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六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)

张家口市(崇礼区、尚义县、万全区、怀来县、涿鹿县、桥西区、下花园区、张北县、沽源县、赤城县、康保县、怀安县、阳原县、蔚县、桥东区、宣化区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、阜康市)

南充市(嘉陵区、南部县、阆中市、顺庆区、蓬安县、西充县、高坪区、仪陇县、营山县)  潍坊市(潍城区、青州市、安丘市、奎文区、昌邑市、临朐县、昌乐县、坊子区、诸城市、高密市、寒亭区、寿光市)

荆门市(京山市、钟祥市、沙洋县、东宝区、掇刀区)

信阳市(淮滨县、商城县、新县、平桥区、浉河区、息县、罗山县、光山县、固始县、潢川县)

十堰市(郧阳区、张湾区、丹江口市、竹溪县、茅箭区、房县、郧西县、竹山县)随州市(随县、广水市、曾都区)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、阿荣旗、海拉尔区、满洲里市、根河市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、陈巴尔虎旗)  宿迁市(宿豫区、泗阳县、沭阳县、宿城区、泗洪县)

宿州市(砀山县、萧县、灵璧县、埇桥区、泗县)

黄山市(屯溪区、祁门县、黟县、休宁县、徽州区、黄山区、歙县)

扬州市(广陵区、仪征市、江都区、邗江区、高邮市、宝应县)

新疆维吾尔自治区

天水市(甘谷县、张家川回族自治县、秦州区、武山县、清水县、麦积区、秦安县)

自贡市(大安区、荣县、贡井区、富顺县、自流井区、沿滩区)

钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)

安庆市(太湖县、怀宁县、宿松县、宜秀区、岳西县、迎江区、潜山市、望江县、大观区、桐城市)

赣州市(兴国县、宁都县、信丰县、瑞金市、于都县、章贡区、大余县、龙南市、安远县、崇义县、石城县、南康区、会昌县、寻乌县、定南县、赣县区、全南县、上犹县)

长沙市(芙蓉区、浏阳市、望城区、雨花区、宁乡市、岳麓区、长沙县、开福区、天心区)

武汉市(汉南区、洪山区、武昌区、新洲区、汉阳区、黄陂区、青山区、江岸区、江汉区、蔡甸区、江夏区、东西湖区、硚口区)

黄石市(西塞山区、黄石港区、阳新县、铁山区、大冶市、下陆区)

咸阳市(乾县、礼泉县、泾阳县、武功县、兴平市、淳化县、永寿县、长武县、彬州市、渭城区、三原县、杨陵区、旬邑县、秦都区)

广元市(旺苍县、利州区、昭化区、朝天区、剑阁县、苍溪县、青川县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

鞍山市(千山区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、立山区)

枣庄市(薛城区、山亭区、市中区、峄城区、台儿庄区、滕州市)

宜宾市(兴文县、翠屏区、叙州区、南溪区、长宁县、珙县、筠连县、江安县、屏山县、高县)

株洲市(攸县、炎陵县、芦淞区、茶陵县、荷塘区、石峰区、渌口区、天元区、醴陵市)

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汉中市(宁强县、佛坪县、勉县、汉台区、城固县、镇巴县、洋县、留坝县、略阳县、南郑区、西乡县)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

淮南市(凤台县、八公山区、田家庵区、寿县、谢家集区、大通区、潘集区)

日喀则市(康马县、桑珠孜区、聂拉木县、岗巴县、萨迦县、昂仁县、仁布县、拉孜县、吉隆县、白朗县、谢通门县、亚东县、定结县、南木林县、江孜县、仲巴县、萨嘎县、定日县)  西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

忻州市(原平市、河曲县、静乐县、保德县、岢岚县、五寨县、忻府区、偏关县、定襄县、宁武县、繁峙县、五台县、神池县、代县)

平凉市(泾川县、静宁县、崇信县、华亭市、崆峒区、庄浪县、灵台县)

清远市(佛冈县、英德市、清城区、清新区、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、连州市)郑州市(新密市、管城回族区、惠济区、荥阳市、中牟县、巩义市、新郑市、中原区、登封市、金水区、二七区、上街区)

咸宁市(崇阳县、赤壁市、通城县、通山县、咸安区、嘉鱼县)  佳木斯市(抚远市、富锦市、前进区、同江市、郊区、汤原县、桦川县、东风区、桦南县、向阳区)

宣城市(宁国市、泾县、旌德县、绩溪县、宣州区、广德市、郎溪县)

鹤壁市(山城区、鹤山区、淇县、淇滨区、浚县)

阿里地区(革吉县、日土县、普兰县、噶尔县、札达县、措勤县、改则县)贵港市(桂平市、平南县、港北区、港南区、覃塘区)

海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)

襄阳市(襄城区、宜城市、樊城区、枣阳市、南漳县、谷城县、保康县、老河口市、襄州区)

景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)

大连市(中山区、庄河市、甘井子区、普兰店区、西岗区、沙河口区、长海县、瓦房店市、旅顺口区、金州区)

阜新市(太平区、阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、清河门区、细河区、新邱区)

亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、山海关区、抚宁区、昌黎县、海港区、北戴河区、卢龙县)

宁波市(江北区、奉化区、海曙区、鄞州区、象山县、镇海区、慈溪市、北仑区、宁海县、余姚市)

榆林市(佳县、靖边县、横山区、米脂县、府谷县、子洲县、榆阳区、定边县、神木市、清涧县、吴堡县、绥德县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、临江市、江源区)

儋州市

石河子市(可克达拉市、胡杨河市、白杨市、昆玉市、五家渠市、图木舒克市、新星市、铁门关市、北屯市、阿拉尔市、双河市)

苏州市(吴中区、吴江区、常熟市、太仓市、姑苏区、张家港市、昆山市、虎丘区、相城区)

贵阳市(乌当区、白云区、息烽县、修文县、云岩区、花溪区、清镇市、开阳县、观山湖区、南明区)

乐山市(金口河区、沙湾区、市中区、夹江县、马边彝族自治县、五通桥区、峨边彝族自治县、峨眉山市、沐川县、犍为县、井研县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。