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乐山市(金口河区、五通桥区、峨边彝族自治县、市中区、峨眉山市、沙湾区、井研县、夹江县、沐川县、犍为县、马边彝族自治县)
许昌市(鄢陵县、建安区、魏都区、禹州市、长葛市、襄城县)
沈阳市(皇姑区、和平区、法库县、于洪区、新民市、铁西区、康平县、大东区、辽中区、浑南区、沈河区、苏家屯区、沈北新区)
庆阳市(西峰区、环县、华池县、合水县、正宁县、宁县、庆城县、镇原县)
林芝市(察隅县、米林市、工布江达县、巴宜区、波密县、墨脱县、朗县)
天水市(张家川回族自治县、清水县、秦州区、甘谷县、武山县、秦安县、麦积区)
河池市(罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、东兰县、南丹县、宜州区、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、天峨县、凤山县)
遂宁市(船山区、大英县、蓬溪县、安居区、射洪市)
连云港市(赣榆区、连云区、海州区、灌云县、东海县、灌南县)
汉中市(汉台区、佛坪县、略阳县、宁强县、镇巴县、西乡县、留坝县、勉县、洋县、南郑区、城固县)
曲靖市(陆良县、麒麟区、会泽县、富源县、宣威市、马龙区、师宗县、沾益区、罗平县)
天津市(宝坻区、南开区、河西区、河东区、西青区、河北区、蓟州区、北辰区、东丽区、宁河区、滨海新区、武清区、红桥区、静海区、津南区、和平区)
北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)
开封市(兰考县、杞县、顺河回族区、龙亭区、鼓楼区、禹王台区、祥符区、通许县、尉氏县)
赤峰市(宁城县、红山区、克什克腾旗、翁牛特旗、元宝山区、敖汉旗、巴林右旗、喀喇沁旗、巴林左旗、松山区、林西县、阿鲁科尔沁旗)
西藏自治区
和田地区(和田市、皮山县、洛浦县、民丰县、墨玉县、策勒县、和田县、于田县)
凉山彝族自治州(冕宁县、会理市、越西县、会东县、甘洛县、布拖县、金阳县、德昌县、木里藏族自治县、宁南县、美姑县、昭觉县、盐源县、普格县、西昌市、雷波县、喜德县)
毕节市(黔西市、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、金沙县、七星关区)
绍兴市(上虞区、诸暨市、新昌县、柯桥区、越城区、嵊州市)
大理白族自治州(永平县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、剑川县、弥渡县、大理市、南涧彝族自治县、祥云县、云龙县、宾川县、洱源县)
泰州市(靖江市、泰兴市、高港区、兴化市、海陵区、姜堰区)
陇南市(武都区、康县、宕昌县、两当县、成县、徽县、西和县、文县、礼县)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
固原市(西吉县、原州区、彭阳县、隆德县、泾源县)
伊春市(南岔县、嘉荫县、大箐山县、丰林县、金林区、汤旺县、伊美区、友好区、乌翠区、铁力市)
广元市(利州区、青川县、朝天区、苍溪县、旺苍县、剑阁县、昭化区)
永州市(道县、冷水滩区、江华瑶族自治县、东安县、蓝山县、祁阳市、双牌县、零陵区、江永县、宁远县、新田县)
荆州市(公安县、荆州区、石首市、江陵县、沙市区、松滋市、洪湖市、监利市)
鸡西市(虎林市、鸡冠区、鸡东县、密山市、梨树区、恒山区、城子河区、麻山区、滴道区)
三门峡市(灵宝市、陕州区、卢氏县、渑池县、义马市、湖滨区)
张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)
日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)
北京市(丰台区、怀柔区、密云区、昌平区、朝阳区、顺义区、海淀区、西城区、房山区、通州区、平谷区、东城区、门头沟区、大兴区、石景山区、延庆区)
乌鲁木齐市(头屯河区、乌鲁木齐县、水磨沟区、天山区、沙依巴克区、新市区、米东区、达坂城区)
上饶市(横峰县、婺源县、铅山县、广信区、德兴市、万年县、广丰区、余干县、信州区、鄱阳县、弋阳县、玉山县)
佛山市(顺德区、高明区、三水区、南海区、禅城区)
锦州市(义县、凌河区、古塔区、凌海市、北镇市、黑山县、太和区)
张掖市(山丹县、甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县)
南宁市(良庆区、兴宁区、西乡塘区、上林县、武鸣区、横州市、隆安县、青秀区、江南区、宾阳县、马山县、邕宁区)
焦作市(修武县、山阳区、马村区、武陟县、孟州市、解放区、温县、博爱县、沁阳市、中站区)
宣城市(广德市、宣州区、绩溪县、郎溪县、旌德县、泾县、宁国市)
