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南阳市(卧龙区、社旗县、镇平县、新野县、西峡县、淅川县、方城县、唐河县、内乡县、南召县、宛城区、桐柏县、邓州市)

陇南市(文县、徽县、西和县、宕昌县、礼县、成县、康县、两当县、武都区)

牡丹江市(海林市、绥芬河市、穆棱市、林口县、阳明区、西安区、东宁市、爱民区、东安区、宁安市)

南京市(建邺区、秦淮区、栖霞区、高淳区、鼓楼区、雨花台区、江宁区、玄武区、六合区、浦口区、溧水区)  金华市(永康市、金东区、兰溪市、婺城区、浦江县、武义县、义乌市、东阳市、磐安县)

四平市(双辽市、铁西区、梨树县、伊通满族自治县、铁东区)

淄博市(高青县、沂源县、淄川区、张店区、周村区、桓台县、临淄区、博山区)

石家庄市(井陉县、长安区、高邑县、深泽县、无极县、新乐市、晋州市、赵县、平山县、藁城区、桥西区、新华区、栾城区、井陉矿区、元氏县、正定县、赞皇县、裕华区、辛集市、灵寿县、行唐县、鹿泉区)

庆阳市(西峰区、环县、合水县、庆城县、宁县、镇原县、正宁县、华池县)  湛江市(徐闻县、赤坎区、廉江市、霞山区、吴川市、遂溪县、雷州市、麻章区、坡头区)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、三穗县、黎平县、剑河县、黄平县、从江县、麻江县、镇远县、凯里市、岑巩县、台江县、锦屏县、丹寨县、雷山县、施秉县、榕江县)

新乡市(获嘉县、红旗区、延津县、辉县市、长垣市、卫滨区、牧野区、凤泉区、原阳县、封丘县、新乡县、卫辉市)

海南藏族自治州(贵德县、贵南县、兴海县、同德县、共和县)

镇江市(京口区、丹徒区、润州区、句容市、丹阳市、扬中市)

邵阳市(武冈市、洞口县、城步苗族自治县、新邵县、北塔区、大祥区、双清区、邵阳县、隆回县、绥宁县、邵东市、新宁县)

连云港市(海州区、东海县、灌云县、灌南县、连云区、赣榆区)

海东市(平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县)

菏泽市(郓城县、牡丹区、曹县、单县、东明县、鄄城县、定陶区、成武县、巨野县)

内蒙古自治区

香港特别行政区

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、陇川县、盈江县、瑞丽市)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特中旗、临河区、乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、五原县)

漯河市(源汇区、郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区)

洛阳市(涧西区、汝阳县、嵩县、宜阳县、新安县、西工区、伊川县、栾川县、瀍河回族区、洛龙区、孟津区、老城区、洛宁县、偃师区)

毕节市(金沙县、黔西市、七星关区、纳雍县、织金县、赫章县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县)

河池市(金城江区、宜州区、凤山县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、罗城仫佬族自治县、东兰县)

白山市(江源区、抚松县、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市)

宁夏回族自治区

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

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无锡市(锡山区、新吴区、宜兴市、梁溪区、江阴市、滨湖区、惠山区)

吉林市(船营区、蛟河市、永吉县、昌邑区、龙潭区、丰满区、磐石市、舒兰市、桦甸市)

梧州市(蒙山县、长洲区、岑溪市、龙圩区、藤县、万秀区、苍梧县)

澳门特别行政区  甘南藏族自治州(碌曲县、夏河县、舟曲县、临潭县、迭部县、卓尼县、合作市、玛曲县)

保定市(涿州市、唐县、涞源县、顺平县、蠡县、清苑区、容城县、定州市、徐水区、易县、曲阳县、涞水县、高碑店市、莲池区、竞秀区、满城区、阜平县、定兴县、雄县、博野县、望都县、安国市、安新县、高阳县)

苏州市(太仓市、常熟市、虎丘区、姑苏区、相城区、张家港市、吴江区、昆山市、吴中区)

东营市(东营区、河口区、广饶县、利津县、垦利区)重庆市(南川区、江北区、巫山县、武隆区、渝北区、忠县、合川区、丰都县、奉节县、云阳县、渝中区、大渡口区、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、璧山区、永川区、大足区、万州区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、垫江县、荣昌区、石柱土家族自治县、沙坪坝区、黔江区、涪陵区、巫溪县、綦江区、南岸区、长寿区、开州区、北碚区、潼南区、城口县、九龙坡区、梁平区、江津区)

文山壮族苗族自治州(西畴县、砚山县、麻栗坡县、广南县、文山市、富宁县、丘北县、马关县)  邢台市(南宫市、巨鹿县、柏乡县、威县、临城县、沙河市、内丘县、信都区、宁晋县、隆尧县、清河县、临西县、广宗县、南和区、平乡县、任泽区、襄都区、新河县)

昭通市(巧家县、绥江县、镇雄县、大关县、威信县、鲁甸县、盐津县、昭阳区、水富市、永善县、彝良县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

巴中市(通江县、巴州区、恩阳区、南江县、平昌县)蚌埠市(蚌山区、五河县、禹会区、龙子湖区、怀远县、固镇县、淮上区)

崇左市(龙州县、扶绥县、凭祥市、大新县、江州区、宁明县、天等县)

宿州市(萧县、灵璧县、埇桥区、砀山县、泗县)

荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区)

驻马店市(确山县、汝南县、遂平县、上蔡县、新蔡县、泌阳县、西平县、平舆县、驿城区、正阳县)

泰州市(姜堰区、靖江市、海陵区、泰兴市、高港区、兴化市)

本溪市(溪湖区、平山区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

来宾市(兴宾区、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县)

赤峰市(红山区、林西县、松山区、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、敖汉旗、宁城县、喀喇沁旗、元宝山区、克什克腾旗、巴林左旗)

济源市

汕头市(潮阳区、金平区、潮南区、濠江区、南澳县、澄海区、龙湖区)

深圳市(龙华区、龙岗区、罗湖区、宝安区、坪山区、光明区、福田区、南山区、盐田区)

内江市(资中县、东兴区、威远县、隆昌市、市中区)

云浮市(云城区、新兴县、郁南县、罗定市、云安区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

枣庄市(山亭区、滕州市、薛城区、市中区、台儿庄区、峄城区)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) 倾国倾城官网|的艺术表现手法深度解析的相关文章 我要去广州开游戏公司了，开发独立游戏！有什么可以叮嘱我的吗？的相关文章
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