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文山壮族苗族自治州(西畴县、文山市、麻栗坡县、马关县、砚山县、富宁县、广南县、丘北县)

大连市(庄河市、中山区、沙河口区、普兰店区、金州区、瓦房店市、甘井子区、西岗区、长海县、旅顺口区)

香港特别行政区

德阳市(罗江区、广汉市、旌阳区、什邡市、中江县、绵竹市)  白银市(会宁县、白银区、平川区、靖远县、景泰县)

永州市(零陵区、宁远县、东安县、新田县、祁阳市、蓝山县、冷水滩区、道县、江华瑶族自治县、双牌县、江永县)

日喀则市(吉隆县、仲巴县、谢通门县、江孜县、亚东县、南木林县、昂仁县、康马县、定结县、定日县、桑珠孜区、仁布县、萨迦县、聂拉木县、岗巴县、白朗县、拉孜县、萨嘎县)

海南藏族自治州(共和县、同德县、贵德县、贵南县、兴海县)乌兰察布市(化德县、四子王旗、商都县、丰镇市、卓资县、兴和县、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、凉城县)

茂名市(高州市、信宜市、电白区、茂南区、化州市)  哈尔滨市(松北区、宾县、平房区、延寿县、香坊区、尚志市、道里区、南岗区、呼兰区、通河县、巴彦县、阿城区、五常市、木兰县、方正县、道外区、依兰县、双城区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、额敏县、乌苏市、塔城市、沙湾市、托里县)

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

襄阳市(老河口市、襄州区、保康县、樊城区、宜城市、枣阳市、南漳县、襄城区、谷城县)

鞍山市(千山区、铁东区、台安县、立山区、海城市、岫岩满族自治县、铁西区)

辽阳市(宏伟区、白塔区、太子河区、灯塔市、辽阳县、弓长岭区、文圣区)

清远市(佛冈县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清新区、连州市、英德市、清城区、连南瑶族自治县)

孝感市(大悟县、应城市、安陆市、孝昌县、孝南区、汉川市、云梦县)

陇南市(宕昌县、文县、武都区、西和县、成县、徽县、两当县、礼县、康县)

蚌埠市(淮上区、五河县、蚌山区、怀远县、龙子湖区、固镇县、禹会区)

鹤壁市(淇县、鹤山区、淇滨区、浚县、山城区)

武汉市(汉南区、江夏区、江岸区、黄陂区、东西湖区、新洲区、江汉区、青山区、武昌区、洪山区、汉阳区、硚口区、蔡甸区)

温州市(瑞安市、鹿城区、平阳县、永嘉县、龙港市、龙湾区、瓯海区、乐清市、文成县、苍南县、泰顺县、洞头区)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、伊宁市、新源县、巩留县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、奎屯市、特克斯县、霍尔果斯市、霍城县)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、若羌县、库尔勒市、且末县、和静县、焉耆回族自治县、博湖县、尉犁县、和硕县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

昭通市(水富市、盐津县、彝良县、永善县、大关县、绥江县、昭阳区、鲁甸县、巧家县、镇雄县、威信县)

南宁市(马山县、西乡塘区、武鸣区、邕宁区、良庆区、江南区、隆安县、横州市、宾阳县、青秀区、上林县、兴宁区)

榆林市(清涧县、佳县、子洲县、吴堡县、定边县、横山区、靖边县、米脂县、府谷县、绥德县、神木市、榆阳区)

济宁市(泗水县、嘉祥县、任城区、曲阜市、兖州区、梁山县、汶上县、微山县、金乡县、邹城市、鱼台县)

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岳阳市(君山区、汨罗市、临湘市、岳阳县、湘阴县、岳阳楼区、云溪区、华容县、平江县)

铁岭市(昌图县、清河区、银州区、调兵山市、铁岭县、开原市、西丰县)

平顶山市(汝州市、新华区、舞钢市、卫东区、湛河区、宝丰县、叶县、鲁山县、郏县、石龙区)

达州市(大竹县、宣汉县、万源市、达川区、开江县、渠县、通川区)  贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、八步区、钟山县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、德令哈市、都兰县、格尔木市、天峻县)

三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)

黄石市(大冶市、阳新县、西塞山区、黄石港区、下陆区、铁山区)绵阳市(梓潼县、江油市、平武县、北川羌族自治县、安州区、盐亭县、涪城区、三台县、游仙区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、梁河县、芒市、盈江县)  莆田市(秀屿区、涵江区、仙游县、城厢区、荔城区)

金昌市(金川区、永昌县)

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桂林市(象山区、恭城瑶族自治县、永福县、全州县、雁山区、阳朔县、秀峰区、叠彩区、灵川县、兴安县、荔浦市、平乐县、灌阳县、七星区、临桂区、龙胜各族自治县、资源县)东莞市

合肥市(蜀山区、瑶海区、包河区、肥东县、庐阳区、长丰县、肥西县、庐江县、巢湖市)

贵阳市(花溪区、清镇市、开阳县、南明区、云岩区、息烽县、观山湖区、白云区、乌当区、修文县)

白山市(临江市、靖宇县、浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区)

台州市(温岭市、玉环市、天台县、路桥区、临海市、椒江区、仙居县、黄岩区、三门县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

儋州市

那曲市(色尼区、申扎县、嘉黎县、安多县、班戈县、巴青县、比如县、索县、双湖县、聂荣县、尼玛县)

聊城市(冠县、莘县、高唐县、临清市、阳谷县、东阿县、茌平区、东昌府区)

楚雄彝族自治州(大姚县、武定县、南华县、牟定县、禄丰市、楚雄市、元谋县、永仁县、姚安县、双柏县)

山南市(琼结县、加查县、错那市、扎囊县、隆子县、洛扎县、曲松县、桑日县、浪卡子县、乃东区、贡嘎县、措美县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

阜新市(清河门区、太平区、彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区)

呼伦贝尔市(阿荣旗、新巴尔虎右旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、根河市、海拉尔区、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗)

大同市(新荣区、云州区、云冈区、广灵县、浑源县、灵丘县、左云县、天镇县、阳高县、平城区)

西宁市(湟中区、城北区、城东区、城中区、大通回族土族自治县、城西区、湟源县)

黄冈市(浠水县、武穴市、团风县、黄州区、红安县、蕲春县、黄梅县、麻城市、罗田县、英山县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。