岳晴晴岳建南-带你体验不一样的浪漫旅程！
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韶关市(曲江区、乐昌市、始兴县、乳源瑶族自治县、仁化县、武江区、浈江区、翁源县、南雄市、新丰县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
遂宁市(船山区、大英县、安居区、蓬溪县、射洪市)
永州市(蓝山县、零陵区、江永县、宁远县、江华瑶族自治县、冷水滩区、双牌县、祁阳市、新田县、东安县、道县)
通化市(梅河口市、二道江区、东昌区、辉南县、集安市、通化县、柳河县)
宜宾市(长宁县、屏山县、珙县、叙州区、江安县、南溪区、兴文县、翠屏区、筠连县、高县)
和田地区(墨玉县、于田县、和田县、洛浦县、皮山县、策勒县、民丰县、和田市)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
张家口市(桥东区、蔚县、涿鹿县、康保县、尚义县、张北县、万全区、怀安县、阳原县、沽源县、下花园区、桥西区、宣化区、崇礼区、赤城县、怀来县)
酒泉市(瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市、金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)
茂名市(高州市、化州市、茂南区、信宜市、电白区)
洛阳市(汝阳县、新安县、西工区、洛龙区、孟津区、栾川县、嵩县、伊川县、偃师区、瀍河回族区、老城区、宜阳县、涧西区、洛宁县)
攀枝花市(盐边县、东区、仁和区、西区、米易县)
鹤岗市(绥滨县、兴安区、工农区、兴山区、东山区、南山区、向阳区、萝北县)
延边朝鲜族自治州(龙井市、敦化市、图们市、延吉市、和龙市、珲春市、汪清县、安图县)
绥化市(兰西县、肇东市、绥棱县、明水县、安达市、海伦市、望奎县、庆安县、北林区、青冈县)
宿州市(泗县、萧县、灵璧县、砀山县、埇桥区)
龙岩市(上杭县、新罗区、武平县、长汀县、永定区、漳平市、连城县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市、尖扎县)
香港特别行政区
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
三沙市(南沙区、西沙区)
葫芦岛市(南票区、兴城市、建昌县、龙港区、绥中县、连山区)
新余市(分宜县、渝水区)
大同市(广灵县、云冈区、浑源县、阳高县、左云县、云州区、天镇县、新荣区、平城区、灵丘县)
亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)
宁德市(福鼎市、古田县、周宁县、蕉城区、寿宁县、霞浦县、福安市、柘荣县、屏南县)
阳泉市(郊区、矿区、城区、盂县、平定县)
湘潭市(韶山市、雨湖区、湘潭县、岳塘区、湘乡市)
儋州市
石家庄市(井陉县、平山县、桥西区、正定县、鹿泉区、辛集市、长安区、高邑县、灵寿县、无极县、深泽县、元氏县、赞皇县、晋州市、栾城区、藁城区、新乐市、赵县、行唐县、井陉矿区、裕华区、新华区)
太原市(小店区、万柏林区、清徐县、阳曲县、尖草坪区、娄烦县、杏花岭区、古交市、迎泽区、晋源区)
丽水市(莲都区、景宁畲族自治县、云和县、遂昌县、缙云县、松阳县、青田县、龙泉市、庆元县)
嘉峪关市
郴州市(宜章县、苏仙区、资兴市、汝城县、嘉禾县、临武县、永兴县、桂阳县、安仁县、桂东县、北湖区)
周口市(沈丘县、商水县、川汇区、项城市、太康县、扶沟县、淮阳区、郸城县、鹿邑县、西华县)
淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)
衡阳市(南岳区、祁东县、衡东县、珠晖区、石鼓区、衡山县、衡阳县、常宁市、衡南县、耒阳市、雁峰区、蒸湘区)
揭阳市(惠来县、普宁市、揭西县、揭东区、榕城区)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
临汾市(永和县、乡宁县、翼城县、大宁县、吉县、浮山县、安泽县、洪洞县、侯马市、汾西县、古县、襄汾县、曲沃县、尧都区、蒲县、隰县、霍州市)
金昌市(金川区、永昌县)
丹东市(元宝区、东港市、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县、振安区)
武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)
西藏自治区
安庆市(望江县、桐城市、迎江区、宜秀区、大观区、太湖县、怀宁县、岳西县、宿松县、潜山市)
武汉市(江岸区、东西湖区、硚口区、江汉区、青山区、蔡甸区、汉阳区、武昌区、洪山区、汉南区、新洲区、黄陂区、江夏区)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县、昌吉市、阜康市、玛纳斯县)
玉林市(陆川县、玉州区、博白县、容县、北流市、兴业县、福绵区)
滁州市(天长市、来安县、凤阳县、琅琊区、全椒县、明光市、南谯区、定远县)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
铁岭市(清河区、开原市、西丰县、昌图县、铁岭县、调兵山市、银州区)
喀什地区(巴楚县、岳普湖县、疏附县、英吉沙县、麦盖提县、莎车县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、喀什市、叶城县、伽师县)
大理白族自治州(漾濞彝族自治县、鹤庆县、云龙县、洱源县、宾川县、大理市、剑川县、永平县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、弥渡县、祥云县)
昆明市(富民县、西山区、东川区、安宁市、盘龙区、呈贡区、官渡区、石林彝族自治县、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、宜良县、五华区、禄劝彝族苗族自治县)
随州市(曾都区、广水市、随县)
黄山市(休宁县、祁门县、歙县、屯溪区、黄山区、徽州区、黟县)
吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、同心县、红寺堡区)
济源市
阜新市(海州区、阜新蒙古族自治县、细河区、太平区、新邱区、清河门区、彰武县)
柳州市(城中区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳江区、融安县、柳城县、融水苗族自治县、柳北区、鱼峰区、柳南区)
台州市(三门县、玉环市、黄岩区、天台县、温岭市、临海市、仙居县、椒江区、路桥区)
北京市(丰台区、门头沟区、昌平区、平谷区、密云区、怀柔区、延庆区、西城区、房山区、东城区、大兴区、顺义区、海淀区、朝阳区、石景山区、通州区)
吉安市(万安县、吉州区、安福县、遂川县、永新县、永丰县、吉安县、青原区、新干县、峡江县、泰和县、吉水县、井冈山市)
漯河市(临颍县、召陵区、郾城区、舞阳县、源汇区)
蚌埠市(固镇县、蚌山区、禹会区、五河县、龙子湖区、怀远县、淮上区)
红河哈尼族彝族自治州(个旧市、河口瑶族自治县、蒙自市、建水县、绿春县、开远市、泸西县、红河县、屏边苗族自治县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、弥勒市)
十堰市(丹江口市、房县、竹溪县、茅箭区、郧西县、张湾区、郧阳区、竹山县)
邵阳市(大祥区、城步苗族自治县、新邵县、洞口县、新宁县、北塔区、绥宁县、邵东市、隆回县、双清区、武冈市、邵阳县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)
九江市(湖口县、瑞昌市、德安县、濂溪区、都昌县、共青城市、永修县、武宁县、修水县、彭泽县、浔阳区、庐山市、柴桑区)
海南藏族自治州(同德县、兴海县、贵南县、共和县、贵德县)
宁夏回族自治区
枣庄市(峄城区、薛城区、市中区、滕州市、台儿庄区、山亭区)
廊坊市(大厂回族自治县、永清县、文安县、大城县、三河市、香河县、安次区、霸州市、广阳区、固安县)
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黄石市(铁山区、下陆区、西塞山区、大冶市、黄石港区、阳新县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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