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秦皇岛市(山海关区、北戴河区、海港区、青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、抚宁区)
景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、肃州区、敦煌市、玉门市)
喀什地区(疏附县、巴楚县、叶城县、岳普湖县、麦盖提县、喀什市、泽普县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、疏勒县、英吉沙县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)
本溪市(溪湖区、平山区、本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县、南芬区)
内江市(东兴区、市中区、威远县、隆昌市、资中县)
遂宁市(射洪市、蓬溪县、大英县、船山区、安居区)
深圳市(宝安区、坪山区、龙华区、光明区、盐田区、福田区、罗湖区、龙岗区、南山区)
毕节市(金沙县、大方县、织金县、黔西市、赫章县、纳雍县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县)
昭通市(水富市、大关县、绥江县、威信县、盐津县、彝良县、昭阳区、鲁甸县、永善县、巧家县、镇雄县)
衢州市(龙游县、衢江区、开化县、柯城区、江山市、常山县)
延安市(黄陵县、安塞区、延川县、延长县、志丹县、甘泉县、富县、子长市、洛川县、宜川县、黄龙县、吴起县、宝塔区)
桂林市(七星区、灵川县、荔浦市、阳朔县、恭城瑶族自治县、资源县、灌阳县、龙胜各族自治县、平乐县、永福县、全州县、象山区、兴安县、雁山区、临桂区、叠彩区、秀峰区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
衡水市(枣强县、饶阳县、景县、阜城县、武邑县、故城县、冀州区、桃城区、安平县、深州市、武强县)
宿迁市(宿城区、泗阳县、泗洪县、宿豫区、沭阳县)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)
丽江市(永胜县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)
台州市(天台县、温岭市、椒江区、仙居县、黄岩区、玉环市、三门县、路桥区、临海市)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)
伊犁哈萨克自治州(昭苏县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、霍尔果斯市、伊宁县、巩留县、新源县、奎屯市、特克斯县、霍城县)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、平塘县、罗甸县、瓮安县、惠水县、长顺县、龙里县、三都水族自治县、福泉市、都匀市、独山县、荔波县)
金昌市(永昌县、金川区)
开封市(龙亭区、杞县、兰考县、鼓楼区、祥符区、尉氏县、顺河回族区、禹王台区、通许县)
哈尔滨市(宾县、南岗区、道里区、阿城区、道外区、呼兰区、松北区、香坊区、五常市、通河县、木兰县、依兰县、尚志市、平房区、延寿县、方正县、双城区、巴彦县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
乌鲁木齐市(天山区、新市区、水磨沟区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区、米东区)
香港特别行政区
泉州市(泉港区、南安市、安溪县、鲤城区、德化县、丰泽区、永春县、晋江市、金门县、洛江区、惠安县、石狮市)
宜春市(铜鼓县、樟树市、上高县、奉新县、袁州区、丰城市、高安市、万载县、靖安县、宜丰县)
沈阳市(苏家屯区、和平区、浑南区、康平县、新民市、于洪区、辽中区、铁西区、皇姑区、沈北新区、大东区、沈河区、法库县)
贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、钟山县、八步区、昭平县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
齐齐哈尔市(依安县、拜泉县、讷河市、甘南县、泰来县、昂昂溪区、克山县、碾子山区、铁锋区、龙沙区、克东县、富拉尔基区、龙江县、富裕县、建华区、梅里斯达斡尔族区)
宜宾市(叙州区、珙县、筠连县、长宁县、屏山县、南溪区、江安县、兴文县、翠屏区、高县)
包头市(土默特右旗、石拐区、白云鄂博矿区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、九原区、青山区、固阳县)
三门峡市(卢氏县、陕州区、义马市、渑池县、灵宝市、湖滨区)
达州市(大竹县、宣汉县、开江县、渠县、万源市、达川区、通川区)
林芝市(米林市、察隅县、巴宜区、墨脱县、波密县、工布江达县、朗县)
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定西市(岷县、渭源县、临洮县、通渭县、陇西县、安定区、漳县)
抚顺市(清原满族自治县、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、东洲区、抚顺县、望花区)
文山壮族苗族自治州(文山市、麻栗坡县、西畴县、砚山县、富宁县、马关县、丘北县、广南县)
白山市(靖宇县、浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县)
葫芦岛市(兴城市、南票区、绥中县、龙港区、建昌县、连山区)
沧州市(海兴县、盐山县、河间市、运河区、肃宁县、东光县、孟村回族自治县、青县、黄骅市、泊头市、新华区、献县、南皮县、吴桥县、任丘市、沧县)
苏州市(吴中区、张家港市、常熟市、姑苏区、吴江区、虎丘区、相城区、昆山市、太仓市)
南昌市(进贤县、青山湖区、西湖区、红谷滩区、新建区、东湖区、安义县、南昌县、青云谱区)
广元市(旺苍县、剑阁县、青川县、昭化区、苍溪县、利州区、朝天区)
临汾市(侯马市、浮山县、古县、曲沃县、翼城县、吉县、隰县、汾西县、永和县、大宁县、霍州市、襄汾县、安泽县、蒲县、乡宁县、尧都区、洪洞县)
凉山彝族自治州(美姑县、宁南县、普格县、越西县、布拖县、木里藏族自治县、会理市、德昌县、盐源县、雷波县、甘洛县、金阳县、会东县、昭觉县、喜德县、冕宁县、西昌市)
泸州市(泸县、龙马潭区、江阳区、纳溪区、古蔺县、合江县、叙永县)
孝感市(应城市、云梦县、孝南区、大悟县、安陆市、汉川市、孝昌县)
绵阳市(江油市、安州区、游仙区、梓潼县、盐亭县、平武县、涪城区、三台县、北川羌族自治县)
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平凉市(泾川县、静宁县、崆峒区、庄浪县、灵台县、崇信县、华亭市)
清远市(连山壮族瑶族自治县、英德市、清城区、清新区、连南瑶族自治县、阳山县、连州市、佛冈县)
内蒙古自治区
鄂尔多斯市(达拉特旗、准格尔旗、鄂托克旗、东胜区、鄂托克前旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、乌审旗、康巴什区)
湘潭市(岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市、湘潭县)
滨州市(阳信县、邹平市、沾化区、惠民县、博兴县、无棣县、滨城区)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
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永州市(东安县、祁阳市、零陵区、蓝山县、道县、江华瑶族自治县、江永县、双牌县、冷水滩区、宁远县、新田县)
佳木斯市(向阳区、富锦市、同江市、汤原县、桦南县、抚远市、桦川县、东风区、郊区、前进区)
黑河市(孙吴县、嫩江市、五大连池市、爱辉区、北安市、逊克县)
日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)
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株洲市(芦淞区、渌口区、醴陵市、茶陵县、石峰区、炎陵县、攸县、荷塘区、天元区)
怀化市(沅陵县、麻阳苗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、中方县、洪江市、鹤城区、会同县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县)
呼和浩特市(回民区、玉泉区、土默特左旗、新城区、托克托县、和林格尔县、清水河县、武川县、赛罕区)
成都市(龙泉驿区、成华区、青白江区、新津区、金牛区、蒲江县、武侯区、崇州市、温江区、彭州市、大邑县、简阳市、都江堰市、新都区、双流区、郫都区、金堂县、锦江区、邛崃市、青羊区)
贵港市(覃塘区、港北区、港南区、桂平市、平南县)
拉萨市(曲水县、达孜区、尼木县、堆龙德庆区、城关区、当雄县、林周县、墨竹工卡县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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