海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)
本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、南芬区、平山区、溪湖区)
银川市(永宁县、兴庆区、灵武市、金凤区、西夏区、贺兰县)
平凉市(崆峒区、灵台县、崇信县、庄浪县、华亭市、静宁县、泾川县)
南充市(蓬安县、高坪区、顺庆区、仪陇县、西充县、阆中市、营山县、嘉陵区、南部县)
眉山市(东坡区、青神县、洪雅县、彭山区、仁寿县、丹棱县)
泰安市(岱岳区、新泰市、肥城市、宁阳县、泰山区、东平县)
白山市(临江市、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区)
茂名市(化州市、茂南区、电白区、高州市、信宜市)
朝阳市(朝阳县、凌源市、龙城区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市)
嘉兴市(秀洲区、海宁市、桐乡市、南湖区、海盐县、平湖市、嘉善县)
大同市(新荣区、阳高县、天镇县、平城区、浑源县、左云县、灵丘县、云冈区、云州区、广灵县)
自贡市(沿滩区、富顺县、荣县、自流井区、贡井区、大安区)
汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)
承德市(双滦区、宽城满族自治县、承德县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、双桥区、隆化县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县、滦平县)
随州市(随县、曾都区、广水市)
阿勒泰地区(布尔津县、福海县、哈巴河县、富蕴县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市)
济宁市(金乡县、鱼台县、嘉祥县、曲阜市、微山县、兖州区、梁山县、泗水县、邹城市、任城区、汶上县)
黄冈市(英山县、麻城市、黄州区、蕲春县、浠水县、黄梅县、武穴市、红安县、团风县、罗田县)
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宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿城区、宿豫区、泗阳县)
云浮市(云安区、罗定市、郁南县、新兴县、云城区)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
怀化市(沅陵县、会同县、鹤城区、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、辰溪县、新晃侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县)
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株洲市(石峰区、茶陵县、荷塘区、渌口区、炎陵县、天元区、芦淞区、攸县、醴陵市)
梧州市(苍梧县、岑溪市、藤县、蒙山县、龙圩区、万秀区、长洲区)
东营市(东营区、利津县、广饶县、河口区、垦利区)
信阳市(固始县、息县、淮滨县、商城县、潢川县、平桥区、浉河区、罗山县、新县、光山县)
台州市(椒江区、三门县、仙居县、天台县、玉环市、温岭市、黄岩区、路桥区、临海市)
九江市(湖口县、武宁县、庐山市、修水县、共青城市、濂溪区、彭泽县、瑞昌市、浔阳区、永修县、都昌县、柴桑区、德安县)
滨州市(博兴县、邹平市、沾化区、无棣县、阳信县、滨城区、惠民县)
鞍山市(千山区、立山区、铁西区、台安县、岫岩满族自治县、海城市、铁东区)
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武汉市(蔡甸区、汉南区、洪山区、硚口区、武昌区、黄陂区、江汉区、江岸区、江夏区、新洲区、青山区、汉阳区、东西湖区)
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来源：保契
发展中寻找路径，问题中培育文化。保险业的长期主义理念落地注定不会一蹴而就。
4月18日，国家金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（金规〔2025〕13号，以下简称《通知》），旨在推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，促进人身保险行业高质量发展。
对于该《通知》，行业各方已从多个维度予以解读，对此不再一一阐述。仅从其可能解决的三个问题的角度做进一步观察。
