县、东阿县)
澳门特别行政区
陇南市(武都区、徽县、宕昌县、西和县、礼县、成县、两当县、康县、文县)
芜湖市(镜湖区、南陵县、鸠江区、无为市、湾沚区、繁昌区、弋江区)
亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)
鹤岗市(向阳区、工农区、绥滨县、南山区、兴安区、萝北县、东山区、兴山区)
贵港市(平南县、港北区、港南区、覃塘区、桂平市)
衡水市(景县、深州市、桃城区、枣强县、故城县、安平县、武强县、武邑县、饶阳县、冀州区、阜城县)
平凉市(灵台县、崆峒区、泾川县、华亭市、庄浪县、静宁县、崇信县)
内江市(隆昌市、资中县、威远县、市中区、东兴区)
阿克苏地区(阿瓦提县、乌什县、柯坪县、沙雅县、库车市、新和县、拜城县、温宿县、阿克苏市)
泸州市(古蔺县、叙永县、合江县、纳溪区、龙马潭区、泸县、江阳区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)
马鞍山市(雨山区、含山县、和县、博望区、当涂县、花山区)
甘南藏族自治州(碌曲县、合作市、迭部县、卓尼县、舟曲县、夏河县、玛曲县、临潭县)
荆州市(沙市区、监利市、公安县、石首市、松滋市、荆州区、江陵县、洪湖市)
太原市(万柏林区、杏花岭区、小店区、娄烦县、阳曲县、清徐县、古交市、尖草坪区、晋源区、迎泽区)
双鸭山市(岭东区、饶河县、友谊县、集贤县、四方台区、尖山区、宝山区、宝清县)
黑河市(孙吴县、嫩江市、爱辉区、北安市、五大连池市、逊克县)
乐山市(夹江县、峨眉山市、沐川县、马边彝族自治县、犍为县、金口河区、峨边彝族自治县、五通桥区、市中区、井研县、沙湾区)
广西壮族自治区
天津市(蓟州区、河东区、东丽区、北辰区、红桥区、南开区、静海区、津南区、河西区、宝坻区、西青区、河北区、武清区、和平区、宁河区、滨海新区)
大同市(广灵县、天镇县、左云县、平城区、新荣区、阳高县、浑源县、云冈区、云州区、灵丘县)
赣州市(会昌县、南康区、赣县区、定南县、寻乌县、安远县、崇义县、龙南市、全南县、石城县、兴国县、于都县、宁都县、章贡区、信丰县、上犹县、瑞金市、大余县)
鸡西市(鸡冠区、麻山区、滴道区、鸡东县、恒山区、虎林市、梨树区、城子河区、密山市)
沧州市(任丘市、肃宁县、海兴县、新华区、运河区、盐山县、河间市、黄骅市、吴桥县、献县、沧县、青县、东光县、泊头市、南皮县、孟村回族自治县)
吴忠市(同心县、红寺堡区、利通区、盐池县、青铜峡市)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
淄博市(沂源县、淄川区、高青县、临淄区、桓台县、周村区、张店区、博山区)
包头市(昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、九原区、固阳县、青山区、土默特右旗、东河区、石拐区)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
南充市(蓬安县、营山县、西充县、顺庆区、嘉陵区、南部县、高坪区、仪陇县、阆中市)
盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)
泰州市(兴化市、泰兴市、姜堰区、靖江市、高港区、海陵区)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
漯河市(舞阳县、临颍县、郾城区、源汇区、召陵区)
毕节市(纳雍县、黔西市、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、赫章县、七星关区、织金县)
咸宁市(咸安区、赤壁市、通山县、崇阳县、嘉鱼县、通城县)
铁岭市(西丰县、银州区、开原市、调兵山市、铁岭县、清河区、昌图县)
中山市
石家庄市(晋州市、鹿泉区、赵县、裕华区、平山县、井陉县、灵寿县、赞皇县、藁城区、新华区、元氏县、栾城区、辛集市、深泽县、高邑县、桥西区、长安区、井陉矿区、行唐县、正定县、无极县、新乐市)
