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和田地区(洛浦县、墨玉县、于田县、民丰县、皮山县、和田县、策勒县、和田市)

呼和浩特市(清水河县、武川县、和林格尔县、赛罕区、新城区、回民区、土默特左旗、玉泉区、托克托县)

雅安市(荥经县、宝兴县、汉源县、名山区、芦山县、石棉县、雨城区、天全县)

延安市(安塞区、宜川县、黄龙县、甘泉县、志丹县、延川县、富县、子长市、洛川县、黄陵县、延长县、吴起县、宝塔区)  驻马店市(新蔡县、泌阳县、正阳县、确山县、上蔡县、汝南县、西平县、驿城区、遂平县、平舆县)

吴忠市(青铜峡市、利通区、同心县、盐池县、红寺堡区)

哈尔滨市(道外区、南岗区、松北区、道里区、阿城区、木兰县、双城区、延寿县、宾县、尚志市、方正县、呼兰区、五常市、巴彦县、依兰县、通河县、平房区、香坊区)

孝感市(汉川市、孝昌县、云梦县、安陆市、大悟县、孝南区、应城市)

澳门特别行政区  东营市(东营区、广饶县、利津县、垦利区、河口区)

宜宾市(高县、兴文县、筠连县、叙州区、江安县、南溪区、长宁县、翠屏区、屏山县、珙县)

乌鲁木齐市(米东区、水磨沟区、乌鲁木齐县、新市区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、头屯河区)

百色市(田阳区、乐业县、平果市、田东县、德保县、那坡县、隆林各族自治县、右江区、田林县、凌云县、靖西市、西林县)

许昌市(魏都区、禹州市、鄢陵县、襄城县、建安区、长葛市)

厦门市(湖里区、集美区、翔安区、海沧区、同安区、思明区)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

开封市(通许县、龙亭区、兰考县、尉氏县、禹王台区、祥符区、杞县、鼓楼区、顺河回族区)

绥化市(青冈县、兰西县、安达市、肇东市、明水县、庆安县、绥棱县、海伦市、望奎县、北林区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、盈江县、梁河县、瑞丽市)

嘉峪关市

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

新乡市(卫辉市、封丘县、长垣市、获嘉县、原阳县、凤泉区、牧野区、新乡县、辉县市、红旗区、延津县、卫滨区)

南充市(西充县、阆中市、南部县、仪陇县、营山县、嘉陵区、顺庆区、高坪区、蓬安县)

南阳市(镇平县、邓州市、南召县、新野县、内乡县、淅川县、桐柏县、唐河县、方城县、西峡县、卧龙区、社旗县、宛城区)

汉中市(城固县、洋县、佛坪县、南郑区、汉台区、勉县、略阳县、宁强县、留坝县、镇巴县、西乡县)

张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)

香港特别行政区

兰州市(红古区、永登县、榆中县、皋兰县、七里河区、西固区、城关区、安宁区)

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石河子市(胡杨河市、新星市、五家渠市、铁门关市、白杨市、图木舒克市、阿拉尔市、昆玉市、双河市、可克达拉市、北屯市)

新疆维吾尔自治区

龙岩市(漳平市、连城县、武平县、上杭县、新罗区、长汀县、永定区)

葫芦岛市(南票区、龙港区、建昌县、绥中县、兴城市、连山区)  宁波市(鄞州区、慈溪市、奉化区、象山县、北仑区、宁海县、镇海区、海曙区、余姚市、江北区)

钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

岳阳市(云溪区、汨罗市、华容县、岳阳县、临湘市、君山区、湘阴县、岳阳楼区、平江县)赣州市(安远县、崇义县、定南县、寻乌县、石城县、信丰县、赣县区、于都县、兴国县、瑞金市、上犹县、龙南市、南康区、会昌县、宁都县、大余县、全南县、章贡区)

巴中市(通江县、巴州区、恩阳区、南江县、平昌县)  宝鸡市(金台区、岐山县、扶风县、千阳县、陇县、凤县、凤翔区、渭滨区、眉县、麟游县、陈仓区、太白县)

日喀则市(仲巴县、亚东县、定结县、南木林县、谢通门县、康马县、萨嘎县、仁布县、拉孜县、萨迦县、聂拉木县、定日县、吉隆县、江孜县、桑珠孜区、昂仁县、岗巴县、白朗县)

铜仁市(石阡县、德江县、思南县、沿河土家族自治县、万山区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、碧江区)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、建水县、绿春县、泸西县、屏边苗族自治县、石屏县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、蒙自市、开远市、弥勒市、元阳县)张家口市(涿鹿县、下花园区、崇礼区、沽源县、万全区、康保县、怀来县、桥西区、蔚县、阳原县、尚义县、宣化区、赤城县、桥东区、怀安县、张北县)

保山市(施甸县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、昌宁县)

宿州市(砀山县、埇桥区、泗县、萧县、灵璧县)

包头市(石拐区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、青山区、昆都仑区、东河区、白云鄂博矿区、固阳县)

咸阳市(礼泉县、渭城区、武功县、泾阳县、旬邑县、三原县、乾县、长武县、秦都区、淳化县、杨陵区、永寿县、彬州市、兴平市)

湖州市(德清县、吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县)

贵阳市(南明区、清镇市、开阳县、云岩区、花溪区、观山湖区、修文县、乌当区、白云区、息烽县)

商丘市(虞城县、睢阳区、柘城县、梁园区、民权县、永城市、夏邑县、宁陵县、睢县)

攀枝花市(西区、东区、盐边县、米易县、仁和区)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、四子王旗、凉城县、集宁区、察哈尔右翼中旗、丰镇市、兴和县、化德县、察哈尔右翼后旗、商都县、卓资县)

鹤壁市(淇县、淇滨区、山城区、浚县、鹤山区)

泰安市(宁阳县、泰山区、新泰市、东平县、肥城市、岱岳区)

十堰市(郧西县、房县、竹山县、竹溪县、郧阳区、张湾区、茅箭区、丹江口市)

遵义市(红花岗区、桐梓县、仁怀市、正安县、赤水市、凤冈县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、余庆县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、绥阳县)

湘潭市(湘乡市、雨湖区、湘潭县、韶山市、岳塘区)

漯河市(临颍县、舞阳县、郾城区、源汇区、召陵区)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。