汶川是几级地震，探索艺术与人体之美的完美结合
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天津市(河东区、河北区、红桥区、河西区、北辰区、静海区、西青区、蓟州区、津南区、东丽区、和平区、宝坻区、滨海新区、南开区、武清区、宁河区)
阿克苏地区(柯坪县、温宿县、新和县、乌什县、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县、库车市、沙雅县)
北京市(丰台区、密云区、怀柔区、昌平区、通州区、东城区、石景山区、门头沟区、西城区、朝阳区、海淀区、房山区、大兴区、平谷区、顺义区、延庆区)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
保定市(莲池区、高碑店市、曲阳县、高阳县、望都县、博野县、容城县、安国市、清苑区、徐水区、满城区、安新县、定兴县、涞水县、涿州市、顺平县、定州市、雄县、涞源县、蠡县、易县、阜平县、唐县、竞秀区)
龙岩市(连城县、长汀县、永定区、武平县、上杭县、漳平市、新罗区)
广州市(天河区、海珠区、荔湾区、越秀区、黄埔区、番禺区、花都区、南沙区、增城区、从化区、白云区)
南阳市(内乡县、卧龙区、唐河县、桐柏县、社旗县、淅川县、南召县、方城县、邓州市、新野县、镇平县、西峡县、宛城区)
攀枝花市(米易县、仁和区、西区、盐边县、东区)
长沙市(望城区、芙蓉区、天心区、岳麓区、开福区、浏阳市、雨花区、宁乡市、长沙县)
锦州市(太和区、凌海市、义县、北镇市、古塔区、黑山县、凌河区)
滁州市(天长市、全椒县、来安县、凤阳县、定远县、琅琊区、明光市、南谯区)
惠州市(惠东县、博罗县、惠阳区、龙门县、惠城区)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
深圳市(盐田区、坪山区、龙华区、南山区、罗湖区、光明区、福田区、宝安区、龙岗区)
潍坊市(寿光市、临朐县、奎文区、安丘市、青州市、昌乐县、坊子区、高密市、诸城市、寒亭区、昌邑市、潍城区)
贵阳市(云岩区、乌当区、开阳县、观山湖区、白云区、息烽县、南明区、修文县、清镇市、花溪区)
辽阳市(白塔区、弓长岭区、文圣区、宏伟区、太子河区、辽阳县、灯塔市)
景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)
新乡市(长垣市、卫滨区、凤泉区、原阳县、封丘县、红旗区、卫辉市、获嘉县、延津县、辉县市、牧野区、新乡县)
哈尔滨市(五常市、方正县、香坊区、松北区、双城区、延寿县、道里区、依兰县、呼兰区、阿城区、宾县、木兰县、平房区、南岗区、通河县、尚志市、道外区、巴彦县)
枣庄市(薛城区、山亭区、市中区、台儿庄区、滕州市、峄城区)
鹤岗市(兴山区、向阳区、绥滨县、南山区、工农区、兴安区、东山区、萝北县)
徐州市(邳州市、丰县、新沂市、泉山区、鼓楼区、云龙区、沛县、贾汪区、睢宁县、铜山区)
绵阳市(安州区、涪城区、平武县、梓潼县、游仙区、盐亭县、北川羌族自治县、江油市、三台县)
梅州市(平远县、梅江区、蕉岭县、五华县、丰顺县、大埔县、梅县区、兴宁市)
新余市(渝水区、分宜县)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)
拉萨市(曲水县、堆龙德庆区、城关区、墨竹工卡县、达孜区、尼木县、当雄县、林周县)
雅安市(雨城区、天全县、芦山县、汉源县、石棉县、宝兴县、荥经县、名山区)
赤峰市(红山区、喀喇沁旗、林西县、克什克腾旗、宁城县、巴林左旗、翁牛特旗、松山区、元宝山区、敖汉旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗)
柳州市(城中区、三江侗族自治县、融安县、鹿寨县、柳北区、柳城县、融水苗族自治县、柳南区、柳江区、鱼峰区)
六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)
邯郸市(涉县、广平县、邯山区、复兴区、大名县、成安县、馆陶县、峰峰矿区、鸡泽县、魏县、永年区、临漳县、邱县、武安市、曲周县、肥乡区、磁县、丛台区)
孝感市(汉川市、孝南区、应城市、安陆市、大悟县、云梦县、孝昌县)
漳州市(南靖县、龙文区、平和县、漳浦县、龙海区、东山县、长泰区、华安县、芗城区、云霄县、诏安县)
运城市(永济市、平陆县、河津市、稷山县、闻喜县、新绛县、盐湖区、芮城县、夏县、临猗县、垣曲县、绛县、万荣县)
海南藏族自治州(同德县、贵德县、共和县、贵南县、兴海县)
镇江市(京口区、扬中市、句容市、丹徒区、润州区、丹阳市)
清远市(佛冈县、清新区、英德市、连州市、清城区、阳山县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县)
松原市(长岭县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)
河源市(东源县、龙川县、源城区、连平县、和平县、紫金县)
南昌市(西湖区、青云谱区、南昌县、进贤县、新建区、东湖区、安义县、红谷滩区、青山湖区)
楚雄彝族自治州(楚雄市、双柏县、南华县、姚安县、元谋县、牟定县、武定县、大姚县、禄丰市、永仁县)
温州市(平阳县、龙湾区、洞头区、瑞安市、龙港市、永嘉县、鹿城区、文成县、苍南县、泰顺县、乐清市、瓯海区)
宝鸡市(扶风县、渭滨区、陈仓区、太白县、陇县、眉县、麟游县、凤翔区、岐山县、千阳县、金台区、凤县)
沈阳市(沈河区、皇姑区、苏家屯区、和平区、于洪区、铁西区、康平县、浑南区、新民市、辽中区、法库县、大东区、沈北新区)
东营市(河口区、广饶县、东营区、利津县、垦利区)
淮安市(清江浦区、金湖县、盱眙县、淮阴区、淮安区、涟水县、洪泽区)
大连市(中山区、旅顺口区、金州区、瓦房店市、沙河口区、普兰店区、甘井子区、西岗区、长海县、庄河市)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县)