怀化市(会同县、洪江市、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、辰溪县、中方县、鹤城区)
自贡市(自流井区、贡井区、富顺县、大安区、沿滩区、荣县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、红塔区、澄江市、峨山彝族自治县、易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县、通海县)
庆阳市(华池县、宁县、合水县、庆城县、环县、镇原县、西峰区、正宁县)
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黄山市(黄山区、祁门县、歙县、黟县、休宁县、屯溪区、徽州区)
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商洛市(山阳县、商南县、柞水县、商州区、镇安县、丹凤县、洛南县)
来源:城商行研究
2025年一季度,齐鲁银行总资产突破7164亿元,同比增长3.9%,连续第5个季度保持资产规模扩张;净利润同比增长15.69%至13.64亿元,在上市银行中增速位居前列。这份成绩单的背后,是这家扎根山东的城商行对“攻守平衡”的深刻理解——以“攻”拓增量,以“守”固根基,在区域经济浪潮中走出了一条高质量发展之路。
攻:县域金融、绿色转型与数字服务的“三重引擎”
1.县域经济深挖潜力
2024年,齐鲁银行县域存款、贷款余额分别增长11.23%、13.84%,县域客户突破210万户。通过新设菏泽、淄博分行,该行将服务触角延伸至县域经济毛细血管,仅2024年就为超12%的山东小微企业提供信贷支持。这种“下沉战略”既契合山东省“走在前、挑大梁”的发展导向,也为其带来稳定利差空间。
2.绿色金融与科创突围
在传统息差承压的背景下,齐鲁银行将绿色贷款、科创贷款作为新增长极。2024年金融市场业务贡献营收28.32%,其中绿色贷款增速显著,支撑第四季度净利润同比飙升19.14%。通过债券波段交易和利率债承销,该行在金融市场波动中捕捉到结构性机会。
3.数字化服务擦亮品牌
“一根电话线”的故事成为服务标杆:2025年春节,远程银行团队连夜协调多个部门,解决企业农民工工资发放难题。这种“金融为民”的温度,推动该行零售贷款显著增长,中高端客户占比提升,“泉心理财”等特色产品获评“杰出资产管理银行”奖项。
守:六年降不良背后的“三重防线”
1.风险管控的“铁三角”
齐鲁银行不良率连续6年下降,从2018年的1.36%压降至2025年一季度的1.17%。其秘诀在于:贷前审查的“火眼金睛”(如对异地业务的严格准入)、贷中监控的“数据雷达”(数字化风控系统)、贷后管理的“长尾服务”(存量不良清收团队)。例如,济南本地不良率仅0.64%,显著优于异地分支机构。
2.资本充足构筑安全垫
截至2024年末,该行核心一级资本充足率达10.26%,2022年发行的可转债已有17.44%完成转股,为后续扩张储备弹药。高拨备覆盖率(322.38%)和审慎的异地业务策略(如严控天津分行风险),让其在经济波动中保持韧性。
3.股东回报的长期主义
2024年每股派息0.347元,股息率超6%;上市以来累计分红41.98亿元,达IPO募资额的1.7倍。这种“真金白银”的回馈,既是对股东的承诺,也反哺了市场信心。
未来棋局:如何在“攻守转换”中行稳致远?
机遇:山东省新旧动能转换带来基建、制造业升级需求;绿色金融、县域金融政策红利持续释放。
挑战:市场利率下行可能压缩息差;异地业务风险仍需警惕(如天津分行不良率较高)。
从“守”住风险底线,到“攻”向价值高地,齐鲁银行用六年时间证明:真正的稳健不是止步不前,而是在动态平衡中实现螺旋上升。当区域银行普遍面临增长焦虑时,这家7000亿城商行以“攻守有道”的实践,为行业提供了“既要规模,更要质量”的鲜活样本。
新闻结尾
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