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开封市(顺河回族区、尉氏县、龙亭区、祥符区、通许县、禹王台区、杞县、兰考县、鼓楼区)

甘孜藏族自治州(九龙县、白玉县、炉霍县、石渠县、康定市、巴塘县、道孚县、德格县、稻城县、甘孜县、丹巴县、色达县、泸定县、新龙县、乡城县、得荣县、理塘县、雅江县)

宁波市(北仑区、余姚市、鄞州区、海曙区、宁海县、江北区、镇海区、象山县、慈溪市、奉化区)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)  宜春市(奉新县、万载县、靖安县、铜鼓县、高安市、宜丰县、樟树市、丰城市、袁州区、上高县)

阿里地区(革吉县、普兰县、日土县、札达县、改则县、措勤县、噶尔县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、铁西区、梨树县)

大庆市(肇州县、大同区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇源县、龙凤区、让胡路区、萨尔图区)

五指山市(昌江黎族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、万宁市、文昌市、琼中黎族苗族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、东方市、澄迈县、定安县)  河源市(紫金县、和平县、源城区、连平县、龙川县、东源县)

梧州市(万秀区、龙圩区、长洲区、藤县、苍梧县、蒙山县、岑溪市)

和田地区(洛浦县、策勒县、和田市、民丰县、和田县、皮山县、于田县、墨玉县)

南平市(延平区、松溪县、光泽县、建阳区、建瓯市、顺昌县、邵武市、武夷山市、浦城县、政和县)

西安市(周至县、蓝田县、长安区、雁塔区、鄠邑区、灞桥区、莲湖区、高陵区、新城区、临潼区、碑林区、阎良区、未央区)

自贡市(大安区、荣县、富顺县、沿滩区、自流井区、贡井区)

抚顺市(望花区、清原满族自治县、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、东洲区)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、屏边苗族自治县、弥勒市、建水县、绿春县、个旧市、蒙自市、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、泸西县、红河县、石屏县)

贵港市(港北区、港南区、平南县、覃塘区、桂平市)

汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)

韶关市(乳源瑶族自治县、仁化县、翁源县、新丰县、武江区、曲江区、南雄市、乐昌市、始兴县、浈江区)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

驻马店市(上蔡县、遂平县、平舆县、正阳县、泌阳县、汝南县、西平县、驿城区、确山县、新蔡县)

南宁市(上林县、横州市、宾阳县、良庆区、武鸣区、隆安县、江南区、邕宁区、马山县、西乡塘区、兴宁区、青秀区)

宝鸡市(凤翔区、岐山县、麟游县、陇县、千阳县、凤县、渭滨区、太白县、扶风县、陈仓区、眉县、金台区)

泰安市(新泰市、宁阳县、泰山区、东平县、肥城市、岱岳区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

安康市(白河县、平利县、旬阳市、镇坪县、岚皋县、石泉县、宁陕县、紫阳县、汉滨区、汉阴县)

广元市(朝天区、剑阁县、苍溪县、旺苍县、利州区、青川县、昭化区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

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娄底市(娄星区、冷水江市、新化县、双峰县、涟源市)

南昌市(青云谱区、红谷滩区、安义县、东湖区、青山湖区、西湖区、进贤县、南昌县、新建区)

淮安市(淮阴区、清江浦区、涟水县、淮安区、盱眙县、金湖县、洪泽区)

朝阳市(龙城区、北票市、朝阳县、建平县、双塔区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)  甘南藏族自治州(夏河县、卓尼县、玛曲县、合作市、舟曲县、迭部县、临潭县、碌曲县)

衢州市(江山市、柯城区、衢江区、常山县、开化县、龙游县)

西宁市(湟源县、湟中区、城中区、城东区、城西区、大通回族土族自治县、城北区)

荆门市(掇刀区、东宝区、沙洋县、京山市、钟祥市)六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)

广西壮族自治区  海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

平顶山市(宝丰县、叶县、新华区、鲁山县、湛河区、郏县、石龙区、舞钢市、卫东区、汝州市)

深圳市(龙华区、宝安区、南山区、罗湖区、盐田区、光明区、福田区、坪山区、龙岗区)

海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)太原市(清徐县、尖草坪区、万柏林区、小店区、古交市、杏花岭区、晋源区、娄烦县、迎泽区、阳曲县)

长沙市(芙蓉区、岳麓区、浏阳市、望城区、雨花区、天心区、长沙县、开福区、宁乡市)

洛阳市(伊川县、宜阳县、瀍河回族区、孟津区、涧西区、偃师区、汝阳县、嵩县、新安县、西工区、栾川县、洛龙区、洛宁县、老城区)

那曲市(聂荣县、色尼区、巴青县、嘉黎县、尼玛县、比如县、安多县、双湖县、申扎县、索县、班戈县)

汕头市(潮阳区、潮南区、龙湖区、澄海区、濠江区、南澳县、金平区)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)

菏泽市(巨野县、东明县、鄄城县、牡丹区、定陶区、郓城县、曹县、成武县、单县)

阳泉市(矿区、盂县、平定县、城区、郊区)

来宾市(忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、象州县)

台州市(玉环市、三门县、黄岩区、椒江区、温岭市、仙居县、路桥区、临海市、天台县)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、滕州市、山亭区、市中区、薛城区)

蚌埠市(怀远县、蚌山区、淮上区、龙子湖区、固镇县、五河县、禹会区)

咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、通城县、崇阳县、咸安区、通山县)

山南市(隆子县、加查县、浪卡子县、扎囊县、贡嘎县、桑日县、措美县、琼结县、曲松县、乃东区、洛扎县、错那市)

鹤岗市(兴山区、南山区、兴安区、工农区、萝北县、绥滨县、东山区、向阳区)

吉林市(船营区、舒兰市、桦甸市、龙潭区、磐石市、永吉县、蛟河市、昌邑区、丰满区)

唐山市(滦州市、玉田县、乐亭县、古冶区、遵化市、开平区、曹妃甸区、丰南区、丰润区、路北区、迁安市、迁西县、路南区、滦南县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”