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湛江市(徐闻县、坡头区、遂溪县、吴川市、霞山区、雷州市、赤坎区、麻章区、廉江市)
内蒙古自治区
那曲市(尼玛县、班戈县、色尼区、索县、申扎县、安多县、嘉黎县、巴青县、双湖县、聂荣县、比如县)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、达日县、班玛县、玛沁县、久治县)
天津市(西青区、宁河区、东丽区、河东区、北辰区、蓟州区、津南区、武清区、滨海新区、河北区、和平区、红桥区、河西区、宝坻区、南开区、静海区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)
克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)
六安市(霍山县、霍邱县、金安区、金寨县、裕安区、舒城县、叶集区)
德州市(平原县、庆云县、禹城市、乐陵市、齐河县、临邑县、陵城区、宁津县、德城区、武城县、夏津县)
金昌市(永昌县、金川区)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
滨州市(阳信县、博兴县、滨城区、邹平市、惠民县、无棣县、沾化区)
广西壮族自治区
七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)
包头市(昆都仑区、石拐区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、土默特右旗、固阳县、九原区、白云鄂博矿区)
舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)
杭州市(滨江区、西湖区、淳安县、桐庐县、拱墅区、临平区、富阳区、萧山区、余杭区、临安区、上城区、建德市、钱塘区)
抚州市(金溪县、乐安县、南城县、临川区、宜黄县、南丰县、崇仁县、资溪县、广昌县、黎川县、东乡区)
海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)
保山市(施甸县、腾冲市、隆阳区、昌宁县、龙陵县)
固原市(彭阳县、隆德县、泾源县、西吉县、原州区)
新乡市(获嘉县、延津县、牧野区、长垣市、原阳县、凤泉区、封丘县、卫滨区、新乡县、辉县市、红旗区、卫辉市)
曲靖市(师宗县、麒麟区、富源县、陆良县、宣威市、会泽县、罗平县、马龙区、沾益区)
辽阳市(灯塔市、宏伟区、文圣区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、太子河区)
呼和浩特市(回民区、玉泉区、和林格尔县、托克托县、土默特左旗、清水河县、新城区、武川县、赛罕区)
巴中市(通江县、南江县、巴州区、恩阳区、平昌县)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、利川市、咸丰县、恩施市、建始县、巴东县、宣恩县、鹤峰县)
宝鸡市(眉县、陇县、扶风县、凤县、凤翔区、岐山县、千阳县、麟游县、渭滨区、陈仓区、金台区、太白县)
成都市(青白江区、蒲江县、金堂县、简阳市、青羊区、成华区、崇州市、温江区、金牛区、锦江区、龙泉驿区、新都区、邛崃市、新津区、武侯区、大邑县、郫都区、都江堰市、彭州市、双流区)
武汉市(江岸区、汉阳区、青山区、黄陂区、武昌区、硚口区、江汉区、新洲区、洪山区、江夏区、汉南区、蔡甸区、东西湖区)
鹤壁市(淇滨区、浚县、鹤山区、淇县、山城区)
庆阳市(镇原县、合水县、环县、正宁县、华池县、宁县、庆城县、西峰区)
菏泽市(定陶区、牡丹区、东明县、曹县、成武县、巨野县、鄄城县、单县、郓城县)
廊坊市(安次区、三河市、香河县、大厂回族自治县、文安县、大城县、广阳区、永清县、霸州市、固安县)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、库尔勒市、博湖县、轮台县、和静县、尉犁县、若羌县、且末县、和硕县)
黔南布依族苗族自治州(龙里县、福泉市、独山县、瓮安县、罗甸县、荔波县、长顺县、三都水族自治县、平塘县、惠水县、贵定县、都匀市)
临夏回族自治州(广河县、康乐县、东乡族自治县、和政县、临夏县、临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
昭通市(镇雄县、威信县、大关县、水富市、盐津县、绥江县、永善县、鲁甸县、巧家县、昭阳区、彝良县)
安阳市(安阳县、林州市、滑县、龙安区、文峰区、内黄县、殷都区、汤阴县、北关区)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县、奇台县、昌吉市、呼图壁县)
赣州市(定南县、寻乌县、大余县、赣县区、全南县、信丰县、石城县、上犹县、龙南市、宁都县、南康区、安远县、章贡区、瑞金市、兴国县、崇义县、于都县、会昌县)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)
本溪市(明山区、桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区)
郴州市(嘉禾县、桂阳县、宜章县、资兴市、临武县、苏仙区、汝城县、安仁县、桂东县、北湖区、永兴县)
绍兴市(嵊州市、新昌县、上虞区、越城区、柯桥区、诸暨市)
泸州市(纳溪区、龙马潭区、泸县、叙永县、合江县、古蔺县、江阳区)
锡林郭勒盟(苏尼特右旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、镶黄旗、二连浩特市、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、正镶白旗、太仆寺旗)
榆林市(子洲县、吴堡县、神木市、横山区、清涧县、靖边县、府谷县、榆阳区、定边县、米脂县、绥德县、佳县)
宁德市(周宁县、福安市、蕉城区、霞浦县、古田县、柘荣县、福鼎市、寿宁县、屏南县)
青岛市(崂山区、李沧区、平度市、市南区、即墨区、市北区、城阳区、胶州市、黄岛区、莱西市)
朔州市(应县、平鲁区、山阴县、朔城区、右玉县、怀仁市)
黄石市(阳新县、下陆区、铁山区、黄石港区、西塞山区、大冶市)
连云港市(赣榆区、连云区、灌云县、东海县、灌南县、海州区)
湖州市(长兴县、德清县、南浔区、安吉县、吴兴区)
南宁市(江南区、上林县、宾阳县、邕宁区、良庆区、马山县、隆安县、青秀区、兴宁区、武鸣区、横州市、西乡塘区)
阜新市(太平区、彰武县、海州区、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区)
甘孜藏族自治州(九龙县、得荣县、丹巴县、炉霍县、巴塘县、乡城县、甘孜县、德格县、理塘县、新龙县、稻城县、色达县、康定市、雅江县、道孚县、泸定县、石渠县、白玉县)
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毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、织金县、大方县、赫章县、纳雍县、七星关区、黔西市)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
安庆市(桐城市、太湖县、大观区、潜山市、岳西县、怀宁县、宜秀区、迎江区、宿松县、望江县)
兰州市(西固区、城关区、永登县、红古区、皋兰县、榆中县、安宁区、七里河区)
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南平市(浦城县、顺昌县、延平区、建阳区、松溪县、政和县、建瓯市、邵武市、武夷山市、光泽县)
三沙市(西沙区、南沙区)
衢州市(江山市、柯城区、龙游县、开化县、常山县、衢江区)
汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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