Part． 1 没配套罚则的内勤转外勤，是否会引发更多漏洞 内勤转外勤绝非常态。
个人代理人的发展史决定了其底蕴。尽管近年来业内已有成功转型的案例，但回溯任何一个内勤转外勤的履历，几乎都伴随着职业生涯的波动或无法承受之压力。
反向看，近年来成功吸引部分外勤大咖的方式之一就是给内勤编制。换言之，行业内，内勤仍较外勤有着更强的吸引力。
在《通知》之前，《保险代理人监管规定》对于保险代理人的界定给了行业内勤转外勤一定的想象空间，但因未明确具体限制，实操中各保险公司多持谨慎态度。多数的处理规则是，只要转外勤即需要失去内勤身份，当然，不排除个别公司为获取保费或销售费用，而与内勤员工同步签署具有销售属性的劳动合同。
支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下，签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防范潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
或许是看到了前述问题，《通知》堵住了“既当运动员又当裁判员”的漏洞。但从实践看，因《通知》未进一步明确罚则，则可能出现批量内勤转劳动合同制外勤的情形，即可以此为通道实现费用的划转，亦可以此直销方式使得原本不合规的销售方式变得合规。
如何实现制度目的，目前看，仍需进一步的配套制度及处罚规则。毕竟，代理人的高质量转型发展，需以行业整体的依法合规为前提。
Part． 2
明确佣金递延发放，堵住佣金套利的口子
不法行为多由业内人士操控。
“退保黑产”，是近年来行业内一直努力清楚的毒瘤。但毋庸置疑的是，“退保黑产”的主力多是业内代理人。
近年来，已有多地形成了行业内的固定圈子。代理人收集资金，借用不特定人群身份信息，在可实现佣金套利的公司上号投保。一旦某公司的佣金（含各种津贴补贴/方案费用）和退保现价总额超出投保费用，则该批代理人集体跳槽至该公司，短期内产出高业绩，佣金到手则启动批量退保流程，进而给保险公司造成重大损失。
增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制，切实保障保险销售人员合法权益。
当然，在未明确首年佣金比例的情形下，大概率保险公司仍会采取首年高佣金，后续佣金畸低的方式来维持代理人对首年佣金的诉求。
Part． 3
尽职免责和失职双罚，让代理人监管彻底落实实质重于形式的内涵
所有的放开，都可能产生新的问题，进而提升猫鼠游戏的难度。
行业发展艰难，是当下的共识；高质量转型发展亦是行业共同期待。但长期主义和短期业绩的博弈中，长期主义在当下语境中难有生存路径。
在教育领域，尽管没人能讲的清楚职业教育和大学教育到底哪个更好，但仅仅因为中职分流制度的导入，使得越来越多的家长从小学甚至更早就开启了卷娃之路。毕竟，因为未来的不确定性，家长只能抓住当下。
回归到保险业亦是如此，市场化的团队，包括国有企业的国管干部，能从底层杀出来或靠运气或靠关系或靠业绩，但能存活下来且长期居于高位一定需要持续的业绩产出。从这个视角看，短期保费的冲动从根源上就无法抑制，基于此，所有长期理念亦将无法落地。
但《通知》实实在在地放开了内外勤转换等费用流通的通道，一如今年年初，头部险企返场银保时所发生的——通过个险挪出费用，冲进砸入银保，在规避“报行合一”的同时，亦获取了惊人的保费。
依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管，关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任，加强调查检查，强化保险销售行为监管，防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任，统筹做好尽职免责和失职双罚。
从根源上看，代理人层面所反映出的问题，归根结底都是保险公司高层导向所折射出的问题，管好代理人，构建代理人领域的长期主义文化，最终还是需保险公司高层的强行推进。
但如前所述，短期保费的诉求下，好的制度可能被异化为另一个维度的套利工具。避免发生这一问题，压实保险公司管理责任必不可缺。
欧洲央行管理委员会成员MartinsKazaks称，美国宣布的关税措施加剧了不确定性，并增加了欧元区经济衰退的风险。
拉脱维亚央行行长Kazaks周一在博客中表示，“目前衰退并不是基本情境，但随着地缘政治和全球贸易可能发生大规模的变化，出现衰退的概率很高。”
Kazaks还表示：
“不幸的是，全球经济的不确定性增加，关税战是主要原因”。
“这阻碍了贸易、消费和投资，导致全球经济增长放缓”。
新闻结尾
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