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巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县、博湖县、轮台县、且末县、尉犁县、和静县、若羌县)

临夏回族自治州(和政县、临夏市、临夏县、广河县、永靖县、东乡族自治县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、陇川县、梁河县、盈江县)

朔州市(朔城区、平鲁区、应县、右玉县、山阴县、怀仁市)  烟台市(芝罘区、蓬莱区、海阳市、龙口市、莱州市、福山区、牟平区、莱阳市、栖霞市、招远市、莱山区)

玉林市(陆川县、容县、博白县、玉州区、福绵区、兴业县、北流市)

伊春市(金林区、南岔县、嘉荫县、伊美区、铁力市、乌翠区、丰林县、友好区、汤旺县、大箐山县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)  株洲市(渌口区、攸县、荷塘区、天元区、石峰区、茶陵县、芦淞区、醴陵市、炎陵县)

天水市(甘谷县、武山县、秦州区、秦安县、清水县、麦积区、张家川回族自治县)

无锡市(新吴区、滨湖区、惠山区、梁溪区、锡山区、宜兴市、江阴市)

苏州市(昆山市、姑苏区、太仓市、常熟市、吴江区、虎丘区、相城区、张家港市、吴中区)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、巩留县、伊宁县、特克斯县、霍城县、新源县、伊宁市、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、奎屯市)

济南市(钢城区、天桥区、市中区、济阳区、平阴县、章丘区、商河县、历城区、长清区、历下区、槐荫区、莱芜区)

泸州市(古蔺县、泸县、叙永县、合江县、江阳区、龙马潭区、纳溪区)

新余市(分宜县、渝水区)

焦作市(温县、博爱县、修武县、解放区、山阳区、武陟县、马村区、孟州市、沁阳市、中站区)

中山市

嘉峪关市

佳木斯市(富锦市、同江市、抚远市、桦南县、前进区、东风区、郊区、桦川县、向阳区、汤原县)

宜宾市(高县、筠连县、南溪区、长宁县、叙州区、江安县、翠屏区、兴文县、珙县、屏山县)

内江市(威远县、隆昌市、市中区、东兴区、资中县)

广西壮族自治区

淄博市(淄川区、张店区、博山区、沂源县、临淄区、桓台县、高青县、周村区)

石家庄市(深泽县、灵寿县、井陉县、裕华区、赞皇县、鹿泉区、栾城区、无极县、桥西区、新乐市、长安区、赵县、井陉矿区、辛集市、平山县、元氏县、高邑县、藁城区、正定县、行唐县、新华区、晋州市)

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、甘德县、达日县、班玛县、玛沁县)

衡水市(饶阳县、枣强县、景县、故城县、安平县、武强县、冀州区、桃城区、阜城县、武邑县、深州市)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

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阿里地区(普兰县、措勤县、札达县、噶尔县、改则县、日土县、革吉县)

白城市(洮南市、洮北区、镇赉县、通榆县、大安市)

开封市(兰考县、尉氏县、龙亭区、禹王台区、祥符区、鼓楼区、杞县、通许县、顺河回族区)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)  福州市(鼓楼区、福清市、台江区、永泰县、平潭县、连江县、闽侯县、罗源县、晋安区、长乐区、仓山区、马尾区、闽清县)

桂林市(临桂区、阳朔县、恭城瑶族自治县、灌阳县、兴安县、全州县、秀峰区、龙胜各族自治县、永福县、平乐县、荔浦市、资源县、七星区、灵川县、象山区、雁山区、叠彩区)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、古丈县、凤凰县、保靖县、泸溪县、花垣县、龙山县)

北京市(昌平区、怀柔区、海淀区、大兴区、延庆区、东城区、石景山区、平谷区、通州区、房山区、顺义区、密云区、丰台区、西城区、朝阳区、门头沟区)秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、山海关区、海港区)

孝感市(安陆市、云梦县、孝昌县、应城市、汉川市、孝南区、大悟县)  东营市(广饶县、河口区、利津县、东营区、垦利区)

宁夏回族自治区

百色市(靖西市、平果市、右江区、田阳区、那坡县、隆林各族自治县、乐业县、田林县、德保县、凌云县、田东县、西林县)

连云港市(连云区、赣榆区、海州区、东海县、灌南县、灌云县)呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、根河市、海拉尔区、扎赉诺尔区、扎兰屯市、阿荣旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市)

威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)

铁岭市(银州区、开原市、清河区、调兵山市、西丰县、铁岭县、昌图县)

周口市(太康县、淮阳区、西华县、川汇区、郸城县、项城市、扶沟县、商水县、沈丘县、鹿邑县)

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、英吉沙县、叶城县、伽师县、莎车县、疏附县、岳普湖县、疏勒县、泽普县、麦盖提县、喀什市)

晋城市(陵川县、阳城县、高平市、沁水县、城区、泽州县)

六安市(霍邱县、舒城县、霍山县、裕安区、金安区、金寨县、叶集区)

聊城市(高唐县、莘县、临清市、东阿县、东昌府区、阳谷县、茌平区、冠县)

金昌市(永昌县、金川区)

五指山市(东方市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、文昌市、琼海市、澄迈县、屯昌县、万宁市、临高县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县)

泰安市(岱岳区、宁阳县、肥城市、东平县、新泰市、泰山区)

丽水市(莲都区、青田县、云和县、庆元县、缙云县、龙泉市、松阳县、景宁畲族自治县、遂昌县)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、同心县、盐池县、利通区)

齐齐哈尔市(建华区、拜泉县、富裕县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、讷河市、龙沙区、龙江县、克东县、昂昂溪区、克山县、富拉尔基区、铁锋区、碾子山区、甘南县、依安县)

三门峡市(陕州区、渑池县、义马市、灵宝市、卢氏县、湖滨区)

包头市(固阳县、东河区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、石拐区、青山区、白云鄂博矿区、九原区、土默特右旗)

鸡西市(滴道区、梨树区、鸡东县、城子河区、麻山区、虎林市、恒山区、密山市、鸡冠区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。