怀化市(麻阳苗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、沅陵县、中方县、通道侗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、溆浦县、会同县)
菏泽市(曹县、东明县、成武县、巨野县、单县、牡丹区、鄄城县、郓城县、定陶区)
南京市(溧水区、建邺区、鼓楼区、秦淮区、高淳区、栖霞区、六合区、江宁区、雨花台区、浦口区、玄武区)
青岛市(崂山区、市南区、市北区、李沧区、城阳区、即墨区、黄岛区、莱西市、胶州市、平度市)
衡阳市(珠晖区、祁东县、衡南县、衡阳县、雁峰区、石鼓区、衡山县、耒阳市、蒸湘区、常宁市、南岳区、衡东县)
延安市(吴起县、延川县、宝塔区、富县、志丹县、延长县、子长市、洛川县、黄陵县、安塞区、宜川县、甘泉县、黄龙县)
长治市(沁县、上党区、潞城区、平顺县、黎城县、屯留区、沁源县、潞州区、襄垣县、长子县、武乡县、壶关县)
德阳市(中江县、绵竹市、什邡市、旌阳区、广汉市、罗江区)
香港特别行政区
喀什地区(泽普县、伽师县、叶城县、疏勒县、英吉沙县、岳普湖县、疏附县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、喀什市、莎车县)
宿迁市(泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
湛江市(徐闻县、吴川市、廉江市、遂溪县、雷州市、霞山区、麻章区、赤坎区、坡头区)
鸡西市(鸡东县、鸡冠区、麻山区、恒山区、密山市、梨树区、城子河区、滴道区、虎林市)
大理白族自治州(洱源县、巍山彝族回族自治县、永平县、大理市、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、云龙县、剑川县、弥渡县、祥云县、鹤庆县、宾川县)
北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)
忻州市(宁武县、定襄县、岢岚县、偏关县、保德县、繁峙县、河曲县、静乐县、原平市、代县、五寨县、神池县、五台县、忻府区)
钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)
朔州市(山阴县、怀仁市、朔城区、应县、平鲁区、右玉县)
儋州市
临汾市(安泽县、浮山县、洪洞县、古县、尧都区、蒲县、隰县、霍州市、乡宁县、曲沃县、吉县、翼城县、大宁县、汾西县、侯马市、永和县、襄汾县)
宜宾市(南溪区、翠屏区、长宁县、兴文县、高县、筠连县、叙州区、珙县、屏山县、江安县)
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郴州市(宜章县、嘉禾县、临武县、苏仙区、安仁县、永兴县、桂东县、汝城县、北湖区、桂阳县、资兴市)
阿里地区(日土县、噶尔县、普兰县、革吉县、措勤县、札达县、改则县)
铁岭市(清河区、开原市、昌图县、银州区、调兵山市、西丰县、铁岭县)
阳泉市(盂县、城区、矿区、郊区、平定县)
周口市(郸城县、鹿邑县、项城市、淮阳区、太康县、商水县、川汇区、沈丘县、西华县、扶沟县)
株洲市(攸县、炎陵县、石峰区、醴陵市、渌口区、芦淞区、茶陵县、荷塘区、天元区)
五指山市(白沙黎族自治县、东方市、昌江黎族自治县、临高县、定安县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、琼海市、澄迈县)
蚌埠市(龙子湖区、淮上区、禹会区、固镇县、怀远县、蚌山区、五河县)
广西壮族自治区
甘南藏族自治州(玛曲县、迭部县、卓尼县、舟曲县、碌曲县、合作市、夏河县、临潭县)
石家庄市(桥西区、新华区、平山县、藁城区、灵寿县、深泽县、赵县、正定县、辛集市、栾城区、井陉县、井陉矿区、新乐市、鹿泉区、长安区、晋州市、元氏县、赞皇县、行唐县、无极县、高邑县、裕华区)
日喀则市(吉隆县、萨嘎县、定日县、仁布县、桑珠孜区、拉孜县、南木林县、康马县、聂拉木县、萨迦县、定结县、亚东县、谢通门县、昂仁县、仲巴县、江孜县、白朗县、岗巴县)
汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)
湖州市(德清县、吴兴区、长兴县、南浔区、安吉县)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、五原县)
襄阳市(南漳县、襄城区、樊城区、老河口市、枣阳市、谷城县、襄州区、宜城市、保康县)
黔东南苗族侗族自治州(凯里市、剑河县、天柱县、锦屏县、丹寨县、黎平县、镇远县、施秉县、台江县、雷山县、三穗县、榕江县、黄平县、岑巩县、麻江县、从江县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、澄江市、易门县、通海县、峨山彝族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县、江川区)
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澳门特别行政区
武汉市(东西湖区、黄陂区、硚口区、江汉区、蔡甸区、汉阳区、新洲区、武昌区、汉南区、青山区、江夏区、江岸区、洪山区)
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黔南布依族苗族自治州(都匀市、惠水县、三都水族自治县、福泉市、龙里县、罗甸县、独山县、长顺县、平塘县、荔波县、瓮安县、贵定县)
林芝市(墨脱县、工布江达县、米林市、波密县、巴宜区、朗县、察隅县)
普洱市(墨江哈尼族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
崇左市(龙州县、天等县、扶绥县、大新县、凭祥市、江州区、宁明县)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
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