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全国服务区域：
松原市(扶余市、宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
信阳市(平桥区、光山县、罗山县、浉河区、淮滨县、商城县、新县、息县、固始县、潢川县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区、土默特右旗、东河区、固阳县、九原区、白云鄂博矿区、石拐区)
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)
鸡西市(鸡东县、鸡冠区、麻山区、滴道区、密山市、恒山区、梨树区、城子河区、虎林市)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、北票市、凌源市、朝阳县、双塔区、建平县)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
白山市(临江市、江源区、抚松县、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县)
曲靖市(会泽县、马龙区、师宗县、麒麟区、陆良县、富源县、沾益区、宣威市、罗平县)
株洲市(石峰区、茶陵县、醴陵市、攸县、炎陵县、荷塘区、天元区、渌口区、芦淞区)
澳门特别行政区
阜阳市(太和县、颍泉区、阜南县、颍上县、颍州区、临泉县、颍东区、界首市)
新乡市(封丘县、新乡县、牧野区、长垣市、辉县市、卫辉市、延津县、红旗区、原阳县、凤泉区、获嘉县、卫滨区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
云浮市(新兴县、郁南县、云安区、罗定市、云城区)
葫芦岛市(南票区、绥中县、龙港区、连山区、建昌县、兴城市)
甘南藏族自治州(迭部县、夏河县、玛曲县、卓尼县、临潭县、碌曲县、合作市、舟曲县)
绵阳市(平武县、北川羌族自治县、游仙区、涪城区、盐亭县、三台县、江油市、安州区、梓潼县)
阿里地区(普兰县、改则县、噶尔县、札达县、革吉县、日土县、措勤县)
开封市(杞县、顺河回族区、兰考县、鼓楼区、祥符区、尉氏县、禹王台区、龙亭区、通许县)
温州市(苍南县、龙湾区、龙港市、瑞安市、永嘉县、瓯海区、鹿城区、洞头区、文成县、泰顺县、乐清市、平阳县)
丽水市(云和县、景宁畲族自治县、龙泉市、松阳县、遂昌县、庆元县、缙云县、青田县、莲都区)
西宁市(城西区、城东区、湟源县、大通回族土族自治县、城中区、城北区、湟中区)
贺州市(昭平县、平桂区、钟山县、八步区、富川瑶族自治县)
内江市(东兴区、市中区、资中县、隆昌市、威远县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
吴忠市(青铜峡市、利通区、同心县、红寺堡区、盐池县)
甘孜藏族自治州(雅江县、石渠县、康定市、白玉县、乡城县、稻城县、新龙县、甘孜县、九龙县、巴塘县、色达县、泸定县、炉霍县、丹巴县、道孚县、理塘县、德格县、得荣县)
马鞍山市(含山县、雨山区、和县、花山区、博望区、当涂县)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)
昆明市(禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、盘龙区、五华区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、西山区、官渡区、呈贡区、富民县、嵩明县、宜良县、东川区、安宁市)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)
邯郸市(大名县、广平县、峰峰矿区、磁县、鸡泽县、涉县、馆陶县、成安县、魏县、邯山区、丛台区、临漳县、肥乡区、武安市、邱县、永年区、复兴区、曲周县)
本溪市(平山区、南芬区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县)
攀枝花市(米易县、西区、仁和区、盐边县、东区)
嘉峪关市
遵义市(赤水市、红花岗区、仁怀市、湄潭县、正安县、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、余庆县、绥阳县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、播州区)
天津市(红桥区、东丽区、武清区、宁河区、蓟州区、静海区、河西区、西青区、滨海新区、河北区、南开区、北辰区、津南区、宝坻区、河东区、和平区)
揭阳市(榕城区、惠来县、揭东区、普宁市、揭西县)
海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、平安区、乐都区)
日喀则市(聂拉木县、谢通门县、仁布县、江孜县、仲巴县、亚东县、昂仁县、白朗县、吉隆县、康马县、萨嘎县、岗巴县、定结县、拉孜县、桑珠孜区、南木林县、萨迦县、定日县)
镇江市(丹徒区、丹阳市、润州区、京口区、扬中市、句容市)
北京市(怀柔区、西城区、石景山区、大兴区、海淀区、平谷区、门头沟区、密云区、顺义区、昌平区、丰台区、房山区、朝阳区、东城区、延庆区、通州区)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、特克斯县、霍城县、新源县、昭苏县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、霍尔果斯市、巩留县、尼勒克县)
铜仁市(沿河土家族自治县、石阡县、万山区、玉屏侗族自治县、碧江区、德江县、松桃苗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、江口县)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、达坂城区、沙依巴克区、新市区、水磨沟区、米东区、头屯河区、天山区)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、天峻县、格尔木市、德令哈市、都兰县)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
喀什地区(伽师县、英吉沙县、泽普县、疏勒县、叶城县、岳普湖县、麦盖提县、喀什市、莎车县、巴楚县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县)
雅安市(石棉县、名山区、汉源县、雨城区、荥经县、芦山县、宝兴县、天全县)
昭通市(昭阳区、威信县、大关县、盐津县、永善县、水富市、绥江县、巧家县、鲁甸县、镇雄县、彝良县)
宝鸡市(渭滨区、岐山县、太白县、麟游县、千阳县、扶风县、凤翔区、凤县、陇县、陈仓区、金台区、眉县)
兰州市(城关区、永登县、皋兰县、西固区、榆中县、七里河区、红古区、安宁区)
黄石市(下陆区、大冶市、阳新县、黄石港区、西塞山区、铁山区)
广州市(番禺区、白云区、海珠区、南沙区、荔湾区、黄埔区、增城区、天河区、越秀区、从化区、花都区)
张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)
武汉市(洪山区、江岸区、汉阳区、汉南区、江夏区、硚口区、黄陂区、蔡甸区、东西湖区、江汉区、新洲区、武昌区、青山区)
孝感市(孝南区、大悟县、汉川市、孝昌县、云梦县、安陆市、应城市)
上海市(宝山区、普陀区、嘉定区、奉贤区、徐汇区、黄浦区、松江区、金山区、崇明区、闵行区、杨浦区、虹口区、浦东新区、青浦区、静安区、长宁区)
河源市(东源县、和平县、龙川县、连平县、源城区、紫金县)
汕头市(南澳县、潮阳区、龙湖区、潮南区、金平区、濠江区、澄海区)
沈阳市(大东区、沈北新区、铁西区、和平区、皇姑区、于洪区、苏家屯区、法库县、浑南区、沈河区、新民市、辽中区、康平县)
香港特别行政区
自贡市(贡井区、自流井区、荣县、沿滩区、大安区、富顺县)
大连市(普兰店区、旅顺口区、甘井子区、西岗区、长海县、金州区、沙河口区、庄河市、瓦房店市、中山区)
宣城市(郎溪县、绩溪县、广德市、泾县、宁国市、宣州区、旌德县)
锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、镶黄旗、多伦县、锡林浩特市、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、正蓝旗、二连浩特市)
泰安市(肥城市、宁阳县、东平县、新泰市、岱岳区、泰山区)
果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、久治县、玛多县、班玛县、甘德县)
巴中市(巴州区、平昌县、恩阳区、通江县、南江县)
菏泽市(鄄城县、巨野县、东明县、定陶区、成武县、郓城县、曹县、牡丹区、单县)
聊城市(高唐县、东昌府区、莘县、临清市、东阿县、冠县、阳谷县、茌平区)
咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、崇阳县、通城县、咸安区、通山县)
秦皇岛市(抚宁区、卢龙县、昌黎县、北戴河区、山海关区、海港区、青龙满族自治县)
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吉林市(丰满区、永吉县、昌邑区、船营区、龙潭区、蛟河市、舒兰市、磐石市、桦甸市)
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茂名市(化州市、电白区、高州市、茂南区、信宜市)
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莆田市(秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县、涵江区)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、乌审旗、杭锦旗、达拉特旗、康巴什区、鄂托克前旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、东胜区)
4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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