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东莞市
萍乡市(上栗县、湘东区、芦溪县、安源区、莲花县)
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昌都市(察雅县、边坝县、芒康县、丁青县、八宿县、洛隆县、卡若区、左贡县、江达县、贡觉县、类乌齐县)
十堰市(郧西县、房县、丹江口市、竹山县、竹溪县、茅箭区、郧阳区、张湾区)
绵阳市(涪城区、平武县、三台县、安州区、北川羌族自治县、游仙区、盐亭县、梓潼县、江油市)
海东市(民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区)
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新余市(渝水区、分宜县)
呼伦贝尔市(阿荣旗、满洲里市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、根河市、新巴尔虎右旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区)
焦作市(解放区、修武县、沁阳市、马村区、孟州市、武陟县、山阳区、中站区、博爱县、温县)
厦门市(思明区、海沧区、集美区、翔安区、同安区、湖里区)
龙岩市(漳平市、永定区、长汀县、上杭县、武平县、新罗区、连城县)
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安庆市(潜山市、宿松县、迎江区、大观区、宜秀区、怀宁县、桐城市、望江县、岳西县、太湖县)
昭通市(威信县、彝良县、盐津县、巧家县、镇雄县、永善县、大关县、水富市、昭阳区、鲁甸县、绥江县)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县)
邢台市(临城县、任泽区、巨鹿县、平乡县、新河县、内丘县、隆尧县、广宗县、临西县、柏乡县、南和区、沙河市、威县、宁晋县、南宫市、清河县、信都区、襄都区)
盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)
巴中市(南江县、巴州区、通江县、平昌县、恩阳区)
南平市(浦城县、松溪县、武夷山市、延平区、建阳区、邵武市、顺昌县、光泽县、政和县、建瓯市)
甘孜藏族自治州(甘孜县、炉霍县、色达县、雅江县、巴塘县、德格县、新龙县、丹巴县、理塘县、九龙县、康定市、泸定县、石渠县、稻城县、道孚县、乡城县、得荣县、白玉县)
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北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)
贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、钟山县)
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伊春市(伊美区、南岔县、大箐山县、金林区、友好区、嘉荫县、汤旺县、铁力市、丰林县、乌翠区)
香港特别行政区
文山壮族苗族自治州(丘北县、文山市、广南县、马关县、西畴县、砚山县、富宁县、麻栗坡县)
果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、久治县、班玛县、达日县、甘德县)
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白银市(靖远县、会宁县、景泰县、白银区、平川区)
承德市(丰宁满族自治县、兴隆县、双滦区、双桥区、承德县、隆化县、鹰手营子矿区、平泉市、宽城满族自治县、滦平县、围场满族蒙古族自治县)
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那曲市(双湖县、嘉黎县、安多县、聂荣县、索县、比如县、巴青县、色尼区、尼玛县、班戈县、申扎县)
洛阳市(栾川县、洛宁县、宜阳县、孟津区、嵩县、新安县、伊川县、涧西区、偃师区、洛龙区、老城区、西工区、瀍河回族区、汝阳县)
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黔南布依族苗族自治州(平塘县、贵定县、三都水族自治县、龙里县、荔波县、罗甸县、都匀市、长顺县、瓮安县、独山县、惠水县、福泉市)
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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
永州市(零陵区、双牌县、东安县、道县、江华瑶族自治县、新田县、冷水滩区、祁阳市、宁远县、江永县、蓝山县)
塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市、沙湾市、托里县、额敏县)
抚州市(临川区、南城县、资溪县、金溪县、黎川县、宜黄县、东乡区、广昌县、崇仁县、南丰县、乐安县)
泉州市(永春县、安溪县、南安市、晋江市、德化县、石狮市、洛江区、惠安县、丰泽区、泉港区、鲤城区、金门县)
钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)
马鞍山市(博望区、当涂县、雨山区、含山县、花山区、和县)
台州市(三门县、黄岩区、温岭市、路桥区、玉环市、椒江区、天台县、临海市、仙居县)
六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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