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潍坊市(潍城区、高密市、昌乐县、青州市、寿光市、昌邑市、安丘市、寒亭区、坊子区、诸城市、奎文区、临朐县)

汕头市(澄海区、南澳县、潮南区、金平区、潮阳区、龙湖区、濠江区)

芜湖市(镜湖区、鸠江区、南陵县、繁昌区、湾沚区、无为市、弋江区)  杭州市(西湖区、临平区、富阳区、拱墅区、桐庐县、余杭区、淳安县、钱塘区、上城区、临安区、滨江区、建德市、萧山区)

嘉峪关市

绥化市(兰西县、青冈县、庆安县、北林区、明水县、安达市、绥棱县、肇东市、望奎县、海伦市)

聊城市(冠县、临清市、东阿县、高唐县、东昌府区、阳谷县、莘县、茌平区)宜昌市(长阳土家族自治县、枝江市、当阳市、宜都市、西陵区、兴山县、点军区、伍家岗区、秭归县、远安县、猇亭区、五峰土家族自治县、夷陵区)

济宁市(梁山县、汶上县、鱼台县、曲阜市、微山县、泗水县、嘉祥县、兖州区、任城区、邹城市、金乡县)  上饶市(铅山县、鄱阳县、横峰县、玉山县、婺源县、广丰区、万年县、信州区、余干县、德兴市、弋阳县、广信区)

新乡市(辉县市、卫辉市、牧野区、封丘县、原阳县、凤泉区、获嘉县、红旗区、延津县、卫滨区、新乡县、长垣市)

大连市(甘井子区、金州区、庄河市、瓦房店市、中山区、西岗区、长海县、旅顺口区、普兰店区、沙河口区)

蚌埠市(蚌山区、五河县、龙子湖区、怀远县、固镇县、禹会区、淮上区)

上海市(金山区、黄浦区、松江区、青浦区、嘉定区、徐汇区、普陀区、长宁区、宝山区、虹口区、静安区、崇明区、闵行区、浦东新区、杨浦区、奉贤区)

宁德市(福安市、霞浦县、周宁县、寿宁县、屏南县、蕉城区、柘荣县、古田县、福鼎市)

张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、民乐县、山丹县、甘州区)

巴彦淖尔市(五原县、杭锦后旗、乌拉特中旗、临河区、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特前旗)

常德市(鼎城区、澧县、武陵区、临澧县、汉寿县、桃源县、安乡县、津市市、石门县)

乌鲁木齐市(新市区、天山区、米东区、达坂城区、沙依巴克区、水磨沟区、头屯河区、乌鲁木齐县)

玉林市(陆川县、博白县、福绵区、兴业县、容县、北流市、玉州区)

宁夏回族自治区

榆林市(定边县、吴堡县、米脂县、靖边县、府谷县、横山区、清涧县、佳县、绥德县、神木市、榆阳区、子洲县)

三明市(建宁县、尤溪县、宁化县、将乐县、三元区、清流县、沙县区、永安市、明溪县、大田县、泰宁县)

保定市(高碑店市、蠡县、顺平县、安新县、易县、雄县、博野县、高阳县、定州市、莲池区、涞源县、容城县、安国市、涿州市、阜平县、满城区、徐水区、清苑区、望都县、曲阳县、定兴县、竞秀区、唐县、涞水县)

铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)

巴中市(平昌县、南江县、恩阳区、巴州区、通江县)

张家口市(蔚县、崇礼区、怀安县、宣化区、沽源县、康保县、桥东区、赤城县、张北县、怀来县、涿鹿县、阳原县、万全区、桥西区、下花园区、尚义县)

许昌市(魏都区、建安区、襄城县、禹州市、鄢陵县、长葛市)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

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滁州市(南谯区、明光市、天长市、定远县、凤阳县、琅琊区、全椒县、来安县)

海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

桂林市(龙胜各族自治县、资源县、永福县、阳朔县、恭城瑶族自治县、灵川县、七星区、秀峰区、荔浦市、雁山区、灌阳县、全州县、象山区、叠彩区、兴安县、平乐县、临桂区)

伊春市(南岔县、丰林县、嘉荫县、汤旺县、乌翠区、铁力市、伊美区、金林区、大箐山县、友好区)  通辽市(科尔沁区、库伦旗、霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县)

牡丹江市(林口县、穆棱市、阳明区、东宁市、绥芬河市、宁安市、爱民区、西安区、海林市、东安区)

六安市(叶集区、金寨县、霍山县、裕安区、金安区、舒城县、霍邱县)

西宁市(城北区、湟中区、城中区、湟源县、大通回族土族自治县、城西区、城东区)咸阳市(三原县、泾阳县、武功县、渭城区、杨陵区、乾县、礼泉县、长武县、彬州市、兴平市、秦都区、旬邑县、永寿县、淳化县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、宁江区、乾安县)  衢州市(开化县、衢江区、江山市、龙游县、柯城区、常山县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

昌都市(类乌齐县、贡觉县、卡若区、芒康县、边坝县、洛隆县、左贡县、八宿县、丁青县、江达县、察雅县)

安康市(石泉县、平利县、白河县、汉阴县、岚皋县、汉滨区、旬阳市、紫阳县、宁陕县、镇坪县)盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)

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湘西土家族苗族自治州(凤凰县、龙山县、永顺县、保靖县、花垣县、吉首市、古丈县、泸溪